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储蓄心理是储蓄过程中储蓄主体和客体心理现聋的且称，具体包括主体储户的心理和事件储蓄员的心、理叮储蓄主事体相互作用以及储蓄主客体与环境相互作用的心理。
(一)观念淡化型。一是消费攀比效应刺激居民即期消费，储蓄意识淡化。由于社会舆论对艰苦备斗、勤俭节约的传统提倡不够，缺乏引导消费的具体措施办法，加之前几年出现了多种消费热，如前儿年出现过的彩电热、球箱热，黄金首饰热、录相机和响热，其发展速度之快、范围之广，实属罕见。这种消赞现象还突出地表现在送札风、吃喝风、婿丧嫁娶太操大办风等等消费风上，攀过来，比过去，知不觉中淡化了储蓄意识．二是通货膨胀、物价上涨，使职工居民淡化了储蓄意识。前儿年我国通货膨胀、物价上涨曾轮番推进，工资牧入的增长赶不上物价上涨，使群众产生了存钱不如存物的心理，于是倾其所有存物保值。
(二)追求高息型。(1)非规范化企韭集资激刺了居民追逐利息收入的心理。随着信贷紧宿政策的执行，社会资金普遍短缺，各种非规范化企业集资迅速兴起，其突出的特点是：集资面广、数额大、利率高．一般年息率20%以上．太大超过了银行储蓄存款的和息率，扰乱了职工居民的正常储蓄心理。(2)金融机构间非正常竞争进一步刺激了储户的高息欲望。受企业集资的影响，备金融机构间纷纷抬高利率盲目开展竞争，各种各目繁多的摸奖、贴求和高息存款种豢接连推出，可谓日新月异”进一步刺激了储户的高息欲，形成储蓄中此取被存，存款搬家的局面。
(三)犹豫观望型。具体表现一是对经崭政策的怀疑。由于国家经济政策的局部调整控制了物价上涨幅度，将保值补贴率辟到零，导致国家为改变市场疲软的局面，调整消费基盎与生产基金的比例，统一羽低存款利率，银行宣传工作泣能及时煨上，使储户产产了。上当受骗感，对国家金融政策产生怀疑。二是对金融机构的不信任。由于储蓄机构间开展以抬高利率为主要手段非正常竞争，忽视了对银行形象的完善，服务态度差，工作效率低，降低了储户对银行的信赖度。
(四)消费累型。与第二种心理类型相反，此娄储户的储蓄动机主要是为消费积累资金，在我国居民中带有一定的普遍性。(1)预期消费心理。主要存在于那些为达到某种消费目的而预先积攒资金的储户中，他们把购买消费品供养子女为家庭成员婚丧嫁娶或应不时之需作为第一动机。这种储蓄心理一般具有技迫的性质。(2)缓期消费心理。在目前市场物价有所控制的情况下，一部分储户，将已经达到一定数额的赦项暂时存入银行，等待物价进一步回落后再作消费考虑。这种储蓄心理带有一定主动性。