这次车险改革，总得来说是“降价提质”，和以前相比改动还是不少的，尤其是商业车险。
交强险更便宜、赔得更多交强险提升责任限额，提高优惠幅度这次中国银保监会发布的《中国银保监会关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》，我后面就讲《指导意见》了，它上面讲。
提升了交强险的赔付额度，总责任限额从以前的12.2万元提高到20万了，死亡伤残赔偿限额从11万提高到18万，医疗费用赔偿限额从1万块钱提高到了1.8万。
不光是可以赔得更多，交的钱可能也会变得更少。
刚才的《指导意见》上面规定了，要调整交通事故费率调整系数当中的区域浮动因子，浮动比率下限从原来的负30%扩大到负50%。
提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度，对于轻微交通事故，应当鼓励当事人采取“互碰自赔”、“在线处理”等方式，而且开始研究不纳入费率上调浮动因素了。
也就是讲：如果我们保险记录是比较好的，连续几年都没有出过险，最多可以从以前优惠30%增大到优惠50%，便宜一半。
而且轻微事故未来很可能是不计入出险次数了，就可以放心地用交强险了。
就好比是一种新药，比原来的疗效好，副作用也更小，价格竟然还更便宜。
总得来说的话，就是：更便宜，赔得也更多了，用起来还比原来更放心。
不用老是担心第2年：“「啊」我这个蹭了一下，就这么一点点东西，我做油漆，保险费会不会涨啊？要不要自己去弄啊？”
很有可能以后的保险，小事情就不算了。
交强险不用在意购买时间改革实施之前就买了交强险的朋友也不用太沮丧。
银保监会发布了另外一份公告，《中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》里面，还规定了。
2020年9月19日0时之后发生的道路交通事故的新、老交强险保单，均按照新的责任限额来执行。
就好比：你买了个KFC，虽然你用的是老版优惠券，但是它依然可以用来参加新的活动。
商业车险降价提质，可以晚点买商业险的改变就比较多了，但总体来看的话，也算是“降价提质”。
商业车险价格有所下滑价格方面，《指导意见》里面关于商业车险的部分讲到。
将引导行业下调附加费用率，提高预期赔付率，优化无赔款优待系数，逐步放开自主定价系数浮动范围。
其中附加费用率从35%下调到25%，预期赔付率从65%提高到75%，这个东西都会让基准保费有所降低的。
我们就记这一句话就行了，就是：有所降价。
而且还降低对偶然赔付消费者无赔款优待系数的上调幅度，“自主渠道系数”和“自主核保系数”统一成“自主定价系数”，并且前期规定了0.65到1.35的范围。
这听起来是不是好像有点懵？反正这些东西是会降低费率调整系数的，我们车主实际支付的保费就会变便宜。
它怎么算的呢？
实际支付的钱就是：基准保费再乘以前面我们讲的那一大堆的费率调整系数，这么一乘，乘出来，就会变成我们最终要掏的人民币多少多少多少嘛。
所以说，车险改革之后，保费肯定是会有所降低的。
人保财险副总裁在接受一个采访的时候有讲过这个东西，我们资料找过来，他说：“车险改革之后车均保费会有比较明显地下降，预估是有20%。”
原来100块钱的东西，变成80块钱上下。
车损险、三者险质量增加除了费用在降低之外，车险的质量反而是要有所提升的。
银保监会是在基本不增加消费者保费支出的原则下，引导行业将车损险条款在现有基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。
你看，也就是说，新的车损险以后有可能就把刚才说的：盗抢险、玻璃险等等全部都已经包进去了。
就好比，以前去饭店吃个饭：“「唉」先生请问你要纸巾吗？你拿这个串子有点烫，包起来拿不是很好？”“「嗯」有道理，我要拿。”
“5块一包。”“嗯？”
“「唉」先生你要不要喝个茶？”“我……”
“ 红茶还是绿茶啊？”“红茶吧，红茶吧。”“15一位。”“嗯？”
广东朋友有点熟悉，但北京朋友有可能就不理解了，对不对？
但现在的话，基本上调料、碗筷，其他的各种各样的东西，包括餐巾纸，都不收钱了，都算一块了。
以后就不太会有很尴尬的事情：“我去……我……我买的是全险啊，我四项基本险都买好了，怎么还会说玻璃碎掉了车损是不赔的？玻璃碎了难道就不是车子的损失吗？”以后就不太会有这种事情了。
另一项基本险——三者险，也是有所改动的，责任限额从5万到500万提升到了10万到1000万。
以后要是不小心「bia」撞了一个劳斯莱斯，三者险如果我们买在那边有1000万的赔付额度的话，一辆新的幻影都能赔得出来的。
同时，在刚才那个《指导意见》里面还讲到：要引导行业合理删减容易引发理赔争议的各种免责条款，合理删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等等这些免赔规定。
尽量就是要避免我们的这个印象：“这也不赔，那也不赔，我保险买来干什么的？”
“像交税一样的，每年钱付出去的，服务没有的，撞坏了要我自己掏钱的。”就要避免这种情况。
以后可能会出现不少新险种对于不差钱的朋友来说，改革后可以选择的保险种类也会变多，这是由于一大堆附加险都被整合到车损险里面去了。
所以《指导意见》也支持行业去开发出一些新的附加险和其他的车险产品。
比如说：车轮单独损失险、新能源车险，这以前是没有的，对吧？这个是算是一个迭代和进步，我觉得还是挺好的。
改革后，保费更低、理赔范围更广总得来讲，这次保险改革之后，和以前相比确实差别是比较明显了，之后买保险，费用大概率比现在是要便宜的，保险理赔的范围也比现在会更广。
总得来说，是好消息。
三者险是每次100万还是总共100万说到保险的话，我们车损险大概率都是会买，三者险我们一般也是会买，毕竟是撞到别人要赔的嘛，关键是：买多少？
这个东西我们细节地去纠结了一下，我去查查资料，发现还没我想得那么简单了。
我随便问你一个问题：三者险它不是说我额度是100万嘛？它是每次都能够赔100万？还是说我这个保险的这一年之内，加起来一共是100万？你知不知道?
人保、平安、太平洋，这么多保险公司，条款是一样的，说起来服务有好坏，我就把条款、价格、服务全部撇开，还有哪些地方是不一样的？
这资料找出来的答案还是挺实在的。
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