喜欢到银行存钱的投资者大多数属于保守型投资者，对风险比较厌恶，当然需要安全第一，其次还要利息更高。在农商行和民生银行之间如何将安全性和效益性做到最佳结合？关键要看金额大小。
如果存款金额在50万以内，应该首选农商行，为什么呢？因为无论农商行还是民生银行，它们都是经人民银行和银保监会审核批准的正规合法商业银行，统一执行存款保险制度。话句话说，无论银行大小，对于50万之内的存款本息都是受到全额偿付，几乎零风险。
其次，农商行利率一般高于民生银行。作为地方性银行业金融，由于品牌影响不大，客户基础薄弱等原因，揽存压力较大，往往以提高存款利率作为竞争手段。其挂牌利率普遍高于国有银行和全国性股份制银行，包括民生银行（股份制银行）。从民生银行官网利率看，1年期利率1.95%，2年期利率2.35%，3年期和5年期利率均为2.8%。营业网点挂牌往往高于官网利率，在北上广深等一线城市中，民生银行定期存款利率基本与官网价格一致，只有北京地区5年期利率为3.2%，其他均维持2.8%水平。而农商行中，比如江都农商行的最新定期利率分别为:1年期利率2.25%，2年期利率2.85%，3年期利率3.5%。可以看出，农商行定期存款利率普遍比股份制银行中民生银行高。
大额存单利率规律几乎相似，农商行利率还是高于民生银行。以3年期大额存单为例，据可查资料显示，民生银行3年期大额存单20万起存，利率为4.18%，比基准利率上浮52%。而众所周知，城商行和农商行大额存单利率普遍一浮到顶，3年期利率达到4.2625%，直接上浮55%。在安全性一致的情况下，农商行存款利率更高，当然是首选。
当然，如果是存款金额超过50万的话，如何保证安全性就需要研究。大家知道，农商银行的前身就是农村信用社，从2003年改制方案启动后，农商行至今全国已经开立1427家，虽然也有资产近万亿的头部机构，也有上市银行，但农商行总体还是呈现散小状态，最小的资产在100亿左右，不良贷款率还有超过10%以上的，综合抗风险能力肯定不能与民生银行相比较。民生银行诞生于1996年，是大陆第一家民间资本筹建的全国性股份制银行，12家全国性股份制银行之一。2018年报显示，总资产规模达到59948万亿，营收1567亿，实现净利润503亿，而贷款不良率仅1.72%，经营稳健，风控有力。
因此，如果金额超过50万，如果喜欢农商行的高利率，可以分散存入，每个人名下不超过50万，使其全额受到存款保险条例保护。假如担心农商行安全性不够，也可以分散部分资金存入民生银行，实施资产合理配置，最终做到安全性和效益性的最佳结合。