保额变更

  	      	      	    	    	      	    
目录
 
 
1 什么是保额变更[1]
 
2 保额变更的办理程序[2] 
 
2.1 加保：
 
2.2 减保：
 
2.3 退保：
 
 
 
3 参考文献
 
 
 
什么是保额变更[1]
 
　　保额变更是在保单有效期内，被保险人可以根据自己保障需求的变化和缴费能力申请变更保额。具体可分为主寿险加保、减保，附加险加保、减保，以及附加险的续保与取消。变更后的续期保费按寿险公司计算的新保费缴纳。为了防止逆选择，办理加保时需要核保，对加保次数和保额也有限制。减保部分一般按部分退保处理。附加险取消时若有未到期保费应退还给客户。 
 
保额变更的办理程序[2]
 
加保：
 
　　(1)申请办理加保的资格人为投保人或被保险人，但带有死亡责任的险种，投保人申请加保，须征得被保险人书面同意(少儿类保险除外)。 
 
　　(2)申请办理加保，一般在缴费对应日前一个月提出，如缴费对应13之后要求加保的，应先缴纳续期保费后再做加保。 
 
　　(3)加保后累计保险金额不能超过该险种的承保限额。 
 
　　(4)原保单如有特别约定，同样适用于加保部分。 
 
　　(5)加保缴费形式同原险种的缴费形式。 
 
　　(6)下列情况不予办理加保： 
 
　　①原保单承保时是次标准体； 
　　②缴费期满； 
　　③已发生伤残医疗给付或已领取生存金的保单； 
　　④被保险人年龄超过50周岁的保单。 
 
　　(7)缴费对应日前收到加保缴费的，批单生效日为缴费对应日；缴费对应日之后收到加保缴费的，批单生效日为收到保费的次日。 
 
　　(8)加保应备文件： 
 
　　①保险单； 
　　②变更申请书； 
　　③投保人或被险人的身份证；委托他人代理的，还须提供投保人或被保险人的委托书、受托人的身份证； 
　　④加保带有病故、病残保险责任的险种，还应提供被保险人的健康告知书(少儿类险种还应提供投保人的健康告知书)。 
 
减保：
 
　　(1)申请办理减保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理减保，须征得投保人书面同意(或投保单位的书面证明)，并明确表示减保金由谁领取。 
 
　　(2)减保申请应于缴费对应日前一个月提出，如当期保费已缴纳，则不受理减保的申请。  
 
　　(3)减保后主附险年总保费不得低于300元。 
 
　　(4)减保应在合同生效两周年后方可进行，否则无现金价值。 
 
　　(5)以下情况不予办理减保： 
 
　　①发生伤残医疗赔付的保单；  
　　②已进入生存领取期的保单。 
 
　　(6)减保应备文件： 
 
　　①保险单； 
　　②变更申请书； 
　　③投保人的身份证； 
　　④委托被保险人办理减保的，还须提供投保人的委托书、受托人的身份证(团体业务可由投保单位提供书面证明)。 
 
退保：
 
　　(1)申请办理退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须征得投保人书面同意，并明确表示退保金由谁领取。 
 
　　(2)合同生效满两年且缴费满两年，投保人可以申请退保，本公司收到退保申请后退还保单现金价值。 
 
　　(3)退保应备文件： 
 
　　①变更申请书(亲笔签字)； 
　　②保险单及最后一次缴费凭证； 
　　③投保人的身份证明； 
　　④如为代理人办理，应提供投保人的委托书、受托人的身份证。 
 
　　(4)以下情况不予办理退保： 
 
　　①已发生伤残医疗赔付的保单； 
　　②已进人生存领取期的保单。 
 
参考文献
 
 
↑ 魏巧琴编著.保险公司经营管理.上海财经大学出版社,2010.01.
 
↑ 李彦  杜金沛编著.生活中的金融新知——我要保险.西南财经大学出版社,2002年01月第1版.