《港湾商业观察》施子夫 李镭
今年来违规不断的北京银行，最近又被罚款超过4800万。而从经营层面来看，无论是2022年，还是今年一季度，北京银行在营收端都压力不小。
6月21日，北京银保监局发布了对北京银行（601169.SH）及其相关负责人的行政处罚。
14项违规被罚4830万
据悉，北京银行主要违法违规事实有：1，小微企业划型不准确；2，收费政策执行及整改不到位；3，房地产类业务违规；4，地方政府融资管理不审慎；5，贷款及投资业务管理不到位；6，关联交易管理及关联方名单管理不到位；7，内控管理不到位；8，资产分类不真实；9，贷款及同业投资“三查”严重不审慎；10，流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；11，向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；12，理财业务不合规；13，表外业务不合规；14，存款及柜面业务管理不到位。
行政处罚决定：责令北京银行改正，给予罚款合计4830万元；给予周文军警告并罚款5万元；给予崔建伟警告并罚款5万元；给予柳辉文警告并罚款5万元；给予许捷警告并罚款5万元；给予沈建峰警告并罚款10万元；给予徐忠海警告并罚款5万元；给予李晓非警告并罚款5万元；给予林京良警告；给予王燕平警告；给予李佳警告；给予霍向辉警告并罚款10万元；给予李伟警告并罚款10万元。
这一处罚不可谓不重，从今年银保监会对相关银行处罚来看，北京银行此次被罚金额也并不算小。
据北京银行对外表示，高度重视，诚恳接受处罚与监督，本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题。该行已第一时间成立整改工作领导小组，秉承即查即改、立查立改的原则，积极推进整改落实工作，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。
著名经济学家宋清辉向《港湾商业观察》表示，北京银行此次被罚超4800万元，即便是发生在前两年，但也说明问题凸出，公司合规层面或存在较多隐患。“北京银行应高度吸取教训，在合规层面严格自我要求，这样才能走得更远。与此同时，作为商业银行机构，合规与发展本不应冲突，因为只有合规，发展才能更加稳健。如果盲目发展，不重视风险，像此次通报中涉房地产业务违规，以及贷款资金被挪用，理财业务不合规等，那么经营性风险也将不断放大。”
今年以来屡屡被罚
值得关注的是，今年以来，北京银行已经在合规层面吃过“苦头”。
2月8日，北京银行潍坊潍城支行因贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则，被潍坊银保监管分局罚款35万元。
4月11日，人民银行石家庄中心支行公布了对北京银行的的行政处罚信息，北京银行石家庄分行因未按规定报送账户开立、撤销资料；办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力；占压财政存款或者资金；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未建立金融消费者权益保护专职部门或者指定牵头部门；未建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度；漏报投诉数据“八宗罪”，被警告被罚款141万元。两位相关负责人分别被罚款6.75万元。
6月5日，国家金融监督管理总局披露的罚单显示，北京银行衢州分行因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。同时，相关负责人被予以警告。对于此起彼伏的违规问题，《港湾商业观察》联系了北京银行董秘办，未能收到相关回应。
宋清辉认为，今年如此多违规情况来看，北京银行需要高度重视合规问题，否则屡屡被罚也将影响公司发展及信誉。
营收承压，不良贷款规模偏高
业绩层面，北京银行也有所承压。今年一季度，实现营业收入164.03亿元，同比下降6.92%；归属于上市公司股东的净利74.93亿元，同比增长1.90%，增速有所放缓。
平安银行研报认为，公司一季度实现营收同比负增6.9%，受到中收和利息收入两方面因素的影响，一方面公司手续费净收入同比负增53.1%，预计受市场环境影响与零售中收增长乏力有关，另一方面公司净利息收入同比负增3.4%，这主要来自贷款重定价和市场利率中枢下移对净息差的负面影响，与行业趋势一致。不过从其他非息收入来看，在去年低基数下实现较高水平增长。
2022年，北京银行实现营业收入662.76亿元，与上年基本持平；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.40%。据悉，北京银行2022营收乏力主要是受息差和其他非息拖累。
年报显示，2022年，北京银行实现利息净收入514.58亿元，同比增长0.12%。一方面，公司生息资产规模扩张；另一方面，净息差下降。公司利息收入1124.49亿元，同比下降1.50%。贷款和垫款利息收入751.25亿元，同比增长1.77%，仍是公司利息收入的最大组成部分。利息支出609.91亿元，同比下降2.83%。此外，生息资产平均收益率3.85%，同比下降0.22%；计息负债平均成本率2.14%，同比下降0.13%；净利差1.71%，同比下降0.09%，净利息收益率1.76%，同比下降0.07%。
此外，据公开市场消息，截至2022年底，北京银行不良贷款规模约257亿元，在六家营收300亿元以上的城商行中排名第一，较第二位的上海银行多了90多亿元。
从不良贷款率看，截至2022年底，北京银行不良贷款率约为1.43%，不仅在6家营收300亿元以上的城商行中排名第一，也在17家上市城商行中也位居前列。
对于2023年经营发展方面，北京银行表示，随着稳增长举措落地，融资需求修复，考虑到贷款重定价效应、存款成本刚性特征仍存及市场化负债成本上升等因素，净息差仍面临下行压力。本公司将多措并举加强净息差管理，确保净息差位于合理水平。资产端，加大对科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域优质资产投放，持续强化零售转型，积极拓展消费金融体系和渠道,加大零售贷款投放，同时优化调整投资组合，着力稳定资产收益水平。负债端，积极拓展低成本存款增长，加强高成本存款管控，增强市场化场负债管理，保持负债成本在合理区间。（港湾财经出品）
