我是45岁实现被动收入可以覆盖家庭开支的财务规划的，本人生活简朴和简单，而且我并不是在职场上全身而退的类型，现在还在做兼职工作，还赚着工资，属于网上说的“咖啡师”式的半退休模式，三天两头还是要“冲咖啡”的。因为选择的是自己喜欢的工作，所以也算是工作生活实现平衡的状态吧。
有时间做甜点了
因为我的粉丝群最近来了很多新人，大家问得最多的就是怎么管理钱？怎么投资获得被动收入？怎么配置家庭资金？这些问题我虽然在微头条都有写，但是大家太忙加上微头条没有链接功能。所以我打算把财务话题写成专栏，方便大家查找和阅读。
今天这篇是分享家庭资金管理的干货。
股市一跌，总有人破产跳楼，为什么他们经不起股市的大风大浪？就是人的欲望闹的。投资永远是反人性的，你投资前，先要为自己修建好家庭财务的护城河，保证生活的稳定永远是第一位的，不要被贪婪冲昏了头脑。一个好的投资者，首先是理性和冷静的，不随便跟风，有自己的分析判断力。
如果你手里有一笔存量资金，你可以分成三个资金池进行管理。
第一个是现金池，是应急资金，是可以随时拿出来的钱。
一般我会放6个月到一年的生活开支在这个池子里，以备不时之需。这笔钱我放在货币基金里，可以随时提取，利息高于银行活期存款利息，一般都有2%以上的年收益率。
第二个是1-3年的定向资金池，是家庭1-3年的定向支出资金，比如3年之内孩子的教育经费，买车子的钱，或者一年的旅游费用。这笔钱一般都是有特定的使用途径，一到三年内一定是要花的钱。这部分钱可以购买纯债基金，如果不会选基金，可以买一些投资期在1-3年的投顾产品。这类产品一般都是由专业基金经理选出来的长短债基金组合，抗风险能力比较强，年收益率一般也有4%-5%。
第三个是长期投资池，放可以长期投资的资金，所谓能长期投资的资金，指的就是三年以上不用的家庭“闲钱”，不会因为各种急需而提前支取。因为风险高的金融资产一定是要长期投资才能获得一个比较满意的高收益，短期收益波动比较大。这也就是为什么很多人在股市大跌期间栽跟头的原因，因为他们把自己的全部资金都投进股市，连吃饭钱都不剩，甚至借贷投资，追涨杀跌，赔的精光。长期投资池子里的钱可以投资一些股票类基金，但是不要只投一两个，要分散投资，各种风格和行业的优质股票基金都需要投一些。我们常说的:鸡蛋不要放在一个篮子里，就是这个道理。
股票基金投资，就是持有一篮子股票，只是我自己不选择具体股票，由专业基金公司来帮我选择股票。这就好比装修房子，我只要选择好了有资质的装修公司，剩下的技术活由他们做，我不需要每天花大量时间去研究线路啊、下水道之类的问题。
选择股票基金的方法因人而异，我个人比较喜欢投资的基金主要是宽基指数基金，比如跟踪沪深300、中证500、标准普尔指数的基金。我还会选择配置一些不同投资风格的基金，比如注重价值投资和红利投资的基金。另外，优秀行业基金也是比较好的资产配置，比如医疗、科技、消费指数基金。把控好每支基金的投资占比，每只基金的占比不要超过长期投资总额的20%比较好，即便遇到表现不好的年份，因为资产配置多样化，东边不亮，总有一家可以吃肉的时候，而且单只基金占比不大，即便有较大波动，也不至于焦虑和拿不住而割肉卖出。
对于每个月的收入支配，也是按照三个资金池的原则分配，基本生活费放现金池，孩子读大学教育费和旅游、购车、装修等等钱放1-3年支出资金池，剩余的钱长期不用的，就可以放在长期投资的池子里，选择适合自己风险偏好的产品进行定投。
我今天自认为是拿大白话讲了家庭资产配置的一点思路和投资的一些原则，考虑到每个人的理财知识深浅不一，如果大家觉得哪部分需要再深入细化地说，可以在留言区告诉我。也欢迎大家一起探讨交流。
最后，我想说，先不要过多考虑通货膨胀的问题，一味追求高风险，很容易掉进坑里去。巴菲特说的，无论做任何投资，第一条原则就是不要损失本金，第二条原则请参考第一条。