北京章哥，房地产从业20年，通晓业内门道，我不做所谓的“专家”，只用二十年实战经验帮大家答疑解惑。
一
看中介发了套房源，条件很不错，随口问问背景。结果回复了很夸张的表情，说业主竟然是银行的，竟然是因为交不起月供了要卖房，竟然是赔钱卖的，问我信不信吧？
要不是看这中介是个小姑娘，我真想怼一句：看你这没见过世面的样子，很有我年轻时的风范！
银行的怎么了，很特殊吗？不景气的行业多了，裁员降薪交不起月供都是正常现象了。互联网大厂前几年多风光啊，口罩刚戴上的时候更是号称迎来了世纪性发展的风口。但这才几年啊，不知道有多少家公司倒闭，不知道多少员工被裁员了。
银行也一样，任何行业都有高潮低谷。过去老话说的是“三十年河东，三十年河西”，三十年就是一代人，而现在呢，在这个风云变幻的年代，十年恨不得就是一个行业的大周期了。
今天对公务员追捧到了天上，可在30年前的1992下海潮呢，能算得上下海的都是体制内的，个体户本来就在海里。今天只要是个国企央企就受到追捧，似乎能管一辈子。但就在20多年前，1998年一年就有数千万国企员工下岗，斑斑血泪可有人记得？
1998年，应该也是银行人最惶恐的年代，迷茫与无助才是当年的基调，远非今天可以相比。现在是有人交不起房贷，而当年呢，是有人连孩子的学费饭费都交不起。
二
我有个同学是90年代初进入银行系统的，他完全没有凭借关系，就是普通的中专毕业。当然，那个年代的热门中专可不是今天能比的，难度堪比考上211，都是尖子生。
我印象中他去了银行之后的待遇不错，但也没太好到哪儿去。而且很累，很长一段时间都是在调查“表外业务”，相当于现在的影子银行吧，也就是把好业务都转到这些分公司，各种内部不可描述。
后来就到了1998年之后，银行改制，苦日子到来了。其实之前已经挺苦的了，只是扛着而已。印象中我去办什么业务，随口问了问坏账率是多少？他们苦笑着说是20%多，在系统内属于很低的。
我当时都反应不过来，傻乎乎的还问了句“能赚钱吗”？同学都懒得搭理我，只是说你自己琢磨。也是，利率的存贷差才几个点，这随随便便的坏账就20%起，小学生都不用算就知道是赔钱。
但好歹这还是北京，坏账率真算是低的。后来我去外地银行听说，坏账率最高的能达到60%以上。什么概念呢？就是放出100万去，有60多万是不可能收回的，至少短期内回不来。
当然这也不能说是当时的银行管理水平差，更不是说都赖潜规则什么的，主要还是社会转型期，一切都摸着石头过河，全都稀里糊涂的。就说一点，当年有很多国企的工资，甚至是政府部分的经费都是靠贷款支撑的，这要能收得回来才怪呢。可是不放又不行，发生社会矛盾的后果更严重。
其实银行改制只是当年国企改革中的一部分，是时代大潮中的一朵浪花，没掀起多大的波涛。那会儿不改也不行了，按照国际上的评价，中国银行系统已经在实质上破产了，没有任何盈利的可能。
改制的主要手段不提了，银行人都知道。而落在普通银行员工头上的则是减员增效，这才是触及到切身利益和灵魂的。我印象中我家一个远亲就是那年提前退休的，为了让他的儿子赶紧接班转正，既是减轻企业负担，也是抓紧踏上最后一班车。
还是这句话，北京算是好的，至少我没听说什么太多的乱象。但是外地银行那就各种新鲜事儿都有了，有的今天听来都不可思议。比如大概是99年吧，我去某地办事儿，看到领导讲话中竟然有一句：禁止女员工以银行职工身份去娱乐场所当服务员。
能理解吗？不理解就算了，那个年代很多女人都是为生活所迫，不得不用各种手段贴补家用。而之所以不隐瞒身份，无非是为了满足客人的某些心理多挣些小费而已。银行的不是普遍现象，只是他们内部觉得没面子而已。实际上那会儿的重灾区是各个老工业基地，西北、东北、华北的全部哀声一片。不提了，那个年代不堪回首。
