生活中你经常听到一些有关利息和利率的词，比如说加息、降息、固定利率、浮动利率、高利贷、LPR等。追根溯源，利率到底是由什么决定呢？
决定利率高低其实有两样东西，一个叫“急躁程度”，一个叫“机会大小”。
那什么叫急躁程度？他跟我们的内心状态有关，我们内心越急躁，借出一笔钱就越想尽快收回来，那么只能获得一个相对较低的利率。比如你存银行活期一年利率就只能0.35%左右，但如果你比较有耐心，借出之后不着急收回来，你就可以存银行定期一年利率大概在2.1%。
那什么是机会成本的大小呢？他跟外部环境有关，外部环境好，投资机会多，那么我们就不太愿意把钱存银行了，除非银行给出一个很高的利率。反之，外部环境不太好，大家就更倾向于把钱存入银行，哪怕是接受一个较低的利率。我们说耐心也是可以明码标价的，一年期、两年期、十年期利率各不一样。选择的耐心，就等于用时间换钱，选择了急躁呢，就等于拿钱来买时间。
回到现实中，我们到底该如何选择呢？是该用钱买时间，还用时间来换钱？这里要问一个关键性的问题，就是你的时间够不够贵？如果够贵，那就用钱买时间，反之就用时间来换钱。
比如说我们从一个人身价来考虑，假如你是个步入社会的小白，你单位时间不够贵，人家一小时挣几百块，而你一小时挣20块，你就可以用时间去换钱。比如说多花时间去学习，去积累经验，去提升自己的身价，假如你现在身价已经比较高了，一小时能挣200块，那现在你需要考虑的是什么呢？需不需要再用钱买时间了呢？比如，你以前舍不得打车，现在就可以考虑是否应该打车省时间，然后用省下的时间多赚钱，甚至你可以考虑买一辆车来节省通勤时间。当然，如果你是个企业家，你就更需要花钱雇佣别人的时间，因为你的时间是稀缺的，只能顾及少数，必须有你做的事。
