理财规划(Financial Planning)
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理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财务自由为最终目的，根据您的资产现状与风险偏好，为您和您的家庭提供包括生活各方面的财务建议，为您寻找最适合的理财方式，包括房产、保险、储蓄、股票、基金、债券等，以确保您在三年以后可以轻松地送孩子出国读书，同时能够保持目前的生活水准。
理财规划又可分为公司理财规划(Enterprise Financial Planning)和个人理财规划(Personal Financial Planning)。
公司理财规划是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。
个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。从理财规划师的角度来看，本书认为，所谓个人理财，就是通过制定财务计划对个人(或家庭)财务资源的适当管理，而实现生活目标的一个过程。它是一种良好的理财习惯，理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，个人理财并不仅仅是意味着买保险，做投资，某一笔钱委托给金融机构后的保值、增值。个人理财是一个一生的财务计划，通过不断调整计划实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。
一般而言理财规划需要经过五个步骤才算完整它是一个分析制定目标制定行动计划实施和检验的过程
首先需要对自己的经济状况有一个整体的认识这是理财规划的起点也是明确理财目标的基础因为你目前的经济状况需求与你当前的年龄职业状况以及婚姻状况等有非常密切的关系这些可能影响甚至决定了你在未来的投资中的投资方向和态度并且直接与你的生活方式联系在一起所以理财规划的第一步就是明确你在哪里？
其次就要明确你的理财目标当然生活在不同的年龄事业阶段你的目标可能会有所不同但是这些阶段是需要明确的然后根据这些来确定你未来的财务需求结婚的人可能要考虑到个人的收入和生活支出甚至可能要筹划未来养育宝宝的支出等而初入社会的年轻人可能就不必考虑这些问题更多的关注未来事业发展方向的问题可能需要投资学习等
明确了财务的目标接下来就应该根据这个目标和经济状况来制定可实施的理财计划所以理财规划的第三步就是制定理财的行动计划它包括两个方面一方面要提出所有可能的行动方案另一方面就是从中选出适合自己的行动方案这一步的工作需要非常详细但同时要做到可行可控这需要在搜集大量信息的基础上作出当然要结合自己的经济状况和目标选择合适的投资和实现目标的其他渠道在制定好几套方案之后选择比较适合自己的特点和性格的方案来执行
第四步就是执行计划了这一步往往是整个规划成功的关键一个成功的规划并不代表未来的成功还要保证执行下去达到既定的目标这就要求当事人利用好现有的资源严格的执行拟定的理财计划这是计划成功实行的保证
计划成功执行之后，过一段时间还要进行反思和检验。检验拟定的阶段性目标是否已经实现，如果没有实现，问题出在哪方面？原有的计划需要改进吗？但是，切记不要毫无目的的改变原有计划，这样可能导致整盘计划的失败。如果阶段性目标成功实现，也要看看有没有改进的余地。总之，理财规划需要时间的检验和提高。
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；
(2)预期理财结果评估；
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70％，债券占20％，其他占10％。
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金。储蓄和保险占40％，债券占20％，基金和股票占20％，其他理财占20％。
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20％，债券和股票占60％，外汇、房地产等占20％。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。