5.39%的房贷利率，是在基准利率基础上上浮了10%，那么这个利率水平在全国是什么水平呢？答案是略低于全国水平。目前全国首套房房贷利率平均利率是5.42%。
如果是二套房，那么利率会比这个更高，因为没有发布全国非首套房房贷平均利率，所以无从得知，不过从理性分析也知道，房子是限购限贷的，尤其是二套及以上套数的房子，所以二套房理应会比首套房房贷利率要高。
房贷利率不同时间点也不一样，这个和对房地产调控的力度有关，鼓励买房的时候，就会下调房贷利率，比如2015年开始房贷利率就是下跌趋势（因为要去库存，就需要降低利率鼓励买房），一直到2016年底，全国首套房房贷利率低至4.45%，这恐怕是十年来最低的房贷利率了。
此后随着一线城市房价的迅速上涨结束进入横盘，楼市牛市余波传导至二线城市，进入楼市的人越来越多，楼市成交量暴增，利率也随之上涨，完成上涨的城市楼市再次严控。
到了2018年11月，全国首套房房贷平均利率达到了5.71%，这是阶段的高点。这个时候全国都进入楼市严控阶段。“坚决遏制房价上涨”的口号就是这个时候喊出来的。进入2019年以来楼市成交量43个月以来首次出现负增长，说明楼市调控取得了成效。但是楼市遇冷并非符合宏观利益。“稳”才是规划的原则，于是全国不少城市陆续放松限购，虽然后面又取消了。但是首套房房贷平均利率下滑是事实。楼市成交量负增长也在收窄。
最近一个月不断有消息穿出房贷利率上浮，这在个别城市是会出现的情况。
我个人的观点是，无论未来是上调还是下调，幅度都会很小，属于微调，因为要稳住当前的市场，“微调”已经足够。