这几年增额终身寿险火遍大江南北，
各路“英雄好汉”层出不穷，
大公司的增额终身寿险因为保单利益普遍比较一般，
不少人在买和不买之间，纠结犹豫许久。
又想买大保司的产品，又希望它保单利益能打，
鑫相伴尊享版 增额终身寿险或许可以满足你的需求。
怎么这么说？
奶爸这就给大家全面分析一下！
01
大公司出品有保障
太平洋保险成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。
是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险。
作为老牌的保险公司，可谓是家喻户晓。
都说太平洋保险实力强，到底强在哪里呢？
我们可以根据它的排名、保险服务指数、偿付能力等方面来判断。
1、世界排名
根据《财富》世界500强排名数据显示，太平洋保险位于182位。
2、保险服务质量指数
我们可以根据中国银保信2022年上半年度的评分情况得知：
太平洋保险位于第二，仅次于中国人寿，有着非常高的保险服务质量。
3、偿付能力
要知道，偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准，一般来说，有3个重要的考核指标：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B级及以上。
根据太平洋保险2022年度偿付能力报告我们可以看到：
太平洋保险公司核心偿付能力充足率达260%，综合偿付能力充足率达266%，风险综合评级为AA评级。
远远高于标准水平，非常安全！
02
鑫相伴尊享版基本保障
那这款产品怎么样呢？我们先看看它的基本保障：
鑫相伴尊享版主要面向的是0-60周岁的人群，
范围较广，老年人也有机会上车。
缴费期有4种，趸交、3/5/10年交，可以满足大部分人的缴费需求，
起投金额不高，10年交最低5000元起，一般的工薪族也可以负担得起。
它的主要保障亮点有：
1、减保条件宽松
在灵活性方面，可以支持减保和保单贷款，并写进合同，白纸黑字；
而且保单生效后即可减保，没有时间限制；
每年减保不超过基本保额的20%。
一般市面上很少有减保写进合同的增额寿，而且一般都需要满5年才可以减保，
通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，
相比之下，鑫相伴尊享版的这种减保方式在保证了保单的使用稳定性的同时，灵活性也更强。
如果急需用钱时，也可以通过保单贷款，以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款，且保险保障不受影响，
保单依旧有效，灵活便捷，满足不时之需。
2、对接养老社区
保费达到220万，可获得太保高端养老社区“太保家园”的入住资格，并且免交养老社区入住押金。
养老社区作用在于可以给老年人提供一个安稳舒适的环境，无需麻烦他人，也能安享晚年。
03
鑫相伴尊享版保单利益如何？
看完基础保障，我们再来看看它的保单利益，
以30岁男性，年交10万，交十年，合计100万为例：
我们简单说一下：
在被保人40岁的时候，即保单第10年，封闭期内现金价值超过累计已交保费，
到了60岁，现金价值近225万，是已交保费的2.2倍左右。
如果被保人不进行减保或退保，到80岁，现金价值近450万，是已交保费的4.5倍左右。
到90岁时，现金价值达到630万左右，IRR达到3.366%，是已交保费的6.3倍。
整体来看，鑫相伴尊享版的保单利益还算不错。
再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：
现价超过已交保费速度方面：
短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快4年，现价就能超过累计已交保费；
长期缴费，10年交，第10年及封闭期内现价就已经超过累计已交保费；
长缴的方式可以分散缴费压力，更适合工薪一族。
再看具体的IRR表现：
3年交和5年交的IRR表现最优秀，3年交的IRR，在80岁达到3.334%，100岁达到3.429%。
5年交的IRR，在80岁达到3.299%，100岁达到3.416%。
收益差不多的前提下，5年交会比3年交更适合大部分人。
和市面上一些大保司对比，也非常能打。
以30岁男性，年交10万，5年交为例：
我们可以看到，无论是现金价值还是IRR，都比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿产品要高，
所以在目前看来也是大品牌里比较优秀的产品。
04
奶爸总结
鑫相伴尊享版系出名门，保单利益还算不错的增额终身寿险，值得入手。
如果在意保司背景的小伙伴，可以考虑一下这款产品。
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