作者：狠冷裤
我最近又在各种群看到大家聊天都聊到了提前还贷的事情。
我第一反应是为何要提前还贷呢？
虽然说你供30年利息差不多是贷款的总额了，
可是正常人都会在15年内就换房，甚至更短的几年内就换，实际上你支付出去的利息并没有很多啊？
多看看发现，大家主要还真不是说供完30年的利息多，而是很多在去年房贷利率高峰期上车买房的人。
他们的利率基本都在5.4-5.9%！
大家也知道最近利率是一路在降，单单一个五月份，全国各大城市的房贷利率就降了好几次！
广州的房贷利率最近甚至已经降到了最低4.25%！！！
说实在的，你让前几个月才刚签完高利率的人心里如何平衡？
所以现在大家心里不平衡想提前还贷躲开去年签的高利率，
高房价也就算了，你特么还同时给我高利率，还让不让人活了？
每个月月供里面近8成都是利息，我特么辛辛苦苦赚的血汗钱就每个月拿去养银行了？
我相信这是大部分房奴的心里话。
来自房奴的心声
当你提出要提前还贷的时候，会有人说了：
按照这么多年来的通货膨胀，钱是越来越不值钱的，你现在每个月还的￥10000可能过个几年十年购买力就下降到￥5000了呢？
更别说你的房子在房地产是国内的支柱产业背书下还在不停的增值。
你回头看十年前供的￥10000觉得是天价，现在房子涨了、收入涨了后是不是觉得其实也还好吧？
不过以上这些都是在行情持续好、收入持续走高、工作稳定的最好的情况下的假设。
自从去年打压楼市以来，带给全国的负面影响相信大家都有目共睹的。
房企垮了过后下游企业也跟着一个个倒了，加上疫情反复的影响，多少人的工作和收入其实已经开始在受影响了。
有的人工作丢了、有的人减薪了。
在这种情况下你还跟我说过几年收入增加、房子涨价、货币贬值等等理由去劝我保持现状不要提前还贷？
但你有没有想过可能有的人过不了几年，今年明年又或者下个月就丢工作或者减薪呢？
再一个就是这一年来贷款买房的人都站在房贷利率近6%的高高山岗上。
而现在利率居然特么降到4.25%去刺激大家继续买房。
举个例子，按照去年近6%的利率买房来比较目前的4.25%，相差了1.75%的利息。
如果你贷款200万，月供就是￥11991和￥9839的差别，当中每个月的利息差别为￥2152！！！！
每个月无缘无故多了￥2000左右的利息，一年就是近2.4万的利息，30年下来省掉了78万的利息。
省下来拿去买N包包不好吗？
那存量房贷是暂时无法改变利率的了，那只有一种办法省掉这笔钱——提前还贷。
说到这里，有一部分小可爱会选择提前还款部分，也就是说不是提前还清所有的贷款。
按照最近冷裤哥看到的一个栗子：
5.2%的利率贷款了300万，目前每个月月供近￥16600，
他打算提前还50万，那么还了过后月供下降到近￥13800省掉了￥2800一个月，
利息部分少了￥2000，30年后的总利息减少50万,如果选择月供不变，那么30年的总利息会比一开始减少130万。
到这里是不是觉得哇省去了好多利息？不好意思我要开始泼冷水了。
事实上大部分提前还款的
都是在凑热闹的低段位
如果你不是因为工作受影响，预期收入受影响无缘无故就因为看着利率降了就去提前还这笔钱，看30年总利息省掉了几十万。
但是我问你，你这房子你确定你30年都住这不搬走不卖掉？
如果过几年你就卖了，那么选择方式一:用50万现金在这5年内省去了￥2000*60个月=12万利息。
而50万存3%利息的银行定期，复利滚5年有8万的利息，存理财有11万利息。
再回到对比理财拿到的11万利息和你选择提前还款省掉的12万利息，你还觉得提前还款有什么意思不？
拿钱去买理财就能实现啊！
但省利息的前提是提前五年把50万现金丢回给银行才能省12万利息，一个是50万现金做定期做理财，灵活性更高同样能拿到8-11万利息。
更别说这5年内如果你想做其他投资，或是急用钱你怎么办？
哪来的钱？又要从银行贷款出来？
所以吧，越是工作不稳定、收入不稳定，越是要现金为王，手里有钱才是王道而不是把仅有的一点现金又丢回给银行了。
你还以为你好厉害省了一大笔钱呢？
如果你是这种思想的小可爱我劝你停止，不要凑别人热闹听风就是雨学别人提前还款。
你知不知道现在讲提前还贷的大佬是在干什么啊？
他们是用其他更低利息的贷款，比如3.x%的xx贷抵押一笔钱出来把高房贷利率的这部分贷款切换了。
具体怎么操作别问我，我什么都不知道，不知道，不知道。
人家依然还是在还同样总额的贷款，只不过等于重新在B行借钱出来把A行的房贷还了然后继续还B行的贷款，但是把利率做低了。
好处就是你的贷款利率低了、利息省到了、自己的钱还在手里可以做别的投资！
在咱国长线预期依然是向好、你收入和工作都没有明确会变差的情况下好好珍惜手里那点钱。
不要本来就被银行割了一把韭菜还把手里仅剩的一点救命钱又投喂给银行了。
不要凑人家的热闹了，姐。
你要知道货币贬值是必然性的事情，目前发生在你心里的思想也同样发生在十年前的房奴心里。
现在他们回头看自己的月供对比目前的房子总价来看根本就是不值一提。
十年前的最大颗的金枕榴莲才￥150，现在买个榴莲BB都要￥180，买榴莲他爹得3-400一颗。
就这通货膨胀的幅度，你现在这月供再过5年10年你也会觉得不值一提。
至于提不提前还贷，你自己决定哈，唔关我事。