三
上边我说的交不上孩子学费饭费是真的存在的，还不是说大学学费，就是高中的而已，真没多少钱。这种情况我是在西北某城市的银行宿舍区看到的，居委会正在组织众筹，也就是“会”，大伙儿凑钱互相帮助渡过难关。
但都是下岗职工，真的是几块钱几块钱的凑。我当时还捐了点儿钱呢，以同事父亲的名义。谈不上什么善心，只是看着下岗职工们这么可怜，而开发商们花天酒地的确实挺可恨的。
银行业整体转好肯定是入市之后了，2001年加入WTO，当时美国正跟本拉登较劲呢，没工夫搭理中国，中国经济抓住机会一飞冲天。银行金融业作为经济的血脉支撑自然是进行再一次改革，成立了资产公司剥离坏账，从形式上具备了上市的条件。
理论上讲银行也应该是从2006年进入黄金期的，也就是以陆续上市为标志。但实际上不是，之前随着经济回暖就已经是好过多了。我印象中2001年前后，我家邻居的孩子去了某银行，还不是国务院直属的，是地方性质的。我一问他工资竟然是3000多，是普通行业的两倍以上。
之后就是所谓的“黄金十年”了，各家股份制银行又蓬勃发展，如果没有网络金融的冲击，或许银行的黄金期还得延续呢。
很多银行人都说是马云冲击了银行系统，其实也不完全是，只是个标志性事件而已。在此之前银行业已经不是太好赚钱了。
大概是2011或2012年，房子不好卖，那就得搞“全员营销”呗。上到管理层下到普通员工全都得有任务，甚至连会计保安都快给轰出去卖房了。
那会儿有个银行的来我们公司办事儿，调侃说房地产的好日子到头儿了。结果没过多久，我去他们银行办事儿，一看也开始全员营销了，所有人都有任务，谁也别说谁，乐坏了我了。也就是那两年，“卖存款的”好像多了起来，明目张胆的到处乱窜，从侧面反应了各家银行业务不好做了。
四
大概是2016年吧，我家亲戚的女儿被某大行给校招录用了。孩子本来也就是个财会中专，根本没幻想能进这种单位。于是她父母兴奋得不行，绝对跟中彩票了似的，大摆宴席，按照订婚办满月的规格请的客，连份子钱都不要。
但也就是一年多吧，孩子换了工作，说是实在受不了了。天天起得比猫早，睡得比狗晚，没完没了的对账培训开会总结，还动不动的就扣钱。而且就算她不辞职，她爸妈都快受不了了，普通家庭能有多少钱，都帮着闺女买了各种理财产品了。
让我最觉得可乐的是，她妈妈是卖保险的，本来已经就挺让亲戚们烦了。现在又加上个闺女，弄得全躲着这娘儿俩。
理想很丰满，现实很骨感。有两次这姑娘把推销电话都打到我家孩子的手机上了，不是真的要卖理财，而是完成打电话任务，弄得全都哭笑不得的。后来我干脆把她的朋友圈儿都给屏蔽了，浓浓的一股微商味道。
本来我老娘还念叨过，说将来要不然也让孩子去银行上班，收入又高又稳定。结果看到这姑娘的状态死心了，简直是受罪。
可这能怎么办啊，风水轮流转，现在就是又到了低谷期了。是否能再次等来风口不知道，但基层员工是真扛不住了。据说这姑娘还真的花钱去学微商了，屁用没有，毕竟卖的是正规产品，没法儿太过分的忽悠，两头为难。
五
开头儿说的这个卖房的银行职员估计也是基层的，哪有什么高收入，能维持个社会平均值就不容易了。甭说基层的，前些日子我去银行办事儿，一个已经是中层领导的了，桌上竟然放着考公的资料。
我问她真的是要转行吗？说是不一定，但想的是提早学习，给万一将来考公做准备。
怎么说呢，世界的尽头是考公，但公务员其实也有各种心酸苦辣。这个世界是公平的，也是冷酷的，对于普通人来说，永远没有什么净土。
晨鸡报晓，昏鸦呱噪；哪个能不在红尘里闹？路遥遥，水迢迢，为逐名利才争上长安道。今日少年明日老，山依旧，人憔悴了！
仅供参考吧。
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