全国电子联行系统
全国电子联行系统(Electronic Inter-bank System,EIS)
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什么是全国电子联行系统[1]
全国电子联行系统是指运用现代化计算机网络及卫星通信技术处理全国联行汇划清算业务的系统。是目前运行在中国金融卫星通信网上的主要系统，它的基本任务是在全国范围内实现有电子联行行号的行同异地资金划拨的帐务往来处理，监督资金流动。
具体地说，就是处理各个银行间及各自系统内不同行处的资金汇划业务。它的特点是快、准、平、清、安全。该系统的运行缩短了资金在途时间，提高了资金利用率；对稳定金融秩序，减少支付风险起了良好的作用；为中央银行制定和执行货币政策，进行宏观经济调控提供了技术保证。
全国电子联行系统在业务上遵照《中国人民银行电子联行往来制度》的规定处理全国电子联行往来业务，其组成如图1所示：
全国电子联行系统的风险类别[2]
电子联行系统具有资金流动量大、通汇范围广、汇划速度快、技术性强、管理模式复杂等特点。根据这些特点，我认为电子联行系统存在以下风险：
法律风险：是指由于电子联行有关的法律或规章制度不清楚或出现漏洞而引发的不确定性。国际清算银行于2000年7月发布的支付系统核心原则中，第一条就是要使支付系统构建在完善的法律制度框架之下。
管理风险：是指由于管理不善而引起的系统在功能上的风险以及资金安全上的风险。
技术风险：是指由于计算机信息技术和其它技术故障引起的系统不能正常行使其功能的风险，它包括更大范围基础设施中出现的问题。
安全风险：是由于系统的欺诈或滥用引起的风险。
全国电子联行系统防范风险的措施[3]
(一)健全和完善规章制度
俗话说“无规矩不成方圆”，规章制度是规范一切行为的准则。为了从根本上防范风险，要把制度建设作为加强联行管理的重要工作来抓，首先，必须结合业务的发展与实际丁作进一步健全和完善电子联行的有关规章制度，做到有章可循。其次，在业务操作中要严格遵守各项规章制度，建立分级负责制，把具体责任落实到人、落实到岗位，要做到有章必循。第二，对会计和清算人员要定期轮岗，适时交流。
(二)强化业务管理体制
1.严格规范凭证的传递。各商业银行发送或提交的电子联行业务，必须认真审查、填写“电子联行转汇贷方清单”。对于需转汇的业务，必须清楚地填写转汇行详细地址，确保准确无误后，方可交予清算人员签收。
2.坚持随到随发，来帐及时处理的原则。清算人员接收到会计部门提交的转汇贷方清单后，应立即录入、复核、发送，不得拖延积压，特别是对大额款项要逐笔随机发送。对收到的来账必须及时办理入帐和转帐，确实属于本部门业务的来帐因某种原因不能当天转帐的，必须转入过渡科目，及时做帐务处理。
3.加强联络信息包的管理。联络信息包是电子联行业务的重要组成部分，负责传递往来帐务查询、查复信息，直接关系到资金的安全及客户的利益，因此必须确保其真实、准确。首先要规范联络信息包的格式。其次要严密联络信息包的交接手续，加强电子联行查询查复的管理。减少传递环节，在保证安全的前提下，尽可能简化处理手续，加快传递速度。第三，要将查询查复包按需要进行分类管理。第四，建立联络信息包的报告制度，对查询查复进行统计和监督。第五，电子联行发出更改汇人行行号、收付款人名称、帐号的信息包，属商业银行汇出的，凭汇出行盖齐公章和会计主管及经办人员名章的证明办理，属人行直接汇出的，由人行营业室主任签字，属清算中心录入错误的，要填写信息包底稿，由经办人和主任或主管副主任签名方可发出。
4.实行授权管理。为了保障客户资金安全，必须坚持会计主管授权的原则，按金额大小设置不同级别的管理人员负责授权业务，如超过一佰万以上的汇款必须由会计主管审查后方可发送，实现业务操作与内部监督的有机结合，从而更好地防范风险。
(三)严格操作员和密码管理制度
严格按照操作规程和内控制度设置操作员，分清操作员和管理员权限，杜绝一人多岗、混岗、越权和一手清现象，加强对各类密码的管理，坚决杜绝随意泄露密码、相互使用密码的现象发生，严守密码防线。
密码是计算机从业人员身份的唯一标志，要制定严格的密码管理制度，所有的密码都必须定期更换。计算机从业人员不得随意泄露自己的密码，更不能相互使用密码，不得使用非法获取的密码，人离机时必须退出系统。
(四)实行定期不定期的检查制度
检查，防范案件最有效和最直接的手段，其目的和作用在于落实规章制度，发现问题，完善制度。因此各部门应十分重视检查 作。检查方法可以采用定期检查与不定期检查相结合。
首先是应经常对联行工作进行定期检查。把检查的内容逐项分列出来，按内容逐项检查，在检查中可以由会计主管部门统一部署，对辖内全部全国联行机构和所有电子联行业务进行常规检查，也可以由本部门主任、坐班主任进行定期检查，还可以进行交叉检查。检查中要依据总、分行电子联行业务有关规章制度及内控制度，检查电子联行业务规章制度的执行情况、业务操作合规性以及业务运行中的风险隐患，主要围绕风险点来进行检查。内容包括传票要素、印章是否齐全；联行往来帐金额、收付款人名称是否相符；有无压票、有无挪用和盗用联行资金；联行“印、押、证有无三分管等等。由事后的监督变为事前控制，从内部堵住漏洞，防止事故的发生，保证各项制度落到实处。其次，除了定期检查外，还应按照业务操作程序进行不定期检查，既要有规律性的常年制度检查，更应有临时性的业务操作抽查，使业务检查做到经常化、多视角、全方位，这样可以克服定期检查中被检查人知道检查时间内容而做了防备的弊端，避免检查T作变形走样，使想作案的人摸不到检查规律，从而使一些违规违纪事件被及时发现，消灭在萌芽状态之中。
(五)加强思想教育和业务培训
各级领导要加强对会计清算人员在政治思想、法律法规、职业道德方面的教育培训，教育和引导他们树立正确的世界观、人生观和价值观。要用发生在我们身边的人和事教育他们，以增强免疫力。要教育他们牢固树立防范第一的思想，在思想上建立起风险防范的第一道防线，增强防范金融计算机犯罪的责任感和紧迫感，把风险消灭在萌芽状态之中。