如何成为富人 ，要成为投资者，就得让钱为自己工作。有人会说，你说的谁不知道，有钱谁还不会做投资。可是我现在连温饱都没有解决，用什么来投资，没有钱来投资。你说的没有错，但是你的思维受到了局限，总是认为要先挖取第一桶金，才能进行下一步的投资，实际上这需要很长期的准备，是既费时又费力的方式，那有什么更好的办法呢？那么先来看看购买住房的方式和历史的房产收益率，大家都知道，在我国买房自己需要首付不低于30%，其余的可以向银行贷款。那收益率怎么样呢？
我们以北京为例，从2002年到现在，17年的时间平均房价上涨了13.2倍，也就是收益率为1320%。那我们再来看看资金的使用成本，也就是17年时间从银行贷款付出的利息是多少？
从房贷计算器算出来的结果看，买100万的房子，自己首付30万，贷款70万，使用期是17年，利息成本是42万，成本是60%。30万首付《加上42万地月供》进去，1320万出来，看出来了吗？投资房产的收益率减去资金的使用成本，就是净收益。现在知道了为什么富人拼命的去银行贷款，富人负债越多越有钱的道理大家明白了吧！有人说，你的计算方法不对，
首付款是自己出的，也要计算成本，每个月还贷款的数目太大，我用工资负担不起，压力太大，这正是我下面所要谈到的问题，既然借贷资金的成本（和房产投资收益率相比）如此之低，那就把首付款和还贷款资金都一起提前借出来，不就没有任何压力了吗？我们老百姓买房主要担心的是两个方面，一是凑够首付款；二是每个月的还贷问题，（用工资收入还贷会不会影响到生活质量？）。
这也是富人与穷人思维最大的差距，聪明人努力向银行借更多的钱，因为他们知道，借钱的成本只占整个房产增值收益的很少一部分，把思维发散一下，你必须拥有这些房子才会有这样的收益对吗？如果借到首付款不就拥有了房产了吗？那就应该考虑“借鸡生蛋”。什么是“借鸡生蛋”，就是借助别人的资源、资金为自己创造财富。那具体该怎么去做呢？先花一段时间，打造自己的信用资产，让自己的信用资产能在银行轻松融资百万。（打造信用资产是不用花成本的，唯一花费的是一段时间而已。） 接下来用融到的资金（如果融资金额为50万），购买一套百万的房子。（比如：百万的房子首付30万，剩下的20万我们用于后面3-5年的月供。按照通货膨胀的速度和房产回报率，3，5年后我们卖出房产应该能赚50万，如果我们融资金额为百万，选择购入的房产为2套，3~5年后我们的收入是多少呢？） 这样说，你还觉得赚取百万，难吗？
其实赚钱并没有你想的那么难。难的是我们拥有什么样的思维，为什么，富人越来越富，穷人越来越穷。其实就是思维的不同。穷人永远都是在想办法，如何省吃俭用向银行存钱；而富人永远都在想尽各种办法向银行借钱。（在通货膨胀下，你向银行存得越多，你的每年亏损得越多；比如：你存款百万在银行，按照现在银行5年定存利率来算，10年后连本带息为130多万。在现在通胀速度下，10年后130万也许只能相当于现在50万的购买力。） 钱是谁的并不重要，重要的是我们能合理合法的为自己所用，“借鸡生蛋”为自己创造更多的财富。
十几年前我的一个邻居曾向我们炫耀：他们家族（指的是兄弟姐妹们）持有价值近千万的十几套房产（实际上就是一些老破小的房改房和小产权房，这在当时是很普遍的事，谁家没有二三套房呢？），时至今日他们的资产居然缩水了不少，按道理不应该，就连物价都上涨了好几倍，更何况是人人都想要的房子呢。
