从去年下半年开始，我国的存款利率呈现下降的趋势。受到央行连续降准降息的影响，现在国内银行存款利率已经降至了历史最低水平。不过，也有一些中小银行借着大型国有银行下调存款利率之机，开始逐步调高存款利率，希望能够吸收到更多的储蓄存款，与国有银行争夺存款资源。
近期，就有一家中小银行推出4.12%的定存利率，但是前来购买的储户却寥寥无几。于是，该银行员工就感到非常困惑，现在的储户们都咋回事？这么高的存款利率怎么都不来存钱了呢？实际上，尽管这家银行开出了4.12%这么高的存款利率。但是，也并不一定就能够吸引来更多的储户，主要原因有以下四个：
首先，受到存款利率上限约束的影响，现在国有大型银行通常不会给出4.12%这么高的存款利率。而能给出4.12%定存利率的银行，一定是中小银行。中小银行虽然给出较高的存款利率，但受到河南几家村镇银行出现恶劣事件的影响，很多中小储户会更倾向于把钱存入国有银行。因为，国有银行存款利率虽然较低，但是把钱存到国有银行还是非常安全的。
再者，由于受到存款上限的约束，通常3年期的存款利率不太可能达到4.12%。只有5年期以上存款利率因为没有利率上限约束，是有可能达到4.12%的。而对于储户来说，把钱存个5年定期，时间太长了，万一期间要提前支取这笔存款，利率都要算活期的了，这样一来，储户在利息上的损失就大了。所以，对于5年期以上的存款，即使给出了4.12%的存款利率，储户一般也都不愿意存入。
再次，很多中小银行为了吸引储户的存款，都喜欢推出结构性存款。所谓结构性存款，就是银行拿出一部分储户的资金，用于投资外汇、黄金、基金、股市等，如果投资获得了成功，储户就能获得较高的利率。
而如果投资出现亏损，储户虽然能够保住本金，但是存款的利息就会受到减少，甚至为零。而对于很多厌恶投资风险的储户来说，在当前投资环境都不好的背景之下，他们并不喜欢冒这个损失的风险，所以，都不愿意去购买中小银行的结构性存款。
最后，自从央行叫停了中小银行异地存款、互联网存款等业务后，中小银行吸收储户存款的渠道受到限制，往往只能通过自己的官方网站，或者手机APP来进行宣传。在这种情况之下，酒香还怕巷子深，知道情况的储户非常有限。所以，即使中小银行给出4.12%的存款利率，很多储户也不知情。如果中小银行加大对自己存款的宣传力度，还是会有一些储户贪图高额的存款利息，前来存钱的。
4.12%的定存利率都无人问津，银行工作人员感到困惑，现在的储户咋回事？主要有4种可能性：1、受到河南几家村镇银行发生恶劣事件的影响，储户们更倾向于存款的安全性；2、能给出4.12%这么高的利率，只有5年期及以上存款利率，这么长的时间没人愿意存；3、中小银行推出的结构性存款，储户不愿意冒利息损失的风险；4、中小银行虽然给出较高的利率，但是宣传力度还不够。所以，即使给出较高的定存利率，出现乏人问津的情况，也很正常。
