最近几年，我国居民存钱的积极性是越来越高涨。截止 2021 年底，我国住户存款余额达到了 103.3 万亿元人民币。而到了 2022 年一季度末，我国住户存款余额大概达到了 111.13 万亿元人民币，在短短的 3 个月的时间里，家庭部门新增存款 7.82 万亿元。
导致国内居民存款快速增长的原因主要有以下几个：首先，受到疫情反复，以及各行各业不景气的影响，很多人知道储蓄存款的重要性，所以，大家平时开始把省下的钱存入银行。再者，在当前背景之下，投资股票、房产、基金等高收益品种的风险很大，很多厌恶风险的投资者，也都选择把钱存入银行，因为存银行定存会更安全。
最近，有网友提出，手里有 20 万现金，究竟怎么存才更划算一些呢？从目前情况来看，如果把这 20 万存国有 6 大银行 3 年期的定期，可以获得 3.25% 的利率，平均每年的利息收入可以达到 6500 元， 3 年之后，就可以拿到 1.95 万的利息收入。
而如果是国有 6 大银行的大额存单，可以获得 3.35% 的利率，平均每年的利息收入可以达到 6700 元， 3 年之后，就可以拿到 2.01 万的利息收入。显然，20万存大额存单 3 年后的利息要比定期存款要多出 600 元。
当然，虽然国有6大银行的大额存单和定存的利率相差不大，但大额存单和定存还是有较明显的区别的。定存的门槛只要 50 元，而大额存单的门槛至少要达到 20 万，甚至 30 万以上。所以，大额存单的门槛要远比定存高得多。
此外，大额存单还有可转让、可抵押的功能，如果储户需要用钱，可以将手中的大额存单转让出去，或者抵押给银行换取资金。值得一提的是，有些银行的大额存单还可以一年支付一次利息，而不像定存那样要一次性还本付息。
实际上，同样是大额存单，国有 6 大银行给出的利率和城商银行的利率是不一样的，通常国有 6 大银行给出的利率比较低， 3 年期的大额存单只有 3.35% ，而城商银行 3 年期的大额存单能达到 3.75% 。所以，储户如果把 20 万存入国有 6 大银行， 3 年后的利息是 2.01 万，而存入城商银行 3 年后的利息是 2.25 万。两者在利息上的差距就达到了 2400 元。显然，储户把钱存到城商银行的大额存单则更加划算。
不过，也有银行员工提出，如果储户把 20 万存入城商银行 5 年期的大额存单，可以获得 4.12% 的利率，这样等到存款到期之后，利息就可达 4 万多元。而我们也认为，目前银行存款利率一直在下降，储户如果能确保不会提前动用这笔存款，那存 5 年期的存款，就可以锁定较高的存款利率。
事实上，手里有 20 万存款，已经达到购买大额存单的门槛了，大额存单相对于定存来说，利率肯定会更高一些。而如果储户把大额存单存在城商银行、股份制银行等中小银行，还可以获得更高的利率。此外，在目前存款利率呈现下行趋势之时，如果 20 万存款不会提前使用，储户也可以存中小银行的 5 年期的大额存单，这样可以长期锁定存款利率。当这笔大额存单到期之后，利息就可以达到 4 万多元。
