去年银行额度不够，购房者们求爷爷告奶奶似的，等了大半年时间，房贷终于放下来了，利率6%+以上。
今年银行的额度又没了，但不是贷款额度，是还款额度没了。
业主们都在想尽办法排队，预约，等上大半年的时间，不惜赔上违约金，也要提前还房贷。
我成都的粉丝说，工行提前还款排到了6个月之后。
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一年时间，日转星移。
最近「北京青年报」报道了，因为提前还房贷的人数过多，北京一家银行门口大排长龙，就连银行的客户经理也觉得不可思议。
据客户经理说，今年选择提前还贷的数量相比往年整体增长了20%，有的网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。
其中一家支行单月提前还款金额高达8000万元。
可见提前还贷还真的不是大家嘴巴嚷嚷几句，而是实实在在的行动中。
上周我也发过一篇关于提前还房贷的文章，今年二季度个贷仅增加200亿，当时我以为数据看错了，因为行情再差，起码一个季度也是六七千亿，这差的太远了。
但从现在一个个活生生的提前还贷来看，这数据确实不假。
我文章评论区的留言都好活跃，大家感同身受，纷纷表示自己也在提前还贷。你们也可以去翻看我最近写的两篇还贷款文章留言区看，就能感受到市场风向了。
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为什么都想提前还贷款呢？
从评论区留言来看，总结有三个原因。
第一个，跟现在的利率比，大家普遍认为之前买房的贷款利率太贵了，感觉不划算。
以前都是五六个点以上，银行又不肯给存量房贷降息，那就只能先还掉房贷，再去换利率更低的抵押贷了。
现在抵押贷最低可以做到3.7%，比房贷便宜两个点，一年确实可以省下不少利息。
之前我不是做了一个调查吗？有1万两千多人投票，超过三分之一都想提前还贷，尤其是超过5%利率的，而利率低于5%的，不还款的比还款的多，大伙看来还是看菜下饭的。
第二个，担心未来房价涨幅，跑不赢银行利息，所以还不如提前还款；
以前房价过几年就涨一波，所以大家都尽量加大杠杆买房，反正房价涨一波，就赚上百万，银行那点利息可以忽略不计，所以有钱就拿来买房。
但现在情绪悲观，房企接连暴雷，政策欲松还紧，大家普遍也不会看很远，只要看不到马上上涨的迹象，信心也被耗尽了，干脆躺平吧。
第三个，主要是对未来预期不好，担心失业，降薪，怕压力太大，手上有钱的又找不到更好的投资渠道，还要还贷款利息，那不如干脆还了贷款，每年能省十多万利息就相当于多赚钱了。
我的一个粉丝就说了，提前还贷就等于找到了一个五点多的大额存单，现在你去银行买理财，三个点的都少见。
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以前贷款买房是觉得划算，当时手里即便有足够的现钱也要贷款买房，剩余的钱还可以买高于房贷利率的理财，或者去投资有倒挂的新盘。
但是现在实业不好，房地产不好，股市不好，环顾一圈。最后被迫选择两条路：
第一，去银行储蓄。储蓄创造历史新高，半年居然破10万亿。
第二，提前还贷，居然成为最好的投资渠道。
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从大家的留言来看，觉得既然现在房价不涨，赚钱又那么难，那就不想被银行薅羊毛了，争取早日还完，早日结束房奴生活。
但就像我上周说的，提前还贷，银行肯定不乐意。
上周交通银行已经出台细则表示提前还的话，不管已还多少年都要赔偿1%的违约金。
交通银行最终不敌舆论，公告临时被撤下了，当时我还断言，说银行不会停止这个操作。
肯定会想尽办法阻止居民提前还房贷。
这不，果不其然，「办法」就来了。
办法一：加大提前还贷的繁琐程度，让客户知难而退。
之前还房贷在线上可直接操作直接还，现在都要提前预约，少则十天，多的要半年。
就是为了拉长战线，希望有的客户可以后悔，取消提前还款计划。
另外，不少银行还要求去到办理按揭的线下营业网点预约才能申请提前还。
这对本地自住型客户影响倒不大，空出一个上午就搞定了，手续也不繁琐。
但是对于投资客来说难度大大增加，还得买机票，做核酸，请假，订酒店，这一来来回回的，耽搁就不是一两天的事情了。
部分投资客就被劝返了。
办法二：直接一口回绝。
昨天，兽楼处一篇文章提到，上海银行杭州临平支行一口回绝了客户的提前还贷申请。
直接就说：“提前还贷的额度没了。”
我们的粉丝也在后台给我留言，现在邮政储蓄和中国银行也不能在手机操作提前还贷，说是“系统升级”。
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拒绝的意味已经很明显了。
当然，银行也不是都这样，也得看什么银行了。
在微博上，有关提前还贷的讨论也十分热闹，从大家的言语中得知，每家银行的实际操作不一样。
武汉的兴业银行需要提前预约，目前最快也只能约到10月份了；
上半年南京交行可以提前还，现在不行了，表示要联系网点沟通；
渤海银行要预约14天后才能扣款；
农行的可以去贷款的支行填表申请；
建行可以线上申请，但最快也要10天后才能批，一年只有两次还贷的机会。
工商银行直接秒批……
不同银行，不同地方都会有不一样的做法，但总体看来，四大行这种大行都算友好，基本都可以提前还贷。
像农行贷款还了3年，建行还了一年以上，基本都不收违约金了。
但是地方银行，或者其他的商业银行阻碍就大些。
这也不难理解，大行底子厚，提前还贷基本上不会对他们造成很大的冲击。
但是一些地方银行就不好说了，没了房贷利息这一块大头的收入，今年银行高管的年终奖分分钟都能取消。
担心后续收入跟不上，觉得太亏了，提前还贷无可厚非。
但是有很多人其实并非是真心想要提前还，目的是为了转换成利率更低的经营贷，抵押贷。
上周我就贴过一张图，深圳现在的抵押贷利率只要3个点，可以做10年，而其他地区的银行，经营贷基本都能做到3.75以下。
对比前几年五六个点的房贷，这换谁看了都心动啊，尤其是超过6个点的超高利率。
如果把按揭贷款转为经营贷，就等于把贷款利率降下来，每个月就可以节省很多利息。
这笔经济账，银行会算，老百姓也会算。
换句话说，如果银行愿意让步，降低存量房贷的利率，提前还贷的行为就会减少一大半。
当然让银行让利，那实在有点难。
而且看目前的趋势，接下来为了提振楼市，我是觉得5年期LPR，或者定向下调住房贷款利率的可能性非常大。
这样一来，存量房贷业主心里就更加不平衡了，提前还贷的行为肯定还会不断增加。
这场提前还贷潮肯定还会愈演愈烈！
至于要不要还款的话题，我的建议在之前的文章说的很明确了，取决于你的家庭状况和房贷利率，房贷不高又有用处，留着子弹也是对的，不要有好机会没子弹，就非常被动。
