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看上去很美的贷款,真实利率了解一下?

2019新年到了,

祝各位年年有余!

咱号里继续搞鸡...

上期把

“一次性还本付息”和“先息后本”

这两个整明白了,

“等额本息”“等额本金”又是咋回事?

我们得到这样一张表

阿鸡米得按C,D两个方式借款,

还按每月5%的繁殖率,

到了年底,

选项C,手里只剩29.6≈30只蛋!

选项D,手里只剩30.9≈31只蛋!

好神奇哟。。。

咋回事?

钱在任何人手里,都随时间而增值。

每个月还掉的那8、9只蛋,

不在阿鸡米得手里,无法增值。

各选项实际利率分别是

哈哈哈哈~~

恭喜你,

以后再接到各类贷款的推销电话,

懂得咋应对了吗?

电话那头肯定懵逼。。。

哈哈哈~~

小总结:

“算实际利率有啥用?”

对,就是有蛋用。

贷款方式选不对,

年底你蛋就少了。。。

贷款利选不对,

辛辛苦苦一年干下来,

净给贷款机构打工了。。。

这些看似眼花缭乱的实际利率,

用强大的EXCEL都能秒算,

很简单。

算法全是放屁公式的变种咯。

例如:选项B先息后本

拓展区

1号坑:名义利率的文字游戏

绝大多数互联网借贷平台

用C,D两种名义利率忽悠你

记住,按当前规定,

实际年利率超出36%是违规的!

超出部分诉讼必胜。

正规银行则不会玩这种隐藏游戏:

等额本息、等额本金都是按实际利率来算。

如果真实利率是12%,

那么名义利率就会看起来很低了

6.46%、6.56%,见下表。

实用Tips1 名义利率看起来不高,

对吗?

但还是会影响年底的利润。

注意剩余蛋数。

实用Tips2 房屋按揭贷款利率

一般在4%-5%之间,

是真实利率。倒不用担心。

实用Tips3 银行无抵押信用贷实际利率

一般在18%,不低,

但符合法律要求。

2号坑:砍头息

在现实中,

互联网借贷平台、助贷公司等等,

往往会预扣3-10%不等的手续费,

因为实际到你手没那么多,

所以会导致实际利率更高。

任何预扣都是违规的!

实用Tips4 投诉和举报

对银行的投诉

在当地银监局或银行业协会,

对小贷公司的投诉

一般在当地金融局,

对互联网放贷等的投诉

在央行互联网金融协会

https://jubao.nifa.org.cn/ipnifa/index.html

3号坑:等本等息

很多信用卡的分期手续费用

算法和选项D看起来类似,

但是是另一种叫做“等本等息”的方式,

不做具体计算了,你只需要记住

——比选项C,D都要更狠,

虽高,但实际利率还在法定范围内。

综合坑1坑2坑3一并举例

某互联网借贷平台,3个月借款。

预扣10%的服务费。

每个月3分息,

号称年化利率36%,

连同本金一并还。

没毛病,对吧?

128%!!!

年初借100,年底还228!

干什么生意一年能挣这么多?

切勿饮鸩止渴!

说到跟我们每个人相关的,

如果你想贷款,需要遵循如下顺序:

实用Tips5 顺序

@金融速成班

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