作者：古原
民族要复兴，乡村必振兴。
今年中央一号文件再次明确“强化乡村振兴金融服务”。
银保监会、人民银行等多个部门密集发布了一系列配套政策，引导和鼓励金融机构加大对“三农”以及乡村振兴的金融支持。
中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进以县城为重要载体的城镇化建设的意见》，“以城带乡、城乡互促、共生共融”的格局，让县城成为农村产业与全国大市场交汇的中枢结点。
乡村经济的春天真的要来了。
四十年来，中国经济高速成长，沿海一线城市完全可以比肩发达国家的水平，补上乡村经济的短板、逐步消灭城乡差异，才能让中国的经济发展更加均衡，从而惠及所有民众。
乡村经济能否繁荣起来，金融是一个关键的指标，钱往哪里去，就意味着财富在哪里。一号文件的指导方向非常明确，那就是要推动金融业成为乡村经济起飞的重要抓手。
01
金融服务乡村振兴的“破局者”
银行业下沉，既是国家的总体战略，也是市场的呼唤。今年的中央一号文件首次将“强化乡村振兴金融服务”单列，金融服务在乡村振兴领域的重要性被提到了一个新的高度。让金融“活水”畅流，才能有力助农振兴。
大银行下沉农村市场，不是撒钱，不是做慈善，而是要服务于产业链，确保风险可控，并有持续性，这样才是健康的行业生态。
这对银行提出了更高的要求，需要从产品设计、开发、服务到风控等强大的综合能力。
中国的大型银行，是有较强的产品研发能力和风控能力的。
在乡村振兴的大战略中，银行纷纷躬身入局，积极助力实现乡村振兴“农民美、农业强、农民富”的长远目标。
银行积极探索扩大农村资产抵押担保融资范围，推广银政、银担、银保合作模式，提升信贷产品期限与农业生产周期的匹配性，以缓解融资难、融资贵问题。
同时，他们还顺应新形势下数字技术加速向农业农村领域渗透的发展趋势，推动金融科技和数字技术有机融合。
这其中的优秀代表，就是中信银行。
2022年，中信银行在2021年监管机构乡村振兴考核中获评“优秀档”，成为唯一获得该评价的股份制银行。
要探寻中国金融业在乡村振兴中的发展轨迹和未来趋势，研究中信这一范本是很有必要的。
02
金融服务乡村振兴的中信样本
顶层设计的逐步完善，是中信银行破局乡村振兴业务的关键。
2021年，中信银行成立总行一级部门乡村振兴部，从政策制定、业务营销、产品创新、绩效考核等领域全方位牵头推进乡村振兴各项工作。同时，中信银行还成立总行普惠金融暨乡村振兴领导小组，进一步整合内部资源，提升服务乡村振兴质效。
除了组织上的建设外，中信银行制定了关于推动乡村振兴业务发展的行动方案，以行动方案为指引，中信银行开始构建“中信乡村振兴综合金融服务模式”，开启体系化推动乡村振兴业务的新篇章。
中信乡村振兴综合金融服务模式以打造乡村振兴领域特色化服务能力为目标，开展“乡村新型城镇化建设、乡村产业科技升级、乡村振兴共同富裕”三大行动，重点推动5个方面工作：
一是乡村建设方面，聚焦重点区域民生工程补短板和乡村土地资源改革；
二是产业升级方面，助力农业产业化、现代化经营、农村一二三产融合、将农业产业链留在县域，推动“三农”领域信贷业务模式创新；
三是共同富裕方面，针对3亿多“新市民”群体，创新农户专属财富管理体系，研究探索有针对性的农户个人综合金融服务；
四是粮食安全方面，落实国家粮食安全战略，围绕粮食全产业链提供综合金融服务；
五是资源保障方面，针对乡村振兴业务制定一揽子支持举措，涵盖贷款补贴、差异化风险政策等。
围绕具体场景，中信银行将推出一系列涉农场景综合金融服务方案，即针对重点行业、客群、产业链等生态场景的金融需求，不断丰富服务产品、服务方式等，迭代升级，总结形成一系列综合金融服务方案，如服务高标准农田建设、农资行业发展等。
