投资理财就像打游戏闯关一样，有层层深入、尽在掌握的愉悦感。但很多人在投资理财上会发生失败、亏损等情况，那恐怕是误解了投资理财的本意。
理财是指合理的管理自己的财务，实现预定的财务目标。理财不是投资，不是一夜暴富。很多抱着一夜暴富目的的人盲目选择所谓“投资理财”产品，往往都血本无归。这就是对理财概念认识的不正确。
理财的步骤一般分为记账、预算、储蓄、资产配置和投资几个步骤。
1.首先将日常开支记账。每月的收入、支出都什么情况，每月的现金流是正是负，哪些开支属于不必要开支，可以节流；如果支出刚性或者收入过低，是否可以考虑跳槽或者开源增加支出。这些对于生活方方面面的规划，是理财重要的意义之一。
2.预算。梳理好正常开支，就可以对自己的年度收支、月度收支做预算，这样可以帮助你全面认识自己的财务状况。在这个基础上就可以规划自己的财务目标了。
3.储蓄。实现财务目标的第一步仍是储蓄。工具有很多种类，如定存、货币基金、银行理财、固定收益类产品等等。储蓄可以帮助你积累第一桶金，可以用来作为买房、创业、买车、投资等等的启动资金。
4.资产配置。还没有到投资？！是的，有了本金，第一步要做的是资产配置。比如十年前手持十万元入市炒股的人大概率跑不赢买了一套房子的人，这就是在不同类资产上配置资金产生的差异。资产配置的基本思路是将资金按照一定比例配置在互不相关或者相关性很小的资产类别上，以实现资产轮动时持续获得资产组合增长，在风险轮动时降低组合亏损风险。
5.投资。经过配置后，合理分配的资金可以用来参与资本市场的投资。这类投资属于“知本家”的世界，你对投资品种越了解，能获取正收益的可能性越大。所以开始投资前务必花时间透彻的学习和实践。
投资理财是一个梳理生活、提升人生格局的好方法。按照以上介绍的内容和步骤，投资理财很难会失败，那些所谓“投资理财失败”的人，恐怕是一方面或者几方面都没有做好。
