随着夏天一起回来的，仿佛还有城市的烟火气。
上海物流重新打通，快递在小区门口堆积如山，等待人们取回家中。北京堂食重新开放，迎来一波又一波期待换换口味的顾客。而在中国其他城市，人们都在兴致勃勃地准备 618 大促，将愿望清单上的商品一件件放进购物车里。
人们都开始忙碌起来了。在北京郊县开电器店的刘雪杰接待了一批又一批的顾客。周围的父老乡亲们都想趁着这个时机更新一下家中的设备。于河南农村开办农业合作社的周小超，正忙着收获小麦，提供给国家储备库。这些粮食最终会经过加工，流向普通人的餐桌。头部珠宝行业业务总监杨清弦在 4 月末就感受到了复苏来临，过去两个月他都忙着协调资金、备货，为 520、母亲节、618 等一系列销售旺季做准备。
无论是谁，如今都生活在繁忙的网络中，依赖于人的流动、物的流动、资金的流动。它们好似一条生生不息的河流，滋养着我们的生活。在经历过 4 月和 5 月的困境之后，人们越发理解维持这条河流不停奔腾的重要性。只有这样，才能够帮助人们抵抗生活中的不确定性。
每一个人都在为之努力着。有时，人们可以依靠自己的力量渡过难关。有时候，他们也会陷入困境，对那些中小微企业主来说，现金流更是维持经营的命脉。他们的生意像是一艘小船，在时代的风浪里起起伏伏，而陪伴他们度过风暴的，有坚韧的心志、有亲朋好友的帮助，也有创新金融工具的支持。
把中高端产品和年轻人，
都带进乡镇电器店
距离北京城市副中心大约 30 分钟车程的通州漷县，13 年前，刘雪杰在亲戚的引路下，在这里开了一间电器店。两年后，生意越来越大，刘雪杰又在不到 100 步远的地方，租下更大的门面，陈列更多的电器。
十几年来，这家名为“国豪电器”的铺子，一直深受附近村民的信赖。临近 618 的这一天，有母亲带着女儿来到店里，让刘雪杰像以前为自己挑选电器那样，为女儿的婚房推荐一些新款产品。
但这些年，刘雪杰也有自己的困扰。明面上，电器是美的、格力、小米这些大厂家的生意，但对于开在远郊县的小电器店来说，刘雪杰天天打交道的则是品牌的代理经销商。有时，刘雪杰向经销商订货。经销商拿到定金，却嫌弃他的店太远，订货量小，物流成本高，迟迟压着不送货，结果生生拖过了销售旺季。
即使有时候经销商愿意发货，他们也会要求刘雪杰多进一些货，并且要价比其他渠道更高。一台空调多收一两百块钱。这些都让刘雪杰苦不堪言。他还是能赚到钱，但大部分利润都被层层经销商拿走了。
2021 年末，刘雪杰期待已久的改变终于到来了。京东开始与各类线下的电器店合作，为他们提供货源、服务、资金等各方面全供应链的支持。当京东方面的工作人员找到刘雪杰提出可以合作的时候，刘雪杰毫不犹豫地就答应了。
很快，店门口“国豪电器”的字样上又多加了一块更显眼的招牌，“京东家电专卖店”。
京东为国豪电器带来的改变几乎是立竿见影的。刘雪杰发现，来店里的顾客变多了，而且也变年轻了。一问他才理解缘由。附近的年轻人如今在网上购物，比较电器性能的时候，京东会提示他们附近有“国豪电器”可以线下体验。
虽然如今买家电已不像二十年前属于家庭重大事务，但是电视、空调、冰箱这些价格上千的单品，能亲眼看看、试用总让人更放心。从线上被引导至线下，年轻人爽快地在国豪电器下了单。
京东也帮助刘雪杰摆脱了和经销商打交道的种种困扰。通过与京东合作，刘雪杰可以直接挑选自己想要采购的电器商品，过一两天京东就会直接将货品送进仓库当中。以前困扰刘雪杰的经销商压货问题一扫而空。
更重要的是，越过经销商之后，刘雪杰可以采购到的商品种类也变多了。原本经销商嫌弃刘雪杰的店开在远郊县，形象不佳，不愿意卖给他中高端的产品。但实际上，这些年村镇生活越来越好，收入提高。他们纷纷翻新自己的住房，对于中高端电器的需求量快速增长。
刘雪杰看在眼里，心里也着急，觉得自己错过了这一波生意。幸好，在与京东达成合作以后，通过京东的采购平台，刘雪杰现在可以买到村民们真正想要买到的产品，也让他分享到了全民财富增长带来的红利。
