致富过程其实是乏味的
无论是在房地产生意上、用小钱生大钱，还是通过其他方式，所有的广告资讯和财富论坛都声称会传授你快速致富的秘诀，然而事实上致富过程是相当乏味的，这一过程要耗费很长时间一一对大部分人来说需要几十年的光景。
你已经知道获得财富的最保险的途径就是花的要比挣的少，并把剩余的钱拿去做合理的投资。这样做肯定很乏味，但可以肯定的是，多年之后你能积累一笔数额不菲的资金。
不仅如此,随着财富的积累，你也能在晚上睡得很安稳，因为你非常清楚自己将会有足够的资金应对未来可能出现的一切财务危机。
这是你的选择。有些人还是希望能够快速致富，要不然那些广告资讯和百万富翁召开的论坛又有什么存在的价值呢？
如果这是你的偏好,你就需要投入更多的精力。但是这种成功的概率非常低，很多尝试这种方法的人都以财务状况恶化而告终，但是他们在重新振作之后通常还是会再度尝试。
你如果愿意选择更加可靠的致富之路，就走这条乏味的路吧！
美国畅销书作家乔纳森·D.庞德在《中产家庭理财清单》一书中总结了如下步骤：
1. 消除一切不会带来长期利益的债务。这针对除了房屋抵押和助学贷款之外的所有事项
2. 总要满足足够的保险需求，不要让潜在的危险有机可乘。
3. 找出减少开支的办法。你也许不需要完全掌控所有资金，削减少量的开支也是一个好的开端。
4. 努力成为工作岗位上的业务骨干，增加你的收入。
5. 建立你的养老金投资计划，并使其多样化。如果你只能从一小笔钱开始，也无所谓。你会有机会在今后增加金额。
6. 买房子一一对大多数人来说是理财中的一个妙招。因为要在退休之前还清抵押贷款，同时抵抗想购买更昂贵房子的诱惑。
以上所说的步骤都是乏味的，但是如果你能坚守住，你最终会战胜自己内心中意志薄弱的那一面。
百万富翁的成功秘诀
古老的谚语里蕴含着许多智慧，“如果你想成为百万富翁，就找到几个百万富翁，做他们所做的事”。
就算大部分富翁的行为没有完整的记录，但是某些性格特征是他们大部分人所共有的。把这些融入你自己以及家人的生活中是非常有利的。
你可能会惊讶地发现今日大多数的百万富翁都是在非常普通的环境下成长的。对百万富翁的采访结果呈现在盖尔•利伯曼(GailLiberman)和艾伦•拉文(AlanLavine)创作的《从平民到富翁》一书中(结论是作者选择的),下面就是百万富翁表现出的一些共同特征：
1. 确立一些目标，而这些目标的初衷也许并不是赚大钱，可能只是有足够的食物或者还清抵押贷款。
2. 经常从家庭成员那里获得强大的鼓励。如果你有孩子就请牢记这一点，要鼓励他们争取成功并且追逐他们的梦想。
3. 不会被挑战或失败击垮，他们反而会振作起来，重新掌控自己的命运。
4. 为了实现目标而不在乎牺牲。他们都愿意做出某种牺牲来交换长期的理财成就，他们的做法是“不再跟左邻右舍比排场”。
5. 不怕冒险。这也许意味着当股价猛跌时仍然把钱放在股市中，或者是创办一家企业，或者是投资房地产。就像我始终说的，“做投资最大的风险就是根本不去冒险”。冒险不一定就意味着遭受损失，当然如果你想获得投资回报的话，就必须小心谨慎地去冒险。
6. 拥有高超的销售技巧。成为百万富翁的创业家都有能力说服别人接受他的想法。为什么你不能挣脱束缚也学习这些技巧呢？
7. 在激情引导下行动。他们都不太相信别人所说的话，你大概也知道有些人总是悲观地看待生活——普通大众总是“把半杯水说成半空而非半满”。
8. 大量阅读并且不断向别人学习。换句话说，他们在自信和承认不足之间寻求平衡。即使是那些不愿意或没有时间去阅读的人，也会从有声书、讲座或者研讨会中学到大量的知识。
9. 管理好债务。债务可以帮助他们获得财富，他们很多翔实的计划债务也许能帮上大忙。
10. 练就从失败中迅速崛起的能力。他们不会让艰难时刻动摇他们而放弃梦想。
其他对百万富翁的研究结果总结了以下特征：
1. 没有必要非得含着金汤匙出生一一大多数百万富翁根本就没得到一分一毫的遗产。
2. 教育是必不可少的，3/4的百万富翁获得了学士学位，其中1/3还获得了硕士或以上学位。
3. 不会炫耀他们的财富，从房产到轿车再到衣服，富人不会故意炫耀他们的财富。他们非常乐意驾驶旧车并住在普通的房子里。
4. 获得财富不需要高额收入，大部分百万富翁并没有百万年薪的收入。他们是以老套的方式积累财富一一靠自己的力量生活并且给足时间让钱生钱。
不计其数的百万富翁都还过着简朴的生活。事实上，那些自以为过着奢华生活的人根本就算不上百万富翁，如果算上他们背负的债务的话。
生活是颠倒的
