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普通人理财,是否应该把自己50%的资金投入股市,且越早越好呢?

作者l悬崖上的猫

公众号 l 彪悍猫先生(ID:BHMaoXianSheng)

大家都知道,巴菲特在50岁之前,其实财富并没有多少,连1个亿这样的小目标都没达到,但是,他在50岁之后,财富却得到了大量的聚集,所拥有的财富达到了几千亿美元。

有人问巴菲特他财富增长的秘诀是什么,巴菲特说,秘诀就是投资开始的时间越早越好,而且应该把个人50%的资金投入到股市。

那么,对于我们大多数普通人来说,真的应该趁早开始投资理财,而且还要把50%的个人资金投入到股市中吗?

01 养老成本越来越高的背景下,越早投资将成为必然

巴菲特所说的话,在现在看来还是有一定道理的,如果你知道了现在一个人养老所需要多少钱,那么也就不会奇怪为何需要趁早开始投资了。

现在新生人口出生率下降,传统养老的方式,是工作的上班族,缴纳养老金,来养活当前的老人。简单说,就是80、90后缴纳的养老金,给当前的50后退休老人们用;而80后、90后退休的时候,可能就是2020、2030后缴纳的养老金来养活。

但是现在看到的趋势,是80后、90后人口是最多的,00后比90后少,10后比00后少。那很有可能20后也比10后少。

原来是3个工作人口养活一个老人,可能未来就是1-2个工作人口,养活一个老人。那压力可想而知。

然后我们再来看看,一个人养老需要多少钱?

之前,某宝和某基金公司,做过一个问卷:觉得攒够多少钱,可以满足自己退休养老的生活呢?大部分人,给出来的数字,平均数是150万。

那150万够不够呢?答案是只够三线城市的开销,比如某三线城市,城镇居民2020年人均可支配收入,大约是40000元。

那150万如果做好投资理财,每年从收益提取5至7万,勉强覆盖普通人的开销,但是如果换成北上广深等一线或二线城市,那就不太够了,因为消费水平更高。

所以,在现在这样的万丈高楼平地起,养老还得靠自己的背景下,尽早投资将会成为未来财富增值的必然,这里的尽早投资,并不完全指金融投资,还包括自我投资。

很多人之所以一辈子碌碌无为,一辈子也没有实现过什么大富大贵,其根本原因就是没有危机意识,而且在年轻的时候,没有建立起自己的投资思维。

如果能更早的开始投资,尽早地掌握投资技巧,才可以让你和你的家庭资产,更早的走上复利增值的路线。

02 你越早投资,犯错的成本越低,财富自由的时间越快

无论是股市投资、基金投资、其它实体投资,只要是投资和理财,你都需要有自己的交易系统,不然你凭运气赚来的钱,最后也会靠实力亏回去。

就拿炒股来说,炒股就像学游泳,无论讲了多少大道理,不下水是不行的。游泳是在呛水和不断摸索实践中学会的,不是讲道理讲会的。

所以投资也一定要懂得亲自下水实践,只有自己尝试了,犯错了,才能从中一点一点地成长为高手,才能开始有相对稳定盈利。

在一轮的完整牛熊市里,你会因为无知而亏损,也会会因为膨胀而亏损,这是正常的。但是经历过后,你必须了解股市的规律,必须了解自己错在哪里,甚至必须开始制定自己的投资策略。

并且在不断的实践中,学会建立自己的交易系统,并且总结出一套可行有效,适合自己的交易策略。如果不能做到这些,那么还需要经历下一轮的完整牛熊市,在里面继续磨练。

最终想成为一个优秀的投资者,很可能你会经历至少3至5轮的完整牛熊市,以一轮完整牛熊市5年来计算的话,那么就是15至25年的时间。

所以,巴菲特说告诫大家投资开始的时间越早越好,其实并不是要你无脑拿出大半存款冲进股市去冒险,主要意思是你越早投资理财,你犯错的成本越低,获得成功,甚至是财富自由的可能才越快,但前提是你需要先学习,让你的认知配得上你的财富。

03 个人投资还是保守为原则,尽量多元化资产配置

为什么个人投资要保守?很多时候,对大资金来说,比如100万、500万、1000万等,投资更多是为了让收益更稳定一些。

因为股票资产长期收益虽然不错,但每年涨跌幅并不均匀,有可能遇到连续几年的熊市,中间需要用钱就比较尴尬。

在这种情况下,个人的投资也是一样的,不适合把个人50%的资金放入股市,一定要做资金的多元化配置,因为如果你只是选择单一品种的投资品类,如果重仓的话,你承担不起万一爆仓的风险,你只要错一次,你就一无所有了。

因此分散风险,甚至对冲风险,可以让你的所有钱即使全部投资完,而不用太担心爆仓的风险。

最主流的三个投资品类:保险、基金、股票。

保险是每一个人,必须要配置的底层资产。目的不是为了让你未来的生活变得很好,而是保证你未来的生活不会变差。

而对于股票和基金,不管你配置多少,我建议能买指数,就不要买个股。长期来看,指数的收益率,能整体跑赢个股,而且能避免个股的黑天鹅,风险更低。人家巴菲特老爷子都喜欢买指数,咱们普通人,也要克服赌性,要习惯接受慢慢变富。

04 钱少的时候,应该把时间和精力用来投资自己

虽然股票资产长期收益更高,但也不是每个人都适合把50%的个人资产配置成股票。巴菲特的复利年化收益是20%左右,很多人不理解,觉得20%好像也不高呀,为什么就是股神了?

这里的核心有两点,第一是复利年化,几乎每年都能做到这个收益率,真的很难。更难的是,巴菲特的资金体量太大了。

这么庞大的资金,风险大,操作难度大,杠杆力量也大,比普通资金在风险和收益上,都放大太多太多。

但是,如果我们小资金,比如10多万,也像人家大资金这么玩,那就真的完了,年轻人,资产低于50万都属于常态,如果学大资金做稳健投资,比如年化10%,那根本赚不到几个钱,如果全仓加杠杆,一次股灾你就灰飞烟灭。

所以说,资金量小的时候,把时间花在理财上,回报率并不高。很多人可能连10万本金都没有,这样的话,哪怕你每年赚20%,短期内生活变化也不会太大,房子还是买不起。

更何况,每年20%,很难。对于小资金要搞长期的价值投资,这就很难有质的飞跃。对于我们普通人而言,我们真正稀缺的,不是本金,而是时间。要想实现财富指数级的增长,我认为只有一个出路,那就是疯狂地投资自己。

特别是很多刚工作不久的年轻人,正是意气风发,大干一翻事业的年纪,把时间精力用来搞那区区不到20%,还可能成为负增长的投资,实在不划算。还有很多一个月工资几千块的中年人,家庭的支柱,一旦有个闪失真的是家破人亡。

很多人沉迷通过理财暴富,是很不理智的,因为很多理财方式都是韭菜收割机。当然我不能说完全没有投资暴富的,但从概率上来讲太少了。

都说比特币涨幅上万倍,但我认识的比特币大佬,其实都没在比特币中赚到大钱。因为财富是认知的变现,认知不到位是拿不住的。真正暴富的是庄家,99%的普通人都变成了韭菜。

因此,对于闲钱资金量很小,比如100万以下的情况,你应该做是拼尽全力、不惜一切代价地去提升自己,提升自己的认知和能力,才有可能赢。

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