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养老保险简明分析

一、计算公式:

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金

=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金

=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了)

二、简单计算:(以我为例,灵活就业人员)

以下是我的社保交费记录

2011年福建省城镇单位在岗职工年平均工资为38989元,月平均约为3250元。我按最低缴费基数0.4交,38989×0.4=15600元。灵活就业人员按20%交,15600×20%=3120元。其中个人8%为1248元,归入个人账户,单位12%为1872元。

假设我今年30岁,每年都按这个基数交,从2012年起交到2041年59岁,共30年,在岗职工月平均工资也一直不变,银行年利率为0,那么

我的基础养老金=(38989÷12)×(1+0.4)÷2×30×1%=682,即月平均工资的21%

我的个人账户养老金=38989×0.4×8%(1248×30)÷139=269,即约为月平均工资的8.28%

我的退休金=我的基础养老金+我的个人账户养老金=951,即约为月平均工资29.28%

三、定性分析

假设人均寿命为73岁,从以上表格数据可看出:对于灵活就业人员,国家是要补贴的;对于有单位的人员,国家是挣钱的。

四、社保与银行储蓄养老谁胜谁劣?

以上的分析是基于利息为0,工资增长率为0的假设,考虑到现时这个无耻政府的通货膨胀速度,储蓄养老是注定吃大亏的,所以建议还得一赌。(上表的P值即占平均工资的百分比例可看作基本稳定。当然寿命短那就血本无归,到时只有剩余的个人帐户上的即8%的那部分钱可退回,虽然有利息,可大部分的钱被割走了,区区的利息还不够后代塞牙缝。)

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