我是在华盛顿特区的郊区长大的，我最早接受的理财教育来自我们家的一位朋友一他是个和蔼亲切的人，既可以和孩子们打成一片，又可以与大人们热切交流。
他乐于教授年轻人什么是生活的真谛，就如同他热衷与我的父母和其他长辈对政治事件进行辩论一样。一个周五的晚上，他来到我家门口，要带我姐姐和他女儿一起去参加聚会。我应了门，但是我姐姐还没有准备好。
他站在门口跟我说(我记得很清楚，就像发生在昨晚，尽管当时我只有七八岁)：
“乔纳森，生活是颠倒的。我忙于我的事业，但是我没钱，还要在周末的晚上开车送我的孩子去参加聚会。等我年纪再大些，我会有更多的钱，甚至还会有专门的司机送我随便去哪儿。但是你知道吗？到时候我可能不需要钱或者司机，尽管我现在很想要。生活就是颠倒过来的。当你年轻想花钱的时候，你很穷；但是当你年纪大些，不再需要那么多钱的时候，却一切都有了。”
等我告诉你这些话是谁说的之后，你肯定就不会为我依然记得而感到惊讶了。他就是休伯特，汉弗莱(HubertHumphrey)，后来成为美国国会一位年轻的议员，被称为“快乐战士”。
他确实兑现了那时所说的话：赚了更多的钱，也有了自己的司机。与此同时，他将毕生精力投入公共服务领域，与年轻人和老年人共同分享他的智慧。
永恒的智慧。他在几十年前对我说的话，现在看来依然是正确的。
在很多方面，我们的理财都是颠倒的。我们能做的事情不多，但这不会妨碍我们去实现财富梦想。如果你现在二三十岁，时间还站在你那一边。你只需采取一些积极的步骤就能实现你的理财目标。当然，你不可能一次做完所有的事情，但你可以现在做一些，以后再做一些。
如果你起步较晚或者遭受了财务损失，也要安慰自己：为更好的财务未来做准备，永远都不嫌晚。不要哀叹，明天就开始行动来改善你的财务状况吧，就算只是往你的储蓄账户里存入几块钱也行。
行动吧，让你的财富雪球滚起来
我们所有人的共同点就是想要实现财务自由。对很多人而言，财务自由就意味着财务独立——仅靠他们自己的力量来满足所有可预见的财务需求。
换言之，财务自由意味着不管你想不想退休，你都能够承担退休后生活的需求。每个人都想在他们退休时，能够做到财务自由，但是很多人做不到。
随着时间的推移，我们都想在我们工作的日子里实现财务自由，能够应付任何我们想要实现的资金需求一一买一套房子、教育孩子、治愈疾病等。
你也不一定能实现财务自由，但是你必须努力——你开始得越早,实现财务自由就越容易。如下所说，实现财务自由需要完成很多不同的任务。这些任务都很重要，而且每一项都值得你关注。
如何才能实现财务自由？
在《中产家庭理财清单》一书中总结了如下步骤，从零开始守护财富：
1. 明确表达目标。除非你确立一些重要的个人理财目标，否则你不能从眼前的位置到达最终的目标。
2. 确保你有足够的保险。你应该总是拥有持续且全面的保险。
3. 永远不要放弃对资金的控制。不要让别人左右你金钱的去向，你是自己的最佳理财顾问。
4. 适当分配你的投资资金。在股票、附息证券和房地产方面合理分配资金，对于你的投资成功至关重要。
5. 开始储蓄。只有放在银行的资金才能让你安心享受理财成果，戒掉爱花钱的坏习惯，爱上定期储蓄。
6. 处理人生几大事件。生活分给我们各种不同的卡片——有些是好的，有些则不是。未雨绸缪能够把突发事件带来的财务损失减到最低程度。
7. 明智地投资。学习如何投资并且学以致用，将是你实现财务自由最为重要的因素之一。
8. 尽量降低个人所得税。个人所得税占了个人收入的很大一部分，因此没有任何理由去支付法律规定的最小额度以外的部分。
9. 学会靠自己的力量生活。为了实现财务自由，积累投资本金的唯一办法就是你的支出比收入少，要做到这一点就得靠自己的实力生活。
10. 立即开始记账。要想更好地处理你的财务状况，你就得明晰消费记录并且做好个人财务报表。
11. 规划你的财产。准备必要的财产规划文件，不仅帮了你的继承人一个大忙，而且你的一生也会受益匪浅。
12. 准备子女教育金。最佳方法是：当你的孩子还小的时候，采取实际可行的储蓄计划，当他们快到上大学的年纪时，你就已经为他们准备了一笔可观的教育金。
13. 谨慎使用贷款。贷款有助于实现财务自由，当然贷款也能危及你的财务自由。这都取决于你如何使用它。
14. 对职业进行投资。投入必要的时间来提升你的职场技能并推进你的职业发展。因为你的职业才是带来收入的最为重要的渠道。
15. 花时间关注你的财务状况。花在处理个人财务上的时间，总是最值得花的时间。
16. 你要对实现财务自由负责。现在，开始认真对待。
