大消息！
央行、银保监会在举国欢庆的前夕给楼市放了一个重大利好：
9月29日晚上，人民银行和银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策：
符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前维持、 下调或取消当地新发放首套住房贷款下限。
也就是说，在当地政策范围内， 银行和客户可协商确定具体的新房首套贷款利率。
简单理解， 不少城市的首套新房利率，可以下调了！
原本刚从部门团建局上回来的张三丰疲惫不堪，看到这个消息瞬间就清醒了：
这个大热点，我绝不允许我的粉丝们错过！开机，码字！
央行的官方公告很简短，这里有几个要点需要摘出来分析一下：
1.所谓的利率下调，怎么理解？
大家都知道，一直以来我们的房贷利率采取的都是LPR浮动利率，也就是说，无论是首套房还是二套房贷，都是以LPR这条基准的利率线为参考，最低可以下浮20个基点。
如今，这条政策出台， 意味着不少城市的房贷利率，在原有的基础上，还有下调的空间。
毕竟，在“因城施策”的前提下，这样的政策出台，给了地方调控更多的操作空间和自由性。
也就是说，按照目前5年期以上LPR为4.3%的基准利率来看，原先首套房贷最低下浮20个基点，可以达到4.1%。
如今，不少地方，还可以继续下调！
没错！房贷利率，负加点的时代，真的来临了！
妥妥的利好信号，房贷的利息成本进一步降低，房贷压力进一步下降。
但是，这样的优惠只针对 首套房的刚需群体 ，二套房利率依旧严控。
——这也意味着“房住不炒”的大旗帜依然屹立不倒！该坚持的底线还在坚守。
而且，这也并不意味着首套房贷的利率就可以无限制下调。
目前，公积金贷款利率利率维持在3.25%，这是一条底线，商贷利率是绝不可能低于这个数字；
不仅如此，银行还会 根据自身利差安全性 综合考量，所以我预测：
此次调控，不少城市的 最低利率会控制在4% ，小部分城市或许会突破4%。
2.到底哪些城市有资格下调利率？
公告中已经明确规定了此次政策调控的城市范围：
“2022年6-8月份新建商品房住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市”。
从这个表述就能看出，此次调控，最大的利好面还是在行情不佳的 二三线城市。
来，看图：
根据国家统计局的70城数据来看，严格符合6-8月同环比均下降的城市名单如下：
天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理
也就是说，70城中至少有23城符合要求。
当然，这些是被纳入统计的70城中符合要求的城市，除此之外，一定还有一大批三四线城市也符合调控的范畴。
而且我认为，这个政策， 大概率还有微微的弹性空间 。
对于不少市场表现不佳，但是并不满足连续3个月同环比均下跌的城市，也有可能趁机下调首套利率。
也就是说，这些城市想要买首套房的刚需朋友们，官方已经出面鼓励大家上车了。
这里，我也必须要说句中肯的话：如果你真的需要一套自住的房子，这些城市，真的是一个不错的机会。
至少，你承担的是过去几年来最优惠的房贷利率，实打实可以少花钱。
3.政策出台的时间点很微妙。
央行和银保监会的发声都是银保监会的晴雨表。
就在前几天，银保监会还刚刚对于楼市表态：“ 房地产金融化泡沫势头，得到实质性扭转 ”。
如今，这个时间点再发申明，无非以下两个要点：
1.趁着国庆前夕松绑，赶上假期促进看房和市场成交。
2.政策的截止日期在年底，也就是说，给市场释放三个月的窗口期。
也就是说， 年底之前可以用低利率再促进市场释放一波购买力 ，而且精准指向首套刚需。
而且，就算市场成交在刺激之下真的出现回暖，三个月的窗口期结束，也可以防止部分城市过热。
当然，不得不说，这个连夜出台的政策，确实是 一批需要购买首套自住房群体的福音。
前几天我们就在文章中说过：
现在的一切和7年前实在太像了；
楼市真有一种快回到2015年的感觉。
和编辑部同事们讨论时，一致得出结论，当下和2015年最大的相似之处就在于：
刺激，已经从上向下渗透！
无论是高层部门的喊话释放信心，还是各种降首付、松限购限贷，又或是如今的央行出面的房贷利率打折。
——都是一场从上到下的刺激。
2015年，5次降准，5次降息，房贷利率降到底之后又进行打折。
难道不是熟悉的配方吗？
如今，我们利率甚至可以低于4.1%，比2015年还低，比2008年的4.158%也要低。
像！一切都太像了！
经济和楼市都是循环往复的周期，2008年和2015年之后的涨幅就不用多说了吧。
所以，如今如果你问我央行和银保监会的这个政策出台，到底有什么影响？
我只能说： 机会！
一批刚需自住者捡便宜上车的机会！部分实力不错城市回暖的机会！
但记住，政策的截止日期是年底，窗口期只有三个月！
