书海泛舟，人间清欢
这是书语人间为你解读的第392本书
《麦肯锡金钱管理法》
大家好呀～ 今天，灵遥将为你带来一本新书，名字叫做《麦肯锡金钱管理法》。 「一定要为了将来买房、买车、子女教育存钱……」 「虽然开始存钱了，但是增幅总是不尽如人意……」 「我想一年攒下10万元……」 你是不是也曾有过这样的想法，但却始终处在无法顺利储蓄的原地踏步阶段呢？ 如果，你的答案是「是」，那么，其中的原因， 也许是你的储蓄方式，与你的生活习惯不相匹配。 比如，你也许制定了一个与目前收入支出情况不匹配的储蓄目标，或是始终得不到家里人的支持。 结果， 过了一开始的新鲜期后，然后，就没有然后了…… 那么，如何用最简单的方法存下钱呢？来和灵遥一起读读这本《麦肯锡金钱管理法》。 01. 九成人无法按照计划储蓄的原因， 你遇到了吗？ 很多人直到制定储蓄的计划阶段都进展得很顺利，可一旦开始实施却无法顺利进行。这种现象不光会出现在储蓄上，在别的事情上也会如此。 那么，我们为什么不能够依照计划推进储蓄进程，并取得成果呢？ 这里主要有三个原因： 第一个是没有确定的目标。 很多人也许会制定一个每年存10万元的目标，但却不一定有存10万的理由。因此，这个年存款10万的计划，不过是说说罢了，难以实施。 第二个是没有现实可行的计划。 刚开始存钱时，很多人都会干劲十足，列下一个「宏伟」的目标，但是，往往过不了几天，便会停下梦想的角度，这就是想要单靠意志力达成目标，却失败了的典型案例。 第三个，是在出现突发事件后，拿不出改善方案。 无论制定了多么确实的计划，都有因为突发事件，无法顺利实施的可能性。因此，为了使得计划顺利进行，我们需要不断地结合现实，来调整每月的储蓄计划。 因此， 你如果也希望能够存下钱，不仅要有制定储蓄计划的热血，还要有执行储蓄计划的方法。
02.
找到你的储蓄理由
前面已经说了，没有明确的储蓄目的，是导致储蓄失败的原因之一。 你如果回顾一下你至今为止努力做过的事情，如，考大学、考取资格证、找工作…… ，都会发现， 你之所以能够取得一个不错的结果，都是因为你对目标带着执念，甘愿承受相应的考验。 因此， 你如果希望存下钱，第一步便是要根据自己的实际情况，描绘你的储蓄梦想。 现在，请尝试回答下面3个问题吧： 过去12个月的平均收入是多少？ 上个月支出中的前三项分别是什么？都有多少？ 现在，你手里所持资产的总价值是多少？ 有了这三个问题的答案后，你便可以开始思考自己未来想要过什么样的生活了。 因为， 所谓的实现梦想，不过是走完从「现在」到「期待的未来」间的这一段路罢了～ 你在知道了自己的起点在哪里后，便可以找寻你的终点了。 这个终点可以很近，也可以很远，但 最好是描绘一种你想想便会感到很幸福的生活状态。 比如，你的梦想可以是：
想要一个能够大大的房子；
想要每年和家人去海外旅行2次；
想要每个月带孩子去吃一次大餐；
等等。 这是你储蓄的原动力，也是你储蓄的why， 得先有了这个梦想，你才能够找准方向，一路向前。
03.
