叫“银行”的，不一定真的是银行。
01
凭空冒出个“中国平原银行”
买到过假货，听过假唱，看过假球；收过假币，遇到假证......但是万万没想到，银行也有人敢假冒。
还明目张胆，大张旗鼓。
近日，广东银保监局在官网发布《关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告》，提醒广大金融消费者提高警惕。
消息一出，顿时在全国公众面前引起轩然大波。
这家叫中国平原银行的假银行，是通过微信公众号等渠道收集消费者的身份、财产信息，办理相关业务。
所谓的“中国平原银行”拥有自己的官方微信公众号，但微信名并非中文，而是大写的英文“PLAIN FOR PEOPLE”。其公众号简介为“CHINA PLAIN BANK, for Chinese, for peoples”。
该账号已被屏蔽，内容无法查看。
而在相关网站上，并没有搜索到任何关于“中国平原银行”的筹建批复的相关信息，甚至在天眼查中，也没有查询到该企业的注册信息。
就连“中国平原银行”微信公众号的注册主体都是一家在2020年成立的小微企业——“广州小吼成象科技有限公司”；注册资本500万元。
然而，从事银行业务，注册资金的门槛要求非常高。
全国性商业银行，最低注册资本限额为10亿人民币。
城市商业银行，注册资本最低限额为1亿人民币。
农村商业银行，注册资本最低限额为5000万。
所以，这家“广州小吼成象科技有限公司”根本不可能和银行搭上边。
其所属行业为“软件和信息技术服务业”，经营范围则是“信息技术咨询服务、软件开发、蔬菜零售、水果零售”等内容，也压根与银行没有半毛钱关系。
02
假银行“对线”银保监局
在被揭穿之前，这家“中国平原银行”的操作，堪称以假乱真。
去年10月31日，其所属公众号发布消息称，“广州小吼成象科技有限公司”与“中国平原银行筹备委员会”签署合作协议，成为“中国平原银行”重要合作伙伴。根据合作协议，该公司将承担“平原银行”部分重要业务的代收代付功能。
去年11月，该公司曾发布消息，宣称有客户把住房公积金贷款转移到了“平原银行”并将款项交到了“平原银行”，但仍接到了公积金中心公众号推送的催还信息，且人行征信报告查询到了信用记录。
鉴于此，“平原银行”表示会将“客户的态度表达转交公积金中心”、“急客户所急“。
并且在公众号上不断发文章，“拉来”其他银行、机构、知名公司为自己背书，声称筹备委员会向雄安新区递交了总部注册意向、阿里云成为中国平原银行筹备委员会网络服务供应商、美国苹果公司成为中国平原银行设备供应商。
并且声称“中国平原银行”筹备工作组曾分别与花都区政府、广州市政府和广东省政府相关部门沟通了银行筹备情况。
这家“假银行”甚至开会讨论了与广州住房公积金管理中心联合办公的事宜。
这些，全都是假的。
细细扒下来，这家银行的“造假”之路远不止如此！
公众号中出现了一个实体网点的照片，照片中明显看到显示为广州市住房公积金，但是，门上却贴“中国平原银行”的标签贴纸。
于此同时，中国平原银行的客服400电话也是假的！有细心的网友拨打了该客服电话，居然位于长春的某家餐饮公司！
八竿子都打不着的两家企业！
“中国平原银行”可能也今年最高调，最大胆的骗子了。
造假的内容涉及了雄安新区、阿里云、美国苹果公司、广东省政府、广州市政府、广州花都区政府、广州住房公积金管理中心......真的是狗胆包天。
公然违法开银行搞诈骗，真是太不把银监会当回事了。
更牛的是，这家假银行在被曝光后，非但没有收敛，反而在公众号上发布了《中国平原银行与广东银保监局积极对接》的文章。
自称没有造成任何人的财产损失，也没有收到过投诉，并且已经成立了广东工作组，要和广东银保监局积极对接。
没错，这个骗子的胆子已经大到不敢想的地步了。还要将中国平原银行的筹备情况向广东银保监局作出汇报，找出负面新闻的根本原因，达成一致并消除误会。
对方非但不投降，还胆敢向我方还击。
03
“假银行”不止一家
不过像“中国平原银行”这类的假银行，并不算新鲜事，比他们做得更过火的都有。
去年，不少自媒体发文报道一条新闻：美国红旗银行上海分行于7月15日下午在上海闵行区挂牌成立。
“红旗银行的资金来源于历代华人华侨的财富积累”
“红旗银行设立的宗旨，就是将美欧华人的美元资本源源不断地引进中国，贷款扶持中国企业”。
