与一个身负千万的朋友一通电话后，将我与她之间的聊天内容写成文字，这是一个真实的事件，身负巨债，年不知道该怎么过，但也得过，在别人喜庆团圆的日子，对于家人她只有愧疚，对于自己她有深深的后悔。
她说：她好想回到从前！
回到从前她还有很强的经营能力，有不错的现金流，如果那个时候她一直坚持严格的财务管理，赚钱攒钱，不胡乱消费，控制债务与融资成本，今天她会生活得非常好！
可是人生就是这样，我们不可能回到开端，一个人没有驾驭金钱的能力，无数次回到开端，循环反复也可能是同样的结果，经历教会我们成长与珍惜。
这篇关于负债人的自述写出来后，引起了很多人的共鸣，共鸣的原因有以下几种：
1.有很多与她一样深陷债务，但也与她一样在努力工作还债的债友们
“不容易”、“慢慢熬”、“我也在还债中”、“痛不欲生”，深陷债务的债友们才知道还债有多痛苦，那些被催债的经历，在催债中艰难前行的脚步，只有共负债务的人才会明白，每一天都告诉自己要努力、加油，明白这些都是心理暗示，其实只有自己知道，生活中的每一天“熬”字最能诠释自己全部的心境。挣钱难，负债挣钱的日子更难过！
2.惺惺相惜的经营者们。
“创业的艰难，只有创业者自己知道其中的辛酸！”
“成功了是大老板，失败了是大老赖”
创业很艰难，这是我们很多人都知道的，我的朋友她创业成功了，但倒在守业的路上，守业未成功的原因有很多，最后她很不幸的没有让自己成为大老板，而是大老赖。
衡量一个人是大老板是标准是什么呢？是企业做得很大，还是她在做企业的过程中积攒了足够多的个人财富，这些财富能让她躲避人生的很多风险，能让家庭无忧，我们所有人都知道，一个人的财富不是她曾经创造多少收入，而是她积累了多少的财富。
老赖的标准很简单，你当前身负债务并且已经被起诉，上了黑名单。
“不成功便成仁！”很多的人能克服创业时的艰难，创业者的辛酸，却在守业的过程中忘记了初衷，赚到了钱就胡乱消费，看到现金流就以为这些钱都是自己的，有一个企业就认为自己融资容易，而把财务成本放在了脑后，守业路上更需要你有驾驭金钱的能力而将财富积累起来，可是有很多人却倒在了守业的路上。是不是应该换个说法：创业难，守业更难！
3.有懂的人帮她分析深陷债务的原因。
1）“这是典型的企业财务管理严重失职的案例。生意越做越大，却没有去核算企业资产负债率，导致风险一来，毫无抵抗能力。疫情是诱因，但是破产的根本原因早已种下，没有疫情，也会有其他方面的问题发生。”
这位网友从结果看到了朋友失败的实质，她的失败从本质上而言是财务管理的严重失职，我们有很多的小企业，就是自己在经营，扮演着经营者与财务管理的双重身份，所有的东西都由自己一言堂，也不会去认真学习财务报表所折射出来的财务管理体系。赚到钱的时候以为自己能一直赚钱，钱不够的时候认为贷款就可以解决，再加上“有钱就花”，没有做到“勤俭节约，为没钱的时候做准备”，没有财富种累却有高额负债的企业，随时都有可能倒下。
2）“搞企业、欠钱，你把钱都干嘛用了？好多小企业主，开始挣了几个钱就烧包，又买豪宅又买豪车要面子，觉得现在行情好就扩大经营，自己没钱了就去贷款、贷不到钱就借高息，到期后项目还没有回款，也没有现钱还人家，最后叫人家法院起诉卖房卖车，吊蛋净光。不要看人家碗里的肉香，多大能力干多大的事，每天都是在创业，肉到自己碗里才是真的。”
这位网友对一种类型的企业分析得很到位，我们生活中随处都是这种小企业主，钱没挣两个实质的放在兜里，却每天乱消费做面子工作，完全没有做企业的规划与安排，单个项目挣钱就是创业挣钱，无论是创业还是守业，抑或是工薪阶层，能装进自己的碗里并且为自己创造更多财富的还是真的赚到钱。
3）“这是重资产的弊病！”，“负债率低于30%才安全，最多也不能超过50%！”
银行要求的经营类贷款客户的负债比一般都是在50%以内，我的朋友银行负债比没有超，但她使用了很多其他方式对企业进行了融资，比如机构信用贷款，很多某行的信用贷都是机构贷款发放；比如信用卡融资。信用贷的优势是申请便捷，缺点是利息成本高，还款期短，还款压力很重，对于信用卡循环是优点，但也是最大的风险，一旦止付、冻结，流动性就没有了，我的朋友就因此而失去流动性。
