近年来，养老保险缴费基数在不断提升，社保缴费的负担也在不断加重。交这么多钱，养老金会相差多少呢？可能是很多人关注的话题。
实际上，退休后养老金待遇的差距，是可以通过养老金计算公式计算出来的。社保缴费15年和缴费20年，养老金能不能相差500元呢？
养老金计算公式。
参加养老保险，累计缴费满15年，达到法定退休年龄，就可以按月领取基本养老金。养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金计算公式是这样：
退休上年度社会平均工资×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
参加灵活就业人员保险的个人，由于都是自己承担全部的社会保险费，多数人是按照60%的最低基数缴费的，因为这样缴费负担最轻。这种情况下，平均缴费指数将是0.6。
个别地方由于过去最低缴费基数会低于60%的社平工资，所以平均缴费指数也有低于0.6的情况。比如说2022年深圳市的缴费基数下限是最低工资水平2360元。
平均缴费指数0.6，缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资，缴费20年可以领取16%的退休上年度社会平均工资。
可以说基础养老金部分，是完全跟缴费年限成正比的。
现在全国各地的养老金计发基数普遍在6000到1万元之间，假设是7000元的话，缴费15年领取840元基础养老金，缴费20年可以领取1120元，缴费15年相对少领取280元每月。如果养老金计发基数是1万元的话，养老金差距将是400元每月。
个人账户养老金呢？
个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户的余额比较复杂。首先形成是按照每月缴费基数的8%记入个人账户的。2005年以前，很多地区还是11%。
由于每一年的缴费基数下限都不相同，养老保险个人账户的记账利率，是赶不上社会平均工资增长率的。一般来说，越早年度缴纳的养老保险产生的个人账户余额，在退休时会越少一些。
可是话又说回来，早些年度的缴费基数实在是很低，像2000年的时候我们的社平工资也就是800~1000元。按照60%基数缴费，每月才需要缴纳100多元呢。记入个人账户的钱数自然也不会多。
假设缴费15年养老保险个人账户的余额会比缴费20年少10000元，60岁退休的计发月数是139个月，每月将会少领个人账户养老金72元。
不过如果当地的缴费基数高，缴费年限的差别是近年来的缴费年限，个人账户养老金的差距也会更大一些。
这样算起来，多缴费五年养老金能够多领取350元左右。
不过相对而言，随着未来经济社会不断发展社会，平均工资不断提高，不同缴费年限之间的养老金待遇也会差距越来越大。
另外，万一参保人去世的早，其遗属可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和抚恤金待遇。丧葬补助金待遇都是两个月的去世上年度城镇人均可支配收入；抚恤金则是缴费15年领取9个月，而缴费20年可以领取14个月。不过，抚恤金领取养老金的时间越长，领取的月数会越短，最低会降至9个月。
总体来说，养老保险缴费15年和缴费20年，养老金差别能够在300~500元左右。如果是社平工资高的地区，午年缴费的养老金差别，确实能够达到500元的。