如今，刘雪杰的生意翻了一番，利润率也比以前高上七八个点。走货量变大，让他对于资金的需求也随之增长。在这一方面，京东企业金采业务也帮了大忙。负责相关业务的企业金采工作人员联系上刘雪杰，介绍了一项“先采购，后付款”的业务，相当于企业版的京东白条，可以在他采购的时候提供支持，刘雪杰可以在商品销售完成并回款后，再分期还上借的货款。
第一次试用京东企业金采就给了刘雪杰一些惊喜。原本，刘雪杰需要用银行卡来支付采购货款，但银行卡存在限额，每天只能进行最高 5 万元的交易，这对于刘雪杰的电器生意来说，只能算是小数目。而京东企业金采就没有这些限制，提交一些简单的资料，获得京东线上自动审批发放的额度后，刘雪杰就可以使用京东企业金采快速完成采购。
此外，京东企业金采还会根据商家的需求调整额度。刘雪杰如今所拥有的额度提升到45 万，这为他准备 618 大促也提供了不少便利。6 月 1 日，刘雪杰为了迎接 618 在京东平台上采购了大量商品，45 万额度全部用干净了。
到了 6 月 9 日，这些产品中的三分之一已经销售完毕。刘雪杰用回款清掉了一部分账款之后，他还准备继续用腾出来的金采额度，再下一批订单，采购更多的商品。
往年，刘雪杰用来备货的流动资金可能只有 8 - 10 万元。京东企业金采就像一个安全的资金杠杆，帮助他撬动了至少50 万的生意。刘雪杰说，“对于我们中小企业的帮助真的非常大”。
如今刘雪杰的国豪电器月营业额已经从原本的 40 万左右，提升到了 80 万左右。生意越来越好，刘雪杰也盘算着再开一家新店。忙完 618 这一阵，刘雪杰就准备去找门面。
如果说还有什么是刘雪杰不太满足的，那么他的答案是，“京东企业金采能够再给我多点额度就好了！”
农业合作社，
被金融改变的生产方式
2016 年，在外闯荡多年做钢铁回收生意的周小超决定回河南老家创业。彼时正值国家出台政策，鼓励发展农民合作社联合社。周小超觉得，这对于出生农村的他来说是个很好的机会。他拿出自己的积蓄，在焦作修武县成立了武锋农业种植专业合作社。
过去几十年，中国农村面貌发生了翻天覆地的变化。城市发展，许多原本祖祖辈辈依靠土地生活的人进城打工。留在农村的人变少了，但对于农产品的需求并没有变少。农业合作社的组织形式应运而生，村委会把散落在村民手中的零散土地集中到一起，流转给农业合作社集中承包。农业合作社便可以利用规模效应和机械化生产来提升效率。而许多开办农业合作社的人，就是周小超这样打工赚到钱，又回到农村的人。
回忆起自己父辈辛苦耕种的样子——每一户也就两三亩土地，依靠人类和有限的牲畜，仅能勉强糊口——周小超不禁有所感叹。如今他承包的土地大约有 300 亩。每年 6 月，他雇来四五个人，依靠大型农业机械，在土地上种满玉米。10 月，玉米成熟，他收割一茬，再种上小麦，等待来年 6 月的丰收。
除了这农忙的两个月，周小超平日里要比辛苦劳作的父亲轻松多了。剩余的时间，他还养了 300 多口猪。畜牧又和农耕形成了有机循环。这些所有的农产品最终都由国家收购。国家给的价格公道，周小超的生意有了保障，收入也比做钢铁回收时高上不少。
但这并不意味着周小超就没有操心的事情。管着 300 多亩土地和 300 多口猪，周小超现在更像是个生意人，而生意人最头疼的事情就是手上有没有足够的资金流转。
每到 6 月，周小超就需要先张罗小麦收割。雇人需要钱，租用收割农机需要钱，接下来要种的玉米种子要花钱买，还有化肥、除虫剂等等。这些工作全部完成之后，周小超才能把收获的作物卖给国库，获得收入。每到这个时候，周小超要支付的账单，总比自己赚到的钱，来得更早一些。
很长一段时间里，周小超要筹钱只能去银行或者当地的农村信用社。国家政策支持农民，这些贷款利率都不算高，但这些金融机构也照章办事，会要求周小超拿出相应的抵押物，贷款额度也有限。此外，另一大限制则是贷款需要全部还完，才能借出下一笔款项。周小超有时急着用钱，也只能和亲戚朋友借钱周转。
2022 年 4 月，周小超偶然看到京东科技会向企业主发放贷款，用以企业经营。抱着试试看的想法，他在 APP 上填写并上传了相关资料。很快，京东科技方面的工作人员联系到了周小超，并且批给了他 4 万元的贷款额度。
