现在贷款行业中有个较为奇怪的现象，同一个贷款机构的同一个信贷产品，线上申请怎么样都过不了审批，但去线下营业网点提交申请当场就通过。
这也说明线下贷款审批确实更容易通过，那么要探究这个现象出现的原因，只需要将它和线上贷款对比一下就真相大白了。
1）有工作人员指导
线下贷款都是需要借款人本人前往贷款机构营业网点提出申请的，而银行等金融机构会有工作人员指导贷款操作，告知贷款信息该如何填写、需要准备的文件资料有哪些之类的， 进一步提高了资料完整性和准确性，审批成功率自然会更高一些。
反观线上贷款虽然简化了很多操作，但一些不熟悉贷款软件操作的用户，也不知道该如何才能提升综合资质。认证身份后就直接提交借贷申请了， 线上贷款平台没有足够资料，无法准确评判用户资质，审批相对会谨慎一些。
2）资料更完整
线上贷款一般是通过借款人征信记录、大数据等渠道获得贷款记录等信息，从而判断信用状况和还款能力。 因为数据来源有限，贷款审批也会偏向于保守的风控策略。
而线下贷款不仅会查征信、查大数据，借款人还可以提供真实有效的银行流水、资产证明、保险、纳税单、学历证明等材料， 让贷款机构对于个人资质了解更加全面。
得到的信息越多，对借款人综合资质评估就越准确，只要不是某个方面不符合准入门槛，贷款审批通过率都会更高。
3）有转圜余地
现在多数线上贷款都是由系统自动审核审批的，而系统就比较死板， 只会按照制定好的规则进行审批，不满足某一项就会直接拒批。
例如某些线上贷款要求不能异地申请、年龄必须在指定范围内、工作单位不能是金融行业公司、总负债不超过20万、不能是征信白户、不能有诉讼记录等等严格准入要求。
就算你整体资质都很好，可偏偏在投资公司就职，系统查询到不匹配进件标准，就会直接拒批贷款。
线下贷款会有一定的转圜余地，贷款审批是能够通过合理沟通来解决的。
例如某借款人固定收入不满足贷款产品准入门槛，可以与贷款机构沟通后补充其他副业收入截图，或者是名下资产证明等材料来增加还款能力。很多问题都是能沟通后找到解决方法的，审批通过率自然也就上去了。
4）风险控制更简单
很多线上贷款的网贷平台客服都是摆设，只要你下载了贷款软件，完全符合审批条件就能马上下款，以用户人数来覆盖坏账率，风控策略简单直接。
线下贷款会有工作人员和借款人面对面沟通，询问贷款用途、原因、个人情况等问题，放贷风险评估更加全面。贷款风险有效控制在了较低水平，审批通过率也就上去了。
总得来说，线下贷款流程更加齐全、资质评估所需资料更加完整、风险控制更加简单、贷款标准更加灵活，这才是线下贷款审批更容易通过的关键原因。
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