之前看到中国青年报的一个调查，有89.3%的青年关注养老问题，其中，80后最担心父母的养老问题，而90后最担心自己的养老问题。你没有看错，90后们不止关注养生，还开始聚焦养老问题。说真的，作为90后的一员，我有点慌张，自己好像没有正儿八经地想过，老了以后应该怎么办。那么请问：你有没有想过自己老去之后，应该怎样度过余生？
前段时间有篇文章突然在朋友圈火了，题目叫《社科院：养老金2035年或将耗尽结余 年轻人应尽早筹划》。文章还是围绕着养老金说事，里面的一个核心观点是：
据2019年4月中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽累计结余。
社会平均工资在年年增长，前些年每年的增长率都在8%到10%。这部分钱我们如果自己存钱的话，很难有这样高的收益率。
比如2002年青岛市社会平均工资只有1070元，如果按20%缴纳灵活就业人员保险的话，每月只需要承担214元，就可以缴费100%基数。2018年，社保缴费基数成了5309元。同样情况下，每月需要消费1161.8元。15年时间增加了四倍。
所以，明显是交费越早越合算，越省钱。
年轻人是处于劳动力阶段的黄金年龄。尤其是自谋职业的年轻人，在年轻阶段，能挣得的钱数最多。
年纪大之后，就业前景、劳动能力就会日趋低下。而且年老之后，孩子结婚、父母年老，用钱的地方越来越多，如果缴费不足15年，很有可能就会导致延迟退休。最简单的也会影响生活。
这也可能是少壮不努力，老大徒伤悲的一种表现。
像我们的社会养老保险，退休条件是到达法定退休年龄，养老保险缴费满15年。有人可能觉得缴费15年还是非常容易做到的，毕竟一个人的劳动时间至少有三四十年。实际上为什么要尽早缴纳养老保险呢？
第一，养老保险的缴费是跟社会平均工资相挂钩的，比如说灵活就业人员养老保险一般是按照缴费基数的20%缴纳。可是由于社会平均工资在快速增长，养老保险缴费的负担也越来越重，社会平均工资每年都在8%~10%以上的速度增长。这种情况下，肯定是及早缴费满15年更好一些。
第二，根据养老金计算公式，养老保险的基本原则还是多缴多得、长缴多得，退休后如果只按最低基数缴费15年，很抱歉养老金待遇非常低。按照5000元的社平工资水平，只能每月领取800~900元左右。退休以后养老金进行调整时，也是按照定额调整、挂钩调整1适当倾斜三种方式来进行，也会贯彻长缴多得和长缴多得的原则，缴费基数高、缴费年限长增加的养老金会更多一些。将养老保险缴费满15年只是一个前提，如果我们继续缴费，就会有更高的待遇。
第三，养老保险缴费满15年是一个保障。很多人可能不知道这一条退休规定：因病非因工丧失劳动能力，劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力的话，男同志50周岁、女同志45周岁就可以退休。有人说只到这一条规定，那么这一条呢？如果失去，劳动能力，男同志不满50周岁、女同志不满45周岁的话，可以办理退职手续或者领取病残津贴待遇。刚才也说过，生活有风险，谁也不敢保证一定会去世的，万一失去劳动能力真的成为了家里的拖累。因此，只要养老保险缴费满15年，就有这样一个特殊的保障，所以是提前缴费的好。
一边是人口老龄化、少子化成为社会现实；另一边是不健全的养老制度，人们对未来的焦虑远大于安心。时至今日，人口老龄化已经成为全球性的难题，而中国拥有着全世界最庞大的老年人群体。
《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》显示，中国老龄化程度正持续加深，老龄化趋势不可逆转。2020至2035年，中国总人口即将达到峰值并进入长期负增长阶段，达到峰值的时间在2030年左右，峰值人口为14.2亿人到14.4亿人，此后总人口将进入负增长时期。到2050年，人口规模将下降至13.6亿人至13.8亿人。
上图显示，在人口出生率持续走低的趋势下，人口死亡率基本持平，所以自然人口增长率也持续走低，我国正陷入人口专家所称的 “低生育率陷阱”。出生率下降，老年人口占比升高，抚养一名60岁以上老人的年轻人也就越少。
而那时，即使年纪最大的80后，也才55岁，还未到退休年龄。
大多数年轻人，或许并不会深度思考现实背后的残酷真相。但是，大家都会明显感知到，当前典型中国式家庭是一对夫妻，上面四个父母，下面一个孩子的倒金字塔式结构，这就是中国社会老龄化与少子化的现实。
最后再提醒大家，在投保个人商业养老保险时，最好结合当下财务状况确定好缴费方式和养老金的领取方式以及时间，让自己所投的保险发挥最大的保障作用。