制定你的储蓄计划
有了储蓄梦想后，你便可以开始你的储蓄计划了。 不过，在此之前，灵遥希望你先停下来， 回看一下自己，明确自己在储蓄这件事情上，自己都有哪些优势和哪些不足。 书里，作者则为借用 「7S」 这个商业框架，来帮我们系统地整理和确认自己的储蓄素质。 第一个S，是Strategy，即储蓄「战略」。 这个「战略」主要谈的是， 储蓄在你的心中的高度。 我举个例子，同样是储蓄，「三天打鱼，两天晒网」式的储蓄，和「一步一个脚印」式的储蓄，会在一段时间后，带给你完全不同的储蓄效果。 因此，要储蓄，第一点便是要有「大战略」。 第二个S，是structure，即储蓄「组织」。 虽说，要不要储蓄这个决定，往往是你一个人制定的，但是， 储蓄能否成功，关键在于你周围的人是否愿意配合你，甚至协助你。 尤其是对于已婚有娃人士，另一半和孩子的配合，能够让你的储蓄速度比一个人加快好几倍。反之， 如果两个人一个拼命赚钱，另一个满脑子想的都是及时行乐，非但难以存下钱，还会伤害到了夫妻感情。 因此，在储蓄的过程中，得到另一半的认同也是一件很重要的事情。 第三个S，是System，即储蓄「系统」。 这个「系统」主要指的是管理「收入」和「支出」的家庭账本，与显示资产状况的「资产管理簿」两个部分。 因此， 储蓄中你不仅要找到一个能够坚持下来的记账方法，还要学会去分析你的账本，调整你的生活开销。 第四个S，是Shared value，即储蓄「价值观」。 如果说，一个人储蓄，一定要意识到「储蓄」这件事对自己的重要性，那么， 一家人一起储蓄，便要在开始前对「储蓄」这件事达成共识，劲往一处使。 第五个S，是Skill，即储蓄的「技能」。 这里「技能」是指知识， 具体来说可以有， 「可以投的资产标的都有哪些？ 」「在什么时候投资？」「在日常生活中如何减少支出」 等等。 而，是否拥有这些知识，会让你取得同一成果时的效率大为不同。 第六个S，是Staff，即储蓄的「人才」。 「拥有怎样的人才」也是判断储蓄素质的要素。其中， 最关键的便是做着怎样的工作，有多少的收入。 比如，同样是一年存10万，你如果全部收入加起来都没有10万，那也是无稽之谈，而，你如果一年能够有20万收入，那么，你存下10万的可能性，便会比那些年入12万的人更高。 因此， 你在储蓄的过程中，也要不断地投资自己，来提高你的收入呀～ 最后一个S，是Style，即储蓄的「方式」。 你可以把它理解为储蓄生活里「规则」 ，既可以是「每月在拿到工资后，把20%的钱用于储蓄」也可以是「不要轻易动用储蓄的钱」，等等。 这些规则会在你制定后，成为你日常生活里的指针，唯有坚持执行，才能够看到效果。
03.
谈钱不伤感情：
如何得到另一半的支持？
处理储蓄与另一半的关系，并不是所有人都要面临的考验。但是， 对有了另一半的人来说，如果在这里受挫，那么你对储蓄生活便会变得极为痛苦。 想象一个场景吧： 你想把买新电脑的钱用来家庭旅行，但是，你的另一半却自作主张换了一个新手机，这要怎么办？ 「为了和你去度假，我自己都忍着不换手机了……」你应该会很生气。如果你不满地对Ta说「这是浪费」，那么对方可能会说 「我每天都在工作，难道不能自己做主换一个手机吗？ 」，而，你如果告诉Ta，自己也想买但却一直忍着，对方也许会告诉你「那就买呀」。 如果类似的争执反复出现，即使你最后存下了钱，也失去了和家人一起旅行的快乐气氛。 因此， 想要与另一半一起获得成功的储蓄，你一定要和对方在储蓄上达成共识才行。 想要达成一致，第一点便是不自以为是。 从上面「买手机」的例子中，我们便能够明白，另一半之所以会不满，绝对不是因为金钱方面的问题，而是自己的需求「存钱」没有得到满足。 因此，你在储蓄时， 一定不要自以为是地认为储蓄是为了「家人」，而是要在和家人商量后，一起来制定共同的储蓄目标。 接着，便是要和另一半一起共享家庭收支情况了。 在不少家庭里，夫妻二人虽然都在外打工赚钱，却对对方的收入/存款都不知情， 只是在家里需要用钱时，才想着各自从账户里那一笔钱出来，支持共同开销。 这样的做法，虽然满足了两人对独立性的需求，但是，两人既然已经组成了家庭， 还是最好保持财产上的透明，这样既利于钱的管理，也能够提高家庭面对突发状态的能力。 最后，便是与另一半来一场与金钱有关的谈话。 金钱话题一直都是婚姻里的敏感话题，往往越是看重对方，越是没有勇气说起这一个话题。但是，这个话题一定不能够避开。 这样， 你即便在和对方聊了后，发现自己与对方的想法不太一致，也能够提前做好应对举措，避免因为钱引发的纷争。 以上，便是全书的内容。 有钱不是万能的，没有钱是万万不能的。 尤其是在步入社会后，你会发现，房租、水电、衣食住行、结婚生子、赡养父母……没有哪一样不需要钱。 因此， 每一个人都要学会去制定行之有效的储蓄计划，靠着自己的双手，一步步地把心中的美好生活变成现实呀～ 祝好！
