其实这个在法律上很难认证。
因为在法律意义上，裸贷属于民间借贷。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条，违背社会公序良俗的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。在此种法律层面上，裸贷的借贷合同可能会被认定为无效。
但是在裸贷借贷合同签订过程中，学生作为完全民事行为能力人，是自愿签订的合同，期间没有发生任何胁迫行为。根据相关法律规定，法律保护的最高年利率不超过36%。所以，一旦裸贷的借款合同利率属于正常的民间借贷的规定范畴，就很难被认定为无效。
“裸贷”中的放贷者是否承担了法律责任？
