微支付
微支付(Micropayment)
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什么是微支付[1]
微支付指在互联网上进行的小额资金支付。这种支付机制有比较特殊的系统要求。在满足一定安全性前提下，要求尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，对于网络速度和效率要求都比较高。
微支付的特点[2]
①交易金额小。微支付的首要特征是能够处理任意微小的交易额。一般交易中所购买的商品价格通常在几分到几元之间，不像传统支付通常一次交易的金额比较大。
②安全性需求不高。微支付本身的交易额一般都很小，在这种情况下即使交易过程中有关的支付信息被非法截获、窃取或者是篡改，对交易双方的损失也不大。对安全性的需求就不如其他电子支付(如宏支付)那么严格。
③交易效率高。也正因为微支付交易额小，交易量很小，要求微支付系统比传统电子商务的交易效率高，使得消费者的交易请求得到即时满足。
④交易成本低。由于小额交易的价值本身就很小，如果采用传统的支付方式，那么商家根本就无法盈利，这就要求采用微支付机制的交易费用非常低。
微支付的模型[2]
微支付模型一般涉及客户(Consumer，简称C)、经纪人(Broker，简称B)和商家(Vendor，简称V)三方。客户是使用微电子货币购买商品的主体；商家为用户提供商品并接收支付；经纪人是作为可信第三方存在的，用于为客户和商家维护账号、通过证书或其他方式认址客户和商家的身份、进行货币销售和清算，并解决可能引起的争端，它可以是一些中介机构，也可以是银行等根据不同的支付类型。微支付种的货币可以由票据(Scirp)或Hash链等组成，可以由商家产生，也可以由经纪人和客户产生。由商家或经纪人代理产生的微电子货币一般与特定的商家有关，经纪人作为可信机构，也可以独立产生电子货币，它一般与特定的商家类型无关，另外，客户也可以根据B的授权(如通过颁发证书)来独立制造货币，它一般是基于Hash链形式的，可以与特定的商家有关，也可以无关，并具有灵活的扩展形式。在进行支付之前，客户一般通过离线方式获取微电子货币或交易中使用的数字证书，一般情况下，客户和经纪人之间可以通过宏支付或其他方式建立联系，以在经纪人处建立账号。客户通过在线方式同商家进行联系，浏览选择商品和进行支付。商家一般可以在本地验证电子货币的真伪，但一般不能判断是否客户在重复消费(除非对特定商家的货币)。每隔一定的时间，如一天或一周等，商家会把客户支付的微电子货币提交给经纪人进行兑现，经纪人可以对电子货币进行验证，以防止商家的欺骗和客户的重复消费，这个步骤一般通过离线方式完成。另外，还有其他的微支付模型，如建立在宏支付基础之上，利用宏支付协议和消息来完成微支付过程。有些微支付机制更简单，甚至不需要经纪人的参与，交易中只涉及客户和商家。
微支付的运作流程[3]
为简化起见，只考虑微支付的四个参与实体(没有资金转换者即银行)，其一般业务处理流程如图所示。
购买者应用微支付系统时，将向销售者发出一个带有数字签名的微支付购买序列，并附加在一般的GetURL消息中。支付序列(payment order)中包括一个每日证书(daily certificate)，每天由Internet访问提供者(IAP)提供。销售者可以验证该证书中IAP的数字签名，从而确认购买者是有效的，并取得购买者的公钥，以加密关键的交互信息。在一个不太长的周期内，销售者将集中所有购买者的所有支付序列，形成单个的带有销售者数字签名的转账消息(deposit message)，发送给Internet服务提供者(ISP)，这是清算处理的开始。ISP定期收集其负责的所有销售者的支付，将这些支付转到相应的IAP，借助批量处理的方式来降低处理费用，类似于支票的使用。可见，微支付购买不涉及任何额外信息，在上述微支付业务处理流程中，能优化整合最频繁的购买，把微支付信息附在Internet购买序列中以减少额外通信，并在保证一定安全的前提下最小化密码处理，以提高支付效率。
案例一：起点中文网的微支付实践[1]
起点中文网是中国最大文学阅读与写作平台之一，是领先的原创文学门户网站。2001年11月，一批爱好玄幻写作创作的作者发起成立了玄幻文学协会，也就是起点中文网的前身。2002年5月，玄幻文学协会筹备成立文学性质的个人网站，正式成立起点中文网。
最开始，起点中文网只是一个满足个人文学兴趣的网站。网站创始人创办起点中文网的初衷也很简单，就是希望能够办成一个免费网站为玄幻文学写作者提供一个作品发布的平台，读者也可以在线阅读。
随着起点中文网的人气越来越高，网站运营成本越来越高，光靠免费无法再维持下去。2003年，起点中文网决定尝试商业运作。首先创建了vIP阅读模式。与优秀作者签订协议，将其作品前半部供读者免费试阅，如果读者希望阅读后半部分，则需付费，收费标准不高，每千字2～3分钱。
虽然每千字2～3分钱的收费标准不高，运行的初期并没有预想中的顺利。起点中文网之前，互联网上电子书还没有过收费成功的先例。在普通用户还习惯于享受免费服务的情况下推出电子书阅读的收费服务，引起了极大的反弹，一些起点中文网的用户意见很多，纷纷在各大论坛表达自己的不满。与此同时，作者一方为了自己的权益也投入了论争，读者与作者方双方展开了激烈辩论。不过讨论争鸣总是有好处的，至少改变了一部分人原有的观念，尤其一些粉丝很愿意为自己喜欢的作者付费。许多读者最终开始习惯支付费用，支持作者将故事写完，毕竟写作也是一种劳动的付出，写作者有权得到应有的回报。
新写在起点中文网注册写小说，先在免费区域发布，作品对所有人开放，一旦作品有了足够的关注度，作者就可以和起点中文网签约成为签约作家。签约以后就可以授权付费阅读了。起点中文网注册用户数已达1000万，尽管目前起点中文网的付费用户只占注册用户的5％，但这5％的付费用户已经使起点中文网在2006年开始赢利。为这种独特的付费模式所吸引，盛大网络在2004年收购了起点中文网。2008年，盛大网络成立盛大文学，起点中文网、红袖添香、晋江原创网成为其中最重要的三家原创文学网站。
起点中文网的收费分账也经历了发展。最初读者付费后，全部费用都支付给作者，随后作者拿到的稿费慢慢降低，目前作者可以拿到读者支付费用的70％，在起点中文网上也产生了依靠这种付费模式实现年收入过百万的作者。起点中文网还有各种奖励计划，有各种各样的奖励政策。比如，作者的订阅量达到10000个，平均最低年收入可达到25万元等，这些收入还不包括作者的图书出版权税以及销售影视版权和游戏改编权的收入。
虽然是一个小说站点，起点中文网现在俨然已经是一个电子出版的平台。这一电子出版的平台摆脱了传统出版业繁琐的流程，也不再需要巨大的发行费用。读者只需支付少量费用，就可以阅读到自己喜欢的作家的作品。这个平台上除了作者和读者，还有图书出版商、游戏制作商、影视剧公司等，共同开发小说作品的商业价值。
清晰的收入模式极大地激励着作者生产出大量的优秀作品，优秀作品越多，广大读者为好作品付费的积极性也就越高，一个良性循环就这样形成了。优秀的作者，忠实的读者共同构成了起点中文网的核心竞争力。通过微支付的方式，起点中文网产生了积沙成塔效应。