们知道，在一二线城市拥有几套房产的人都已经踏入千万富翁的阶层了，但是光鲜靓丽的背后，他们也有一些不为人知的苦衷。我的朋友老张就天天在我面前哭穷。
01
毕业于华南名校的老张今年已经36岁了，小县城长大的他，早年求学于广州，毕业后也选择了留在大城市发展。
刚出来工作就努力拼搏的他，如今在广州已经拥有了3套房产，现在还是他们公司的副总经理，年收入30-40万，在外人面前都是以成功人士的形象示人，让他的许多老同学羡慕不已。
据我对他的了解，他第一套房是在2012年买的，那时候的他事业刚起步，在他的父母资助下通过首付36万贷款84万，在海珠购买了一套60方的单位宿舍房，不过现在已经每月3000元左右出租出去了，按照目前的房价，房子市值约180万。
他的第二套房是在番禺，好像是在他小孩出生前买的。那时候他工作也小有成就，已经是他们公司的部门经理了。他当时跟我说想咬咬牙在市区买一套，但是考虑是偏大户型还是有点压力，最后他们选择在番禺买了一套90方的三房电梯房，首付90万贷款90万，如今房产市值约360万左右。
我们普通老百姓心目中理财投资唯一答案就是楼市，所以老张也想到要投资一套房产。他还问过我，想投资一套房，买哪里好。最终他选择了在南沙投资买了一套70方的小户型，首付105万贷款105万，目前也值280万。
在楼市之外，股市、P2P也成为了很多家庭资产配置的备选，老张就曾沉迷于股市之中。因为除了买房以外他也不知道可以投资什么，那时候周边的朋友都在炒股，他也试着买了一些。他其实不懂，但是就想凑热闹，而且他还没时间研究，最后好像亏了将近20万。
失败的炒股经历让老张对股票敬而远之。但是爱折腾的老张也不闲着，喜欢上了在当年人见人爱的P2P。把企业发给他的年终奖总计10多万投进了 P2P，他还跟我说P2P收益不错，也挺安全，可以省点心，除了年终奖的10多万以外，后面又陆陆续续也投入了好几十万。没想到，P2P也爆雷了。那段时间的他，心情很低落，聚会也不出来玩，经此一役可算是掏空了他这些年来的存款了。
虽说老张如今已经拥有三套房，总价值约820万，但是他还是老在我面前哭穷，每次聚会都跟我大吐苦水，而且，因为父母也不在身边的原因，老张的妻子已经辞职在家带娃，家里只能靠他的收入来维持，所以，家里支出的压力已经压得老张喘不过气来了。
虽说老张的家庭资产约800多万，但都是房子带来的，而且他背负的债务也不少，三套房还需还210多万。他现在月薪3万左右，他的第一套房月供要3600左右，虽说租金大约可抵消了每月的月供，但是他还有两套房需要还贷。在番禺的二套房贷款了90万，如今每个月需要还3900元左右，南沙的三套房每月则要还5800元左右，这样加起来，老张每个月还房贷就差不多要1万块了，加上家里每个月的生活开支还需要1万多元，每个月结余的现金就只有几千块了。
原本就在紧巴巴过日子的老张，最近又遇到了一件棘手的事情，儿子已经快到上小学的年龄了。作为曾经名校毕业的高材生，他不想孩子进普通的公立小学。如果一开始就输在起跑线上，未来就算快马加鞭也追不上了，所以学区房的计划开始提上了日程。
他看中了一套位于天河学区房，80平米的两房，价格大概是320万。如果要买这套学区房，他需要付5成首付，也就是160多万，现在要他一下子拿出这笔钱，可以说是有点困难。
我相信，老张的困境也困扰的很多人，他们拥有多套房子，房子所占的比重已经占到他们家庭资产的80%以上，但是日常现金流不多，每月的收入减去房贷和日常支出以外，流动资金已经不剩多少了。
02
老张面对的困境，有没有办法解决呢？
我们知道，老张的房产资产所占家庭资产比例已经是非常高了，所以要降低房地产在我们资产结构当中的比例。三套房，怎么处置呢？
首先要把一些流动性不好的物业，该卖的就卖了。原则是保留核心城市，保留核心地段，很多人说那什么是流动性不好的物业呢？比如说小城市的物业，比如说郊区的物业，比如说超大户型的物业，这些都是流动性比较差的物业。
我们知道，老张的第一套房子是一套老破小，首先，租售比很低，近200多万只能租3000元左右；其次，房龄很高了，买的时候就是旧房子，到现在已经过去近十年了。
其次，就是降低在房子里面的杠杆的长度。老张三套房都还要还房贷，而且现金流紧缺，还想买学区房，首付都凑不齐。其实房价腰斩并不是最可怕的，最可怕的是，在房价腰斩的同时，你还有银行的贷款需要去还。
所以老张应该把卖房子所得，付了学区房的首付以后，剩下的钱还可以把现在住的房子的贷款还了，进一步降低房贷杠杆。
我相信，大家身边像老张这种情况的朋友不算少，他们可能早期在父母的帮助下早早就购置了房产，或者因为拆迁的原因，手里也拥有多套房产。虽说房地产在近十年让很多人实现了千万富翁的愿望，所以他们也还是只会继续买房子。当然也有一些胆大的朋友，中间也去尝试了股权投资、基金投资，甚至是黄金、外汇、期货等的投资，当然要么是上当受骗，要么也是铩羽而归，最后折回来，还是老老实实的买房子比较靠谱。
但是等你回头盘点资产的时候，你家庭的所有资产基本上都在房子里了，说不定未来房价腰斩，但是银行的贷款你依然要还，甚至你的收入还有可能急剧的下滑。到时候，你怎么办呢？
正确的做法就是未来要多多学习各种投资工具和不同的投资渠道，在不同的时期，根据市场环境去选择最优的投资工具，以达到资产配置的最合理的组合。有的朋友可能就说了那么多的投资工具，我不懂怎么办呢？不懂没关系啊，跟着我们一起学习呀。
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