P2P还是民营银行？
民营银行如今是有牌照，有监管，上面有银监会看着，比如借呗和P2P就是不一样的，一般来说借呗之类都会有不低的利息，根据个人信用，而其也不用另一边去找什么出借人，他就是一家银行的业务，借款人借予的对象是银行。所以两边问题都不大。
至于P2P是有风险的，P2P本质和民营银行借贷利差业务不同，其主要功能是撮合，用平台自身的监控能力来监控借贷双方，这个是天然有风险的，这个风险也随借贷对方的信用不同而不同。在经济宽松的时候还好，在经济紧张比如年关将至，容易出现一定程度的违约。
P2P还容易出现其他风险，部分借贷平台不够诚信，其在撮合借贷的时候往往出现信用崩塌，比如虚设借款方，实际上是借贷平台自身挪用资金，或者担保品反复的抵押，一物多押这种情况。
你可能感觉很抽象，这方面和货币产生是一样的，就比如当年有人存100个金币给银行，古代的银行就开具了100金币的票子，有100个人来存钱，按道理银行金库应该有10000个金币，但实际上银行主已经将金币花出去了，去钱生钱，利滚利。这个时候也许金库里面只有1000个金币，但外面银行还是欠了10000个金币。这个时候如果出现挤兑，那银行就破产了。
P2P之前的问题大致上和这个一样，所以，实质上所谓的风控，对于P2P的风险收敛效果不佳，P2P如果不想遭遇平台倒闭级别的风险，比如要注意P2P的最后贷款人。比如陆金所的最后保证人是平安集团，那么陆金所会出现个别债务合同的违约，这毕竟是人和人之间的交易，但是平台不会崩塌。因为其有最后的担保人。
当然这里只是举个例子，大多数平台都号称自己有风控，实际上，管住手依然是个难题。而民营银行，他是存贷款业务，虽然没有先例，但个人觉得其应该有50万的最低存款赔偿额。
P2P的利润高，对于存款人，P2P平台的追讨能力也是很重要的，对于贷款人，如果都还不错，看看有没有更大的后台企业。比如BAT的大后台。