经过了解，原来是卖房炒币和投资P2P赔掉了不少钱，好在及时回头，避免了更大的损失。面对现实中的各式各样的诱惑，选择正确的投资方式是多么的重要。那么采取什么方式才能不受通胀的威胁呢？据国统局数据，货币发行量，近十年时间货币增发3.7倍，二十年增发量10多倍，三十年增发100多倍。由此可见，选择持有现金的话，购买力会严重缩水。看看工资涨幅， 1988年年均工资1747元，月均145元。2018年职工工资总额是82461元，月平均6871元。三十年间工资上涨47倍。房价的变化状况，从1988年400元一平上涨到今天为止的超过万元一平。房改试点以来平均房价上涨了20多倍， 居民的储蓄状况：1978年，人均仅约20元，1984年人均存款也首次破百；1992年人均存款首次破千；2005年人均存款首次破万。按照国家统计局公布的最新数字，2018年人均存款突破5万。从国统局的数据来看，国家的发展是健康和稳定的。那我们老百姓如何享受到国家发展的红利呢？全社会都有了一个普遍性的共识，那就是买房，个人只要凑齐首付款，银行就愿意贷款给个人买房，这是普惠的金融工具，而且利率非常低，是金融服务实体的一部分。虽然我们老百姓的薪水收入是逐步增长的，但是只靠工资收入的增长，是很难实现财务自由的，现在购买一套住房一般都需要几百个的薪水收入，由此可见，有房与无房的区别就是几百个月的薪水乘以房价上涨的倍数，试想一下如果乘坐一辆比别人快几百倍的汽车，是不是会更快的到达目的地呢？所以说购买资产的时间越早，超过别人的距离也就越远，“时间就是金钱”，用在买房的身上最恰当不过了。
我举个身边的例子，我的两个在同一系统（事业单位）的邻居，工资收入一样，一个是房子买了一套又一套，现在居住在别墅区，而另一个住在经适房里，手里也持有多套老破小和小产权房，他们的区别在于对贷款的认知度不一样。现今社会有相当多的人，对于这样的普惠制的福利是加以拒绝，宁肯借亲戚朋友的钱全款买房也不贷款，把“财神爷”拒之门外，这样的人怎么能够脱贫致富呢？由此可见思想观念决定了贫富阶层。他们不明白：当首付款加房贷，共同完成购房时，等于个人资产倍数放大，这就是扛杆效应，资产持有量也成倍提高。所以说要想不被时代所淘汰，唯有创新和永不停歇地前进！淘汰你的，从来不是你的竞争对手，而是自己未及时更新的思维和观念。
长期贷款本身就是对于通胀的一种对冲， 在任何一个国家，保持一定程度的通胀是有利于刺激经济社会的发展的。而货币的贬值，从全球范围看也是一种必然的趋势，目前美元的购买力相比于二十年前，就已经贬了80%多了 我们可以假设如果回到1998年：当时上海的均价刚刚突破3000元，位于闵行的龙柏城市花园的售价是4168元每平，如果按照100平计算，三成首付，贷款30年，你每月仅需还款1539元 20年过去，你还会觉得每个月还款1500多元会有压力吗？你是不是后悔自己贷的太少了？
当然，除了冲抵通胀外，房贷还有杠杆撬动的作用 还是上面那套房子，你可以假设当时老王用了全款买了这套房，隔壁的老李只是付了三成的首付 但他直接买了三套房，20年过去了，现在这套房产已经涨到了5.2万/平，老王净赚478万，涨了大概12倍 反观老李，三套房产带来的增值是1400多万 哪怕扣除这些年的利息，也有差不多1300多万，差不多涨了32倍，一套变三套，其实就是杠杆的作用 因此，房子是唯一一个可以贷款30年买的东西，我们老百姓要懂得用杠杆买房，要珍惜这来之不易的红利。
所以在未来房价上涨的预期之下，买房一定是用最低的成本去撬动价值最高的房子，首付比例越低，意味着你之后的收益越大。
因为在中国，买房依然是最稳健，风险最小的投资。也是大家最方便获得银行贷款和使用杠杆的工具。个人只要“凑”到首付款，银行就愿意贷款给个人买房，这是普惠的金融工具，而且利率非常低，是金融服务实体的一部分。可就是有些人，对于这样的贷款是弃之不理，思想观念也就决定了贫富阶层。当首付款加房贷，共同完成购房时，等于个人资产倍数放大，这就是扛杆效应，资产持有量也倍数提高。个人只要经营好自己，愿意付一点利息，很快就可以成为富人，重点是大部分房贷不用还。
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