2019新年到了,
祝各位年年有余!
咱号里继续搞鸡...
上期把
“一次性还本付息”和“先息后本”
这两个整明白了,
“等额本息”“等额本金”又是咋回事?
我们得到这样一张表
阿鸡米得按C,D两个方式借款,
还按每月5%的繁殖率,
到了年底,
选项C,手里只剩29.6≈30只蛋!
选项D,手里只剩30.9≈31只蛋!
好神奇哟。。。
咋回事?
钱在任何人手里,都随时间而增值。
每个月还掉的那8、9只蛋,
不在阿鸡米得手里,无法增值。
各选项实际利率分别是
哈哈哈哈~~
恭喜你,
以后再接到各类贷款的推销电话,
懂得咋应对了吗?
电话那头肯定懵逼。。。
哈哈哈~~
小总结:
“算实际利率有啥用?”
对,就是有蛋用。
贷款方式选不对,
年底你蛋就少了。。。
贷款利选不对,
辛辛苦苦一年干下来,
净给贷款机构打工了。。。
这些看似眼花缭乱的实际利率,
用强大的EXCEL都能秒算,
很简单。
算法全是放屁公式的变种咯。
例如:选项B先息后本
拓展区
1号坑:名义利率的文字游戏
绝大多数互联网借贷平台
用C,D两种名义利率忽悠你
记住,按当前规定,
实际年利率超出36%是违规的!
超出部分诉讼必胜。
正规银行则不会玩这种隐藏游戏:
等额本息、等额本金都是按实际利率来算。
如果真实利率是12%,
那么名义利率就会看起来很低了
6.46%、6.56%,见下表。
实用Tips1 名义利率看起来不高,
对吗?
但还是会影响年底的利润。
注意剩余蛋数。
实用Tips2 房屋按揭贷款利率
一般在4%-5%之间,
是真实利率。倒不用担心。
实用Tips3 银行无抵押信用贷实际利率
一般在18%,不低,
但符合法律要求。
2号坑:砍头息
在现实中,
互联网借贷平台、助贷公司等等,
往往会预扣3-10%不等的手续费,
因为实际到你手没那么多,
所以会导致实际利率更高。
任何预扣都是违规的!
实用Tips4 投诉和举报
对银行的投诉
在当地银监局或银行业协会,
对小贷公司的投诉
一般在当地金融局,
对互联网放贷等的投诉
在央行互联网金融协会
https://jubao.nifa.org.cn/ipnifa/index.html
3号坑:等本等息
很多信用卡的分期手续费用
算法和选项D看起来类似,
但是是另一种叫做“等本等息”的方式,
不做具体计算了,你只需要记住
——比选项C,D都要更狠,
虽高,但实际利率还在法定范围内。
综合坑1坑2坑3一并举例
某互联网借贷平台,3个月借款。
预扣10%的服务费。
每个月3分息,
号称年化利率36%,
连同本金一并还。
没毛病,对吧?
128%!!!
年初借100,年底还228!
干什么生意一年能挣这么多?
切勿饮鸩止渴!
说到跟我们每个人相关的,
如果你想贷款,需要遵循如下顺序:
实用Tips5 顺序
@金融速成班