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交15年社保和交20年社保,退休后养老金能相差500元吗?

近年来,养老保险缴费基数在不断提升,社保缴费的负担也在不断加重。交这么多钱,养老金会相差多少呢?可能是很多人关注的话题。

实际上,退休后养老金待遇的差距,是可以通过养老金计算公式计算出来的。社保缴费15年和缴费20年,养老金能不能相差500元呢?

养老金计算公式。

参加养老保险,累计缴费满15年,达到法定退休年龄,就可以按月领取基本养老金。养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金计算公式是这样:

退休上年度社会平均工资×(1+本人的平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

参加灵活就业人员保险的个人,由于都是自己承担全部的社会保险费,多数人是按照60%的最低基数缴费的,因为这样缴费负担最轻。这种情况下,平均缴费指数将是0.6。

个别地方由于过去最低缴费基数会低于60%的社平工资,所以平均缴费指数也有低于0.6的情况。比如说2022年深圳市的缴费基数下限是最低工资水平2360元。

平均缴费指数0.6,缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资,缴费20年可以领取16%的退休上年度社会平均工资。

可以说基础养老金部分,是完全跟缴费年限成正比的。

现在全国各地的养老金计发基数普遍在6000到1万元之间,假设是7000元的话,缴费15年领取840元基础养老金,缴费20年可以领取1120元,缴费15年相对少领取280元每月。如果养老金计发基数是1万元的话,养老金差距将是400元每月。

个人账户养老金呢?

个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额比较复杂。首先形成是按照每月缴费基数的8%记入个人账户的。2005年以前,很多地区还是11%。

由于每一年的缴费基数下限都不相同,养老保险个人账户的记账利率,是赶不上社会平均工资增长率的。一般来说,越早年度缴纳的养老保险产生的个人账户余额,在退休时会越少一些。

可是话又说回来,早些年度的缴费基数实在是很低,像2000年的时候我们的社平工资也就是800~1000元。按照60%基数缴费,每月才需要缴纳100多元呢。记入个人账户的钱数自然也不会多。

假设缴费15年养老保险个人账户的余额会比缴费20年少10000元,60岁退休的计发月数是139个月,每月将会少领个人账户养老金72元。

不过如果当地的缴费基数高,缴费年限的差别是近年来的缴费年限,个人账户养老金的差距也会更大一些。

这样算起来,多缴费五年养老金能够多领取350元左右。

不过相对而言,随着未来经济社会不断发展社会,平均工资不断提高,不同缴费年限之间的养老金待遇也会差距越来越大。

另外,万一参保人去世的早,其遗属可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和抚恤金待遇。丧葬补助金待遇都是两个月的去世上年度城镇人均可支配收入;抚恤金则是缴费15年领取9个月,而缴费20年可以领取14个月。不过,抚恤金领取养老金的时间越长,领取的月数会越短,最低会降至9个月。

总体来说,养老保险缴费15年和缴费20年,养老金差别能够在300~500元左右。如果是社平工资高的地区,午年缴费的养老金差别,确实能够达到500元的。

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