而“红旗银行”董事局主席孙剑的头衔可谓一个比一个魔幻。比如英国罗斯柴尔德国际投资有限公司董事长、孙氏集团（香港）投资股份有限公司等，甚至动辄上马千亿级项目。
还有美国纳斯达克上市投资管理有限公司董事长、联合国经济调查研究院共同院长等等，甚至还是维密国际模特协会会长。
孙总的头衔不取决于他的个人成就，取决于他的文字水平有多能编。
而这个假银行还不光在上海一处行骗，从长三角一路骗到了珠三角。
分别在广东设立：红旗银行深圳代表处、“红旗银行佛山支行代表处。
结果没多久上海、深圳的监管部门开始行动起来了。
上海银保监局、深圳银保监局双双宣布“红旗银行”未获得金融业务许可或监管部门批准，属于非法金融机构。
广东银保监局也立即联合地方政府有关部门依法对红旗银行的各种“代表处”予以摘牌取缔。
不过“红旗银行”和“中国平原银行”还不算真正的魔幻，毕竟也就是个纸面上的东西，还只敢开在线上。
2015年，《新闻纵横》曾报道过在南京浦口街道就有这样一家“银行”，把“假银行”开到了线下，正儿八经租了个门面，开张营业。
门面装修看起来像真银行，工作人员办起业务也像真银行，甚至拿出的存款单看起来也是真的……
这家名为南京盟信农村经济信息专业合作社的“国有银行”，竟然是地地道道的“李鬼”，更令人难以置信的是，他们非法吸收公众存款超过4亿元。
这家合作社在内部装修时，完全仿照国有商业银行的模式运行，不仅柜台设计像正规银行，还有LED显示屏、叫号机等，甚至5个柜面上都安排有穿着貌似银行统一服装的职员在办公。
由此，一些储户被拉来后，一看眼前的场景，就有了八成的信任度，再加上伪造的文件、政府特许经营融资的幌子，就以为是正规的信用合作社。
结果就上当受骗了。
还有2015年，山东一老哥因为没钱经商，于是想出一个“妙招”，自己开了一家“建设银行”。
这位老哥租用了村里两间门面房，铺地砖、建柜台、做标识、进设备、印存折、刻印章等，全套工作下来，成本仅花费了四千余元，之后他就自任“行长”，招聘人员，开起了银行。
这间“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”、助农银行卡取款网点、营业标识牌等外观标识。
“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、计数器及电脑、打印机、监控系统等一应俱全。
所幸的是假银行开业时间不长，半个月时间就吸收了一笔5万元存款，便露出马脚，没有造成更大的损失。
同样是2015年，江西省的宜春市也出现了一众“假银行”：
宜春市宏民合作社、宜春天都合作社、宜春市万民合作社，宜春市祥民合作社和誉农合作社。
这些私人开设的所谓合作社的机构，其标志、装饰、外观等看起来与农村信用社、农商银行极其相似，有些甚至就是翻版，很容易让人误认为是农村信用社、农商银行的金融机构。
对于这些假银行，能够做的主要有两点：
一是，民众自身要提高鉴别能力。
民营银行在中国算是个新鲜事物，2013年7月，国务院办公厅印发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》之后，才为纯民营银行的诞生打开了广阔空间。它们主要有四种业务模式：小存小贷、大存小贷、公存公贷、特定区域。
这四种业务模式主要源自民营银行的定位：解决小微企业融资难、融资贵的难题，满足大众小额理财的需求。
“小存小贷”是指设定存款上限和贷款上限，代表银行是阿里的网商银行；
“大存小贷”则是指存款设下限贷款设上限，代表银行是腾讯的微众银行；
“公存公贷”是指只做法人企业业务不做个人零售业务，代表银行是天津金城银行；
“特定区域”是指服务当地的小微企业、金融消费者，代表银行是上海华瑞银行和重庆富民银行。
所以，像“中国平原银行”、“红旗银行”这种把自己说得天花乱坠的，一看就是假的。
二是，监管机构要强化联合执法的能力。
之前，食品药品监督管理局在抖音发了视频，教人们如何去鉴别真假酱油。
评论区都不买账，直接质问为什么不从源头上杜绝，等假货生产出来，流入市场之后，反而要求民众去学习如何鉴别。
“假银行”的情况也差不多。银保监会的职能，基本就只管“真银行”，对于“假银行”缺乏具体的执行权。
还是需要联合执法部门共同监管，一经发现，立马扑灭，该封的封，该抓的抓。
甚至可以学学北京建立的“朝阳区群众”情报系统，搞一套金融层面的群防群治，让这些不法活动淹没在“人民战争”的汪洋大海之中。