第一次使用的原因，京东科技企业主贷的授信额度，相比起周小超的经营规模，不算太多，但它也有自己的优势。京东会根据企业主的经营状况给予一定的利率优惠。相比起金融机构的贷款，京东企业主贷款则是循环额度。只要企业主还上一部分贷款，这部分额度就会释放出来，企业主可以利用这些额度进行下一步投资。此外，京东科技还会随时根据企业主的还款信用情况，调整贷款额度。
对于周小超这样的生意人来说，京东企业主贷款是更为灵活，使用也更为方便的融资渠道。它与企业主原有的融资方式互为补充，为企业主经营过程中的现金流安全提供了更坚实的保障。
近年来，国家政策对于农村合作社的扶植力度越来越大。政策希望能够进一步做大农村合作社，期待规模效应能够让农业生产效率进一步提升，同时也释放出更多的农村劳动力，让他们能够摆脱低效的生产方式以及随之带来的贫困问题。
周小超预见到，这也是接下来农村合作社的机遇，如何进一步扩大自己的规模。他还计划，未来要进一步扩大自己的养殖规模。
“我们还想继续扩大
和京东的合作”
相比起刘雪杰和周小超，从事珠宝行业的杨清弦在这个春天遇到了更大的挑战，但也因此撬动了更大的生意。
杨清弦所在的珠宝公司成立于 1998 年，已经成为目前中国头部的珠宝企业之一。除了自有品牌以外，它也为其他珠宝品牌供货。“不仅那些连锁传统品牌是我们的客户，私人珠宝门店也会来我们这里拿货。”杨清弦介绍说。
但 2022 年在全国多点爆发的新冠疫情，给整个珠宝行业都带来了不小的挑战。“以前消费者结婚可能预算会花 5 万块钱在珠宝消费上面，现在因为疫情或者对未来不确定的考虑，可能只花 3 万块钱在珠宝上面。这就会影响我们的批发以及终端店的销售。”杨清弦说。
4 月，随着疫情开始得到控制，再加上 520、母亲节、618 等一系列大促即将到来，珠宝商对于未来的预期转好，开始加大采购力度。但由于前期的经营困难，许多珠宝商都遇到了一定的资金压力。杨清弦说，一家珠宝门店的开店成本大约在 800 万到 1000 万之间，其中绝大多数都是货品的采购资金。对于任何一家珠宝商来说，这都不是什么小数目。
好在他们并不是孤军奋战。3 月份，杨清弦接触到了京东科技的工作人员。聊起如何通过供应链金融降低企业融资成本的话题，双方都觉得大有可为。经过一两个月的努力，他们一起建立起了一个面向下游合作商的平台。通过这个平台，下游珠宝商可以直接获得京东供应链金融科技的采购融资服务。
4 月 14 日平台上线。不到一周时间，京东供应链金融科技就已经授信数千万元。接下来的一个多月里，大约 35 家左右下游合作商获得了来自京东供应链金融科技的融资支持，最高可以获得的授信额度达到 100 万。
除了充足的资金支持以外，京东供应链金融科技的便捷流程也让杨清弦印象深刻。线上上传资料资格审核后，合作商很快就拿到了 100 万元的贷款。“（整体上）客户体验也非常好的，从客户贷款下来到使用到后面的还款整个流程基本上比较顺畅。”
最大程度降低疫情的影响，以最快的速度进行资金“补给”尤为重要，京东供应链金融科技的采购融资服务，让这些产业链条上的中小企业顺利渡过了备货资金的大难关。
初次的大规模合作，杨清弦评价这是个“不错的开局”。不过，各个行业毕竟都有自己的特殊性，杨清弦也坦率地承认，合作中的一些流程还需要优化。
但是这也并没有打消他与京东科技继续合作的决心。毕竟合作就是一个不断深入的过程。双方都更加了解对方的需求和供给，最后在磨合中达到更大规模的双赢。如同杨清弦所说，“如果我们能解决流程上，资质上的一些问题，我们还是想把整个规模做得更大，期望在今年我们至少能完成 2 个亿以上的市场规模。”
618 还没结束，杨清弦所在的珠宝公司已经开始为下半年的销售做准备。下一个珠宝销售旺季将在国庆节到来。8 月到 9 月就是新的采购周期，整个珠宝行业能否更快从疫情中恢复过来？
至少杨清弦很有信心。
（应受访者要求，文中杨清弦为化名）
