银行数字化转型加速，线上APP却被大量注销，极具反差的背后是银行数字化新布局
撰文 |张浩东、冯雨霆
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到大批的银行APP遭到注销。如光大银行近期宣布，计划于5月25日起暂停财富版手机银行切换入口及相关服务，服务暂停后，仍使用财富版手机银行的客户将默认切换为标准版手机银行。也就是说，光大银行将财富版手机银行的功能，整合到了标准版手机银行中。银行业正在进行数字化改革，银行APP作为数字化转型的重要成果，本应加大投入力度，为何此时银行APP却不增反减？
01
大量银行APP被砍
2000年，招商推出的国内首个手机银行，开始试运营。手机银行，给用户带来了“无论走到哪里，只要一个电话，就可以解燃眉之急”的便利。之后，全国各大中小银行，纷纷推出了自有的手机银行APP。在支付宝、微信支付等第三方支付平台的冲击下，银行为适应支付方式的新变化，手机银行APP遍地开花。
近几年，在线上银行如火如荼地发展时，多家银行却开始大规模注销银行APP。中国互联网金融协会发布的移动金融客户端应用软件注销备案公告（2023年第1期，总第7期）（以下简称“公告”）显示， 共13家银行旗下的26款银行客户端APP被注销 。其中既包括邮储银行这类国有大行，也包括锦州银行、乌鲁木齐银行这类城商银行。
从整体数量来看，银行APP的确出现了大规模减少， 但其特有功能并未消失，而是进行了迁移 。银行APP的缩减，是银行对数字化运营的深度布局。随着近几年，银行APP越来越多，银行APP的使用率却下滑严重，过量的APP不仅占用用户手机的存储空间，还会降低用户体验，一旦引起用户反感更是得不偿失。
02
超量APP成累赘
以支付宝、微信支付为首的第三方支付平台，仅用一个APP就能包揽多种功能。 一个APP既能打通线上线下多种场景，又能建设独有的生态圈。 用户只需一个APP就可以完成消费贷、存款、付款等多种金融服务，甚至还能包含外卖、团购等功能。
反观银行，APP众多，以兴业银行为例，原兴油宝、钱e宝，分别对应了日常生活中的加油和消费贷，其功能垂直性虽高但对于用户而言过于分散，缺少聚合性，且与兴业银行APP的功能多处出现重合，便利程度也不高。因此公告中兴业银行将两个APP注销，是对APP功能的整合，可增加其客户使用体验。
从银行的角度看，注销多余的手机银行APP有利于集中流量打造生态圈。手机银行APP的获客渠道是以银行网点推荐为主， 多个APP的平行运行无疑会使用户分散 ，减少单个APP的效率。全面推广打造银行自有生态链既需要银行集中资源到单个产品中，又需要APP中有一定流量。
另一方面，有利于减少运营成本，增快数据在本行中的流通速度。开发、维护多个APP产品所需的成本较高，无疑会造成资金浪费。并且各APP之间的数据流通，需要进行巨大的数据运算，其背后所要付出巨大的人力成本和技术成本。
目前，银行正在放低姿态向头部第三方支付平台学习。在「支付百科」的实操中，能明显地感觉到，近期银行APP的操作流程开始简化，其中国家级大型银行APP中的生活模块，很多已覆盖生活中多个场景，并且银行中的保险理财业务、贷款业务等金融服务也已能在银行APP中可以看到，其便利程度直逼支付宝。
此外，「支付百科」注意到，银行APP除了有集成化的趋势外，还出现更加智能的趋势。
无论是使得手机银行更加简约化，还是手机银行智能化，都无疑是银行对自身服务的升级。 未来银行APP将更加地智能化、简约化和集成化 ，想要快速占领客户，银行需要有过硬的综合实力和“想顾客所想”的服务态度。银行数字化进程正在加快，一场银行间的手机银行用户争夺战已经悄然打响。
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