今天有朋友问暖心一个非常复杂的问题，他的一个亲戚每月有3000元的养老金。他很孝顺，想让父母也有每月3000元的生活费。不知道，现在立即要实现的话，需要给父母存下多少钱？
说实话，养老问题存在不确定性。有的人可能长命百岁，而有的人可能会年纪轻轻就去世，死亡率总是不为零的。比如说暖心收集了一张美国2013年参加社保人员使用生命表，男性60岁死亡的概率是1.1197%，女性60岁则为0.6545%。
怎样计算每月3000元养老金，这辈子总共能领多少钱呢？
首先，要知道人均预期寿命。2021年我国人均预期寿命为78.2岁，而且还是在不断上涨的。另外，人均预期寿命实际上指的是零岁新生儿的预期。一般来说，我们按照人均能够活到80岁计算吧，实际上女性已经超过了。2020年，女性预期寿命就达到了80.88岁。
第二，要知道退休年龄。大家都知道女性的退休年龄一般有50岁和55岁两种，特殊情况还有60岁和60岁以后的退休的情况。男性相对好说，基本上都是60岁。为了简单起见，我们统一按照60岁计算。预期寿命80岁，平均可以领20年的养老金。
第三，养老金是每年增长的。从2005年到现在，企业退休老人的基本养老金已经经历了连续19次上涨，2023年人均养老金增长3.8%。社会保险法规定，要根据社会平均工资增长和物价增长情况，适时调整基本养老保险待遇。未来的养老金增长率并不好预测。
为了简单起见，按照每年退休老人养老金调整3.5%计算。这种情况下领取20年，根据等比数列求和公式，现在每月领取3000元，每年领取3.6万元的情况下，每年增长3.5%，养老金合计能够领取101.8万元。
这个结果真的没错的。不要小看每月3000元左右的养老金，这实际上相当于一笔价值百万的财富呢。
第四，丧葬补助金和遗属抚恤金待遇。参保人去世以后，其家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金，如果领取养老金20年。基本上是2个月和9个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。现在是4.4万元，预计20年后差不多得9万元。
简单计算，估计每月3000元的总待遇，差不多累计能够领取110万元左右。
由于我们把钱存到银行，每年还有一定的利息。如果按照年化3%的存款利率计算，现在在银行有一笔60万左右的存款，差不多就能坚持20年。不知道这位朋友，有没有这笔钱为父母攒下？
不过话又说回来，现在银行利率不断降低，能够找到3%的存款利率，其实也是蛮难的。未来也是有不确定性的。
所以说，一般还是建议能有一份养老金，尽量缴纳一份。毕竟养老金会一直供养到参保人去世为止，这样也能够减少长命百岁的尴尬。
