营运资本贷款

  	      	      	    	    	      	    
营运资本贷款（Working Capital Loan） 
 
目录
 
 
1 什么是营运资本贷款
 
2 营运资本贷款的分类
 
3 常见的营运资本贷款
 
4 营运资本贷款的优缺点
 
5 相关条目
 
 
 
什么是营运资本贷款
 
　　营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点，以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。 
 
 营运资本贷款的分类 
 
　　营运资本贷款可分为抵押营运资本贷款与非抵押营运资本贷款 
 
抵押营运资本贷款 (Secured Working Capital Loan) 是以资产及/或个人担保作抵押的贷款。 
所需的资产可以是房屋﹑工厂或存货。可以是已缴足的资产或已用作抵押或借贷的资产。 
金融机构要求多少抵押品，取决于对公司还贷能力的评估。 
银行可能要求业主或公司董事作个人担保。他们必须准备将私人资产，例如住房，股份或股票作为抵押品。 
 
 
非抵押营运资本贷款 
贷款人 (Lenders) 只会对他认为低风险或零风险的借款人 (borrowers) 提供非抵押贷款。 起步公司一般被视作高风险活动，因此取得非抵押贷款的机会很小。 
 
 
 常见的营运资本贷款 
 
银行透支/信用贷款 
银行透支允许您提取超过银行帐户限额的资金。 
可透支的最高限额为信用贷款额。条件和金额取决于与银行的关系及在银行的信用价值。 
银行透支灵活而简单易用。只需为透支的金额支付利息，不过，利率通常高于银行基本利率的1-2%。 
适用于：所有业务及起步公司。  
 
 
短期贷款 
不同于银行透支，短期贷款有固定偿还限期，通常为12个，而且有固定利率。 
可能需要以资产作为贷款抵押。 
如果记录良好并与银行关系密切，银行甚至可能愿意不要求抵押品便发出贷款。 
适用于： 所有业务及起步公司。 
 
 
已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 贷款或应收款项贷款 
筹集营运资本贷款的另一个方法是利用已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 或应收款项 (Accounts Receivables) 进行贷款。1、如果需要完成大宗定单，但缺乏足够资金，可以利用合约或定单申请营运资本贷款。2、如果需要资金把握商业机会，可以利用应收款项的价值来申请营运资本贷款。应收款项是已经向顾客发出帐单但还未收到的帐款。 
如果公司客业务稳定信誉良好，贷款人可能愿意协助公司解决现金周转问题。 
适用于：所有业务。 
 
 
买卖货品贷款 
特别为商品买卖业务， 例如进口商、制造商、出口商等，所设的特别贷款服务。例如信用证 (Letters of Credit)、存货贷款 (Inventory Loans) 及信托收据 (Trust Receipts)。 
 
 
 营运资本贷款的优缺点 
 
　　优点 
　　1、营运资本贷款是取得现金最快方法。 
　　2、协助企业渡过周期性的低潮。 
　　3、可在公司面对短期危机时提供现金周转，例如：主要客户宣告破产时。 
　　缺点 
　　1、只能用来解决短期现金需要 – 不足以应付需要资金的长期计划和项目。 
　　2、需要密切留意贷款情况，确保准时偿还，避免被金融或贷款机构列入黑名单。 
 
相关条目
 
项目贷款 
固定资产贷款