上述战略已在中信各地分行开花结果。
宁波：“盘活农村存量资产”助力国家粮食安全
余姚市是浙东宁绍平原的工农业重镇，农业资源比较丰富。
为响应中央“三农”工作指导精神，推进耕地“非粮化”整治，达到乡村振兴、共同富裕的目的，余姚市政府牵头农业农村局和相关国资企业，在落实国务院和各部委政策的前提下，开展农村土地经营权流转工作并进行土地集约化整治及粮食种植开发，推动余姚第一产业发展，巩固脱贫攻坚成果，持续改善民生，实现乡村振兴和农民共同富裕。
中信银行宁波分行在了解项目需求后，积极向总行申请政策支持，多次与企业和农村农业部门专家沟通，最终通过中长期贷款向余姚土地经营权流转及经营项目提供中长期授信10亿元。
这笔贷款将被用于余姚耕地“非粮化”整治，加快建设永久基本农田和提高农民种植回报等领域，帮助当地村民致富、乡村振兴。
南京：“节约集约用地”推动美丽乡村建设
南京市六合区春秋时期古名棠邑，是南京的江北门户，也是国家级新区—南京江北新区直管区。这里土地利用类型多样，耕地所占比重较大，生态用地面积大，生态环境优。
在此背景下，中信银行南京分行主动对接当地节约集约用地“双提升”项目，在了解到相关项目需求后，积极同项目实施主体开展合作，并对接银保监局、财政厅、国土资源厅沟通项目方案，为该项目制定了从项目合规建议到融资的全方位服务方案，最终促成银团贷款落地，推动了项目的顺利实施。
该项目的成功落地是中信银行积极贯彻国家战略，推进农业农村现代化，落实耕地保护责任、优化城乡建设用地布局、提高农村人居环境和用地资源保障的重要举措。
杭州：“强化金融保障”助力共同富裕战略
全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。面对浙江实现共同富裕两大突出短板——“三农”领域和山区26县，中信银行杭州分行积极聚焦推动山区26县高质量发展，推动乡村振兴重点项目建设，将乡村领域贷款纳入考核，设立绿色审批通道，优先安排相关项目审查审批，提高审贷效率，保障信贷资金快速到位，切实支持山区26县和涉农领域的经济发展。
为进一步满足普惠金融需求，大力提升金融利民覆盖面，2021年11月，中信银行联合中国银联推出乡村振兴借记卡，助力小微客户、个体工商户及个人客户降低融资成本，提升财富增值，全面支持乡村振兴。“乡村振兴卡”具有多样化金融服务、丰富产品及活动权益，让持卡人获得感满满。
在金融服务乡村振兴的过程中，中信银行还充分发挥“协同+”优势，“产融协同”与“融融协同”相结合，为乡村振兴提供一揽子综合金融服务。
产融协同是指，全力支持集团子公司拓展乡村振兴领域优势业务，协同中信建设打造国内国际渔业产业发展平台；协同中信农业打造农业领域战略投资平台；协同中信云网等整合多维数据，加快构建农业农村大数据平台，加快打造农产品供应链电商平台，积极服务上下游小微企业，夯实基础客群，提升综合收益贡献。
融融协同是指，充分发挥集团全金融牌照优势，推动“中信联合舰队”设立乡村振兴产业基金，围绕乡村产业振兴、文化振兴、生态振兴等领域加大投资力度；协同中信证券、中信建投发掘乡村振兴债券投承合作机会，支持乡村振兴领域高新技术企业孵化培育上市；协同中信保诚、中信期货，研究“保险+期货+信贷”业务模式拓展。
03
结语
乡村振兴离不开金融业的支持和创新。
中信在乡村振兴中的努力有目共睹，成绩也非常喜人。我们同时欣喜地看到，中信银行在农村金融产品创新、金融服务模式创新上有着巨大的进步。
我们期望看到更多金融机构的乡村振兴行动，更期待未来中国的大地上，将遍布美丽富饶的乡村。