生产型企业本身属于重资产重投入型企业，每个月付出的成本就很高，而收益有限，企业需要尽可能的节省经营成本包括财务成本以增加自己的收益率，像信用贷及信用卡的成本，可以这样说，赚的钱不够支付融资成本，生产型企业最怕的就是短贷长投。
4）“信用卡是个双刃剑，只要合理控制自己的负债就行，不是所有贷款都能用的，低息或者免息考虑。”
信用卡真是个让人又爱又恨的东西，初使用的人都觉得他很好，可以循环使用，再使用时也不有在银行办理手续，但只要把信用卡当长期负债处理的客户都非常恨信用卡，特别是全面逾期的客户，说得最多的话就是：等把信用卡还完后我坚决把他们都注销掉！事实是信用卡未逾期被迫还掉的人多数还在继续用，如果已经逾期，银行也不会给你再次使用的机会。
5）“她没有理解市场变化，没转型。前几年开始，生产工厂没法做了，很多企业主都开始转型。把工厂关掉，自己只做品牌和营销，设计和生产都产给代工厂。”
这几年传统加工型企业的生存空间真的非常有限，他们也确实没有做到转型，哪怕是2020年疫情后恢复生产，也没有抛掉身上的重资产投入，直到2021年下半年，生产加工型企业真的做不下去了，才开始主做销售，因为有十几年的行业经验，她的渠道优势也比较明显，目前的直播销货还不错。
4.有对她谴责的声音，相信这也是很多债权人的心声。
“老赖要求很简单，只想安心过个年。咋不想想债权人，自己辛苦挣下的血汗钱有去无回，度日如年，老赖的观念中只有自私。”
“不认真考虑偿债能力和成本核处的经营负责人而欠债不还的都是耍流氓、耍无赖。”
恶性借钱不还的企业主真的不多，更多的还是想借钱来起死回生，奈何事不能如愿，他们挽救自己的愿望非常强烈，没有办法把偿债能力放在首位考虑，也可以说她从内心忽视偿债能力，因为那是他的希望，也是她的自私，每一个债权人需要做的是衡量风险来决定自己是否需要借出这笔债并对自己的行为负责。
无论是债权人还是债务人，当前最重要的事情就是让债务人一定要具有赚钱的能力，才能有还债的能力，债权人的权益才能得到实现。
5.还有给债友支招的网友们。
“个人破产法尽快出台”，“在这个社会只有卷钱跑路，没有其他办法”
有很多的负债人寄希望于个人破产法尽快出台，实际上个人破产法不会适用于所有的负债人，个人破产法如果能庇佑所有的债务人，那以后负债成本会更低。目前我们的个人破产在试点上更多的还是采用债务重组看能否以时间换空间解决债务，并不是说破产了，债务就不用归还了。
卷钱跑路的老板在我们生活中也有，从此过上了像老鼠一样的生活，自己过还无所谓，关键是让家人也身处其中，有很多的人是不愿意的。
我的朋友上有老人，下有3岁小童，她希望给自己的家人创造更好的生活，即使负债也一直在努力，我想她一定在坚持更多的时间去还债，以让一家人在一起，在阳光下奔跑。
6.最后是鼓励努力前行的网友们。
“加油！一切都会好的！努力奋斗！”“试错是成本也是财富，一路走好！”
对于身负债务的人来说，最需要的就是精神上的鼓励，只要精神不倒，找原因，寻方法，一直坚持，还债就只是时间问题。
已经身负重债无法改变，想回来从前也只能说说而已，对于所有负债前行的人来说，最好是能做到以下几点：
1.调整自己的心态，良好的心态更利于过好每一天的生活；
2.整理自己的债务，把自己的债务控制在一定的数字以内，并且不要再增加，千万不能做以贷还贷的事情（以高息贷款还贷），已经逾期的一定要谈还款计划，尽可能的减少利息与罚金，只还本金；
3.有明确的债务金额就有目标，可以看得到尽头，不停地利滚利还债就没有尽头；
4.发挥自己的优势创造收入，在保证家庭基本生活的前提下及时的归还债务，每一分钱的还款一定是债务本金；
5.千万不要想着走捷径还债，收入是还债的唯一方式，那些什么还债同盟或者赌场只是再一次的韭菜收割，千万不要相信；
6.有债务的具体金额、有还钱的态度、努力地去创造收入，债务还清就只是时间问题。
