这周在看一本书:百岁人生,一位经济学家和一位心理学家合著。
讲的是长寿时代来临后,我们将如何调整心态,重新审视并度过自己漫长的下半生。
书中推导,80后有50%的概率超过90岁,而90后有50%的概率超过100岁,我们的心理老化会大幅延后,60岁和40岁的感觉差不多。
所以,无论你处于如何的逆境,或者年华已老去,不要气馁,这是一场漫长的战争。
保持自我认知,调整心态,接纳新知识新事物,维护好自己的生产资产和活力资产(精神和健康状态),为下半场打好扎实的基础。
不好意思,跑题太远了。
如果你信仰《百岁人生》的结论,今天推荐的养老险产品会很适合你。
01
高领取,但只保本金的养老险
所谓只保本金的养老险,是指领取期间身故,只保证拿回保费不亏本。
而我们昨天测评的保证领取20年的养老险,却能拿回1.8倍甚至2倍的保费。
所以这种只保本金的养老险,是牺牲保底收益换取领取收益,寿命越长越划算。
我们看看这类型产品的榜单:
以40岁男性、10年缴年缴3万,60岁领取为例。
领取最多的长城明爱金彩,每年领取3万3780。
保证领取20年的养老险,领取最多的养多多2号,每年3万330。
相比之下,明爱金彩每年多领3450元,到90岁时多领了10万块。
养多多2号保底领取60万,对明爱金彩来说,只要领取18年就超过这个数了,60岁领取就是78岁,55岁领取就是73岁。
讲讲几款产品:
长城明爱金彩计划1:
明爱金彩领的年金最多,但现金价值存续时间短,领取后就没现价了,只能一直领下去,不能中途退保取钱。
这一点虽然不灵活,但能帮你强制储蓄,不会把养老金挪为他用。
明爱金彩有四个领取计划,计划1只保本金,计划3保证领取20年,正式领取前可以变更领取计划,另外,也支持加减保和对接万能账户。
大家养多多3号进取版:
养多多3号每年领取3万3450,比明爱金彩少一点,但是现价存续时间长,而且保证领取10年。
对,养多多3号是有保底收益的。
之所以放进这个系列,是因为10年不算太长时间,保底收益比本金高不了太多,没法和保证20年领取的产品比。
详细测评点这。
星海赢家庆典版计划2:
每年领取3万2377,现价存续到70岁,保证领取15年。
星海赢家和养多多3号一样有保底收益,而且是15年,所以是五款产品里保底收益最高的。
也因为把劲头用在保证领取上了,所以星海赢家80岁以后的收益不如另外几款。
招商仁和燃力虎计划1:
每年领取3万1791,终身含有现价,所以80岁以后的终值排名很高。
终身有现价的养老险,可以兼顾自用和传承,这类产品的灵活度高,可以随时通过退保来调整资金使用目的。
优点是灵活,缺点是钱容易被挪用。
详细测评点这。
百岁人生禄享版:
每年领取3万1461,小号的燃力虎,也是终身现价,就不细讲了。
40岁女性的排名和男性情况接近,但养多多3号超过了明爱金彩:
02
多讲几句
只保证本金的养老险,好产品不多,我选的几款,年金都超过了保证领取20年的产品。
这类产品虽然领取多,但是因为保底收益不好,市场接受度不是很高。
喜欢的人,觉得其它都无所谓,自己拿到手才是真的;不喜欢的人,就不在乎多领那几个钱,还是选保证领取20年的。
你怎么看这类产品呢,如果选养老险,你更倾向于哪一种?