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消费按照消费时间来划分，分为即期消费和远期消费。即期消费即把钱现在就花了，远期消费就是把钱存起来将来花。
即期消费，就是消费者为了获得某一方面生活的满足、根据消费能力对商品的当前消费行为。即期消费对任何人来说都要发生，一个人维持日常生活，离不开即期消费，敢说自己不需要即期消费的，那一定在拿生命当赌注。即期消费多少有别，收入多的人，即期消费可能就多；收入少的人，即期消费可能就少。这不言而喻。
“即期消费”不等于过度消费或浪费，而是消费者按可支配收入做出的适度消费行为。无视自身消费能力，勉为其难地超前消费；或虽说具备一定消费能力，却追求奢侈型消费，造成浪费，都是不理性的消费行为。
大多数消费者在一个窄小的消费区间寻觅，形不成层次性消费结构。一方面表现为一部分高档消费品销不出去，另一方面又表现为种低档商品缺乏有效供给。
就整个社会群体而言，在正常情况下，消费结构的转变基本上按节衣缩食-温饱-小康—富裕的阶梯不断演进，由此形成消费结构转换的有序链条。而现实中由于社会分配制度不完善，分配不公客观存在，这样造成少数高收入者的购买力与多数低收入者购买力之间失衡，并形成强烈的反差。低收入者其收入增长速度更赶不上消费变化的速度，结果将会出现消费结构转换的脱节，以及消费市场替换的断裂。
对只具备中低层次的消费者对言，他们把生活之外的积蓄基本上都存入银行，其储蓄有明显的储币购物，储币备急的目的性。诸如存钱防老、存钱防病、存钱建房、存钱购买高档耐用消费品或某一重大活动（婚、丧、入学）存钱。由于他们的存款目的不是为资金升值，所以在通货膨胀预期较低及今后收入增长预期不高的情况下，他们慎重消费。储蓄利率有限的变动，对此影响是不大的。