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大家好，我是王耳朵。
今天和大家分享一个发生在苏州的真实案例。
里面关于人性的拷问，十分发人深思。
虽然可能不讨喜，但我思考了很久，还是决定写出来。
希望所有人看完后都能有所收获。
01
吴先生，39岁，江苏一名普通教师。
他最近在论坛上发帖，请网友投票决定父亲的生死。
原来，他父亲骑电动车不慎摔倒，没想到小意外竟造成了严重后果。
父亲脊椎受损、肺部感染。
从家乡转去省会城市的医院，做完两次手术休养半个多月后， 父亲终于慢慢好转。
可是一家人刚回到金坛，伤口却突然开始化脓，同时出现颅内感染、脑脊液漏、切口感染等问题。
不得已再次住进ICU，一天花费少则两三千，多则五六千。
这时医生告诉吴先生，如果保守治疗，短期内父亲就可能有性命之忧， 有可能下周末都撑不到。
如果做开颅手术，康复的几率也很小，一百万花下去也不排除 人财两空 的结果。
但不能报销的大部分，加上后续未知的庞大治疗费与康复费用， 仍是压在这个普通双薪家庭头上的一座大山。
为了省钱，六七十岁的母亲不愿意去住旅馆，一直在医院长椅上过夜。
看着老人一把年纪还要受苦，作为儿子他实在是心疼。
但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。
如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲。
最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受居无定所，艰难度日的绝望。
种种考量，万般纠结，父亲的生命在一点点流逝。
迟迟下不了决心的吴先生决定发起投票， 将父亲的生死交给网友。
毫不意外，网络一片骂声：
还没尽全力就让一群陌生人来决定亲爸的生死？这配当老师？
吴先生配不配当老师，这里我不予置评。
但就 “老人和小家之间怎么选” 这个世界难题而言， 我相信大多数人其实都会选后者。
真正去一趟医院你就会发现，年幼的孩子患病，大多父母 会不惜一切、倾尽家财。
而年迈父母患 病， 成年子女权衡的首先是钱，是当下生活是否会受影响。
很无奈，但也很现实。
毕竟一个普通家庭的支出，本就有子女教育和房贷两座大山。
面对突如其来的医疗开支，现有资金就显得捉襟见肘。
救， 占用当下资金背负债务，孩子教育和房贷支出就无法保证。
不救， 违背伦理道德，良心也可能备受谴责，但能苟且保留现有生活。
利弊权衡之下，很多偏理性的人，可能都会和吴老师一样， 趋利避害，选择把钱花在更有价值的地方。
而与之相反的是，为了下一代的繁衍与延续，上一代的放弃与牺牲， 往往都是心甘情愿的。
02
曾经我看过的一个采访《如果有一天，你生了一场大病》。
里面问到几位父母：如果你的孩子生病了，治疗费用超过多少你会放弃？
父母们的回答让人感慨万分： 父母永远不会放弃孩子的。
可反之，如果是父母自己生病了呢？他们会给自己治病花钱多少？
治疗费不够，有的父母直言： “那我就不治了，反正早晚得走。”
何其心酸。
亲身经历过的人才知道，在医院很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。
虽然医疗科学的发展大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。
每次我写这类案例，很多人都会侥幸地认为，我们有完备的医保体系托底，覆盖13亿以上人口。
农村有新农合，城镇有职工医保。
可惜很多人不知道，医保报 销是有范围的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2021年12月3日，国家医保局发布的国家医保药品目录， 纳入医保的药物有2860种， 仅占比所有药品的1.78%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
医疗纪录片《人间世2》中，有一位33岁的复旦大学教授闫宏微。
打拼多年，即将迎来安 家的幸福时刻，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
这样的开销下，几个家庭不喊穷？
面对现实，当人性被考验时，看似最亲密的家庭关系——
丈夫和妻子之间，悲剧往往也难以避免。
03
不久前有另一则新闻，33岁的女性患上急性心力衰竭和肺水肿，在ICU里仅能维持生命。
短短半个多月，催费单上几乎天天出现她的名字。
9床，欠费26000元
9床，欠费30800元
9床，欠费53000元
那些日子，她是ICU里大家时不时谈起的话题，大家都担心她的家属会选择放弃治疗。
果然没过多久，她的丈夫过来探视时，拒绝穿上防护服。
甚至直接推开医护人员强行闯入ICU， 试图 拔掉妻子的氧气管。
众人上前慌忙把他拦下，一问才知道，因为妻子病重，家中早已负债累累。
父母年事已高，两个儿子正是花钱的年纪，ICU一晚几大千，谁耗得起？
他心灰意冷，不想治了……
被拦下后，男子最终还是签了 放弃治疗 的同意书。
出院前几天，她全身浮肿，呼吸衰竭，行气管插着管，上着呼吸机。
医生说要拔掉管子的时候，她脸上因为看见丈夫而浮现的笑意顿时凝固。
她说不了话，眼里满是疑惑与惊恐。
这是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能维持一天！
病床旁一直沉默的丈夫终于开口： 咱回家治，真没法在这里待下去了，亲戚都借遍了。
插管最终还是被拔掉了。
她抓住医生的手慢慢地、无力地松开，眼泪一直在流。
那种求生的欲望，令人心碎。
1个月后，她永远离开了人世，预料中的结局，令人无比唏嘘。
这就是人心的瓶颈，往往比医学瓶颈还要致命，杀人于无形。
近年来，无论是妻子患重病后丈夫不肯倾力治疗，还是孩子患大病后父亲权衡再三选择放弃治疗。
类似的新闻事件，屡见不鲜。
感慨之余，也给大家敲响警钟，女人，要时刻给自己和家人留好后路。
有人可能会提经济独立，靠自己赚钱来应对这些突发风险。
但什么是经济独立?这是一个伪概念。
年薪5万能满足四线城市生活是，年薪500万财务自由也是。
可有多少人能年薪百万呢?
对于大部分普通女人来说，根本无法独自承担动辄几十甚至上百万大病带来的损失，更别说全职在家带娃的宝妈们。
生命无常，不要用金钱考验人性，灾难发生前我们就应该思考：
怎么未雨绸缪才能让小家不被压垮，紧急时刻不用纠结金钱和生命哪个价值更高。
一直以来，我都劝大家一定要加强保险配置意识，今天再次强调： 女人最该有的不动产，不是老公，不是孩子，而是一份看得见摸得着的保障。
比如保险只占用一点点现金流，就能撬动未来婚姻遭遇极端风险时的一大笔钱，是巨大的杠杆。
就像我私下整理的 看病不花一分钱的配置思路：
支出：
大病花费：约80万
病后收入损失：50万/年*2=100万
收入：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万
假设一场大病三甲医院花费80万，经过商保赔付后，最后没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响一家人正常生活。
当然，有了正确配置思路还不够，“特殊国情”有太多坑你的业务员。
我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
直到经朋友推荐，认识了专业可信赖的水星1v1保障规划平台。
抱着试一试的心理，我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。
对，你没看错， 是真正的1对1做方案，而不是机械复制。
说个细节，做好保障规划后，他们还建议我 把钱分成这几个部分打理：
①流动金： 用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金： 生大病时轻则损失大部分钱财， 重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金： 孩子教育、婚嫁的资金， 趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金： 现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多， 从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等；
全面帮我做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭，当时体验时直接惊到了。
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