监管处罚每日快讯
总体处罚情况
2022年11月29日，商业银行监管部门累计开出罚单27张，总处罚金额709.51万元。其中，银保监会共处罚单23笔，处罚金额602.90万元。中国人民银行共处罚单3笔，处罚金额81.61万元。外汇管理局共处罚单1笔，处罚金额25.00万元。
图表 ：总体处罚情况
区域处罚情况
2022年11月29日，罚单区域分布集中于江西省、四川省、湖北省，其中江西省共10笔罚单，主要对农村商业银行处罚较多，主要是新余农村商业银行。四川省共4笔罚单，主要对农村信用社处罚较多，主要是沐川县农村信用合作联社。湖北省共2笔罚单，主要对国有商业银行处罚较多，主要是中国银行。
图表 ：区域处罚情况
同业罚单分布
2022年11月29日，共处罚15家银行机构，其中江西崇仁农村商业银行罚单数量最多，为5笔。罚金方面，最大处罚金额为112.90万，处罚的银行是恒丰银行。
图表 ：同业罚单分布
处罚案由分布
2022年11月29日，对已处罚罚单的“主要违法违规事实”进行拆分分析，我们总结出27张罚单背后的处罚理由，共计31个处罚案由，共8方面。其中信贷业务的占比最大，占总体64.52%。其次是银行承兑汇票占总体6.45%。
图表 ：处罚案由分布
1、信贷业务
处罚事由主要包括“贷后管理不到位”5个、“违规发放贷款”2个、“住房按揭贷款违反贷款利率规定”1个、“贷款资金被挪用”6个、“贷款资金违规流入房地产市场”1个、“贷款调查管理不到位”1个、“违规发放借名/顶名/冒名贷款”3个、“贷款集中度超标”1个。
2、银行承兑汇票
处罚事由主要包括“未严格审核贸易背景真实性”2个。
3、内部控制
处罚事由主要包括“未按照规定提供报表”1个、“非现场统计数据差错”1个。
4、同业业务
处罚事由主要包括“同业业务违规”2个。
5、反洗钱管理
处罚事由主要包括“未按规定履行客户身份识别义务”2个。
6、员工行为管理
处罚事由主要包括“员工行为管理不当”1个。
7、外汇业务
处罚事由主要包括“违反办理资本项目资金收付规定”1个。
8、征信管理
处罚事由主要包括“未按规定收集、使用消费者个人金融信息”1个。
图表 ：处罚依据分析
行政处罚依据
法规细项（单位：万元）
罚单量
《货物贸易外汇管理指引操作规程(银行企业版)》
1
《货物贸易外汇管理指引实施细则》
第十八条
1
《中华人民共和国银行业监督管理法》
第四十八条
14
《中华人民共和国银行业监督管理法》
第四十六条
11
《中华人民共和国行政处罚法》
第二十八条
1
《中华人民共和国外汇管理条例》
第十二条
1
《中华人民共和国外汇管理条例》
第四十七条
1
个人处罚情况
图表 ：个人处罚情况
被处罚个人
所属机构
处罚力度和方式
案由
处罚依据
陈某某
本溪禾丰村镇银行
罚款1.405万元
时任该行行长对该行以下违法违规行为负有直接责任：未按规定履行客户身份识别义务
杨某某
达州农村商业银行
警告
对该行普惠小微企业贷款数据不实承担审核管理责任。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项的规定。
袁某某
达州农村商业银行
警告
对该行普惠小微企业贷款数据不实承担直接责任。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项的规定。
曲某某
九江银行合肥分行
警告
当事人时任该行金融市场部负责人，应对该行违规开展同业业务的违法违规行为承担直接经办责任和管理责任。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
张某某
交通银行
警告
交通银行信用卡中心未依法合规使用客户信息，严重违反审慎经营规则，张某某对上述违法违规行为负有管理责任。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项
蒋某某
江西崇仁农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款及贷后管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
吴某某
江西崇仁农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
余某某
江西崇仁农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
黄某某
江西崇仁农村商业银行
警告
对该行贷后管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
何某某
江西资溪农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，发放借名贷款及贷前调查不尽职，贷后管理不到位，信贷资金被挪用于房地产领域的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
许某某
江西资溪农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，发放借名贷款的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
冯某某
江西资溪农村商业银行
警告
对该行贷前调查不尽职，贷后管理不到位，信贷资金被挪用于房地产领域的违法行为负直接责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条
周某某
恒丰银行扬州分行
警告，罚款6万元
对该行信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实负管理责任
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项
附录：罚单明细
2022年11月29日，商业银行监管机构（银保监会、央行、外汇管理局）针对机构及个人处罚情况如下：
监管处罚 ：兴业银行股份有限公司银川分行因“办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”被国家外汇管理局宁夏分局罚款25万元人民币。
信息来源：外汇管理局
监管处罚 ：本溪禾丰村镇银行股份有限公司因“违反金融消保业务管理规定；未按规定履行客户身份识别义务”被中国人民银行本溪市中心支行警告，并处罚款22.7万元。
信息来源：中国人民银行
监管处罚 ：沐川县农村信用合作联社因“1.未按规定对部分客户开展重新识别;2.未按规定报送统计报表;3.开立个人银行结算账户未按规定向人民银行备案。”被中国人民银行乐山市中心支行根据《反洗钱法》第三十二条第(一)项、《中华人民共和国商业银行法》第七十七条、《人民币银行结算账户管理办法》第六十七条第一款第(六)项、第六十七条第二款之规定,对该单位给予警告并处人民币57.5万元的罚款。
信息来源：中国人民银行
监管处罚 ：达州农村商业银行股份有限公司因“达州农商银行4笔社团贷款集中度超标，普惠小微企业贷款数据不实。”被中国银行保险监督管理委员会达州监管分局罚款人民币60万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：九江银行股份有限公司合肥分行因“违规开展同业业务。”被安徽银保监局罚款30万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：龙江银行股份有限公司牡丹江分行因“内控管理薄弱，对员工行为排查流于形式。”被黑龙江银保监局罚款50万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：新余农村商业银行股份有限公司因“非现场统计数据差错导致大额风险暴露指标超标”被中国银保监会新余监管分局罚款20万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西崇仁农村商业银行股份有限公司因“贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款；贷后管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资”被中国银保监会抚州监管分局罚款60万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西资溪农村商业银行股份有限公司因“贷前调查不尽职，贷后管理不到位，发放借名贷款；贷前调查不尽职，贷后管理不到位，信贷资金被挪用于房地产领域”被中国银保监会抚州监管分局罚款60万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司因“贷款用途管控不力，信贷资金被挪用于购房。”被中国银保监会浙江监管局对余杭农商银行罚款人民币30万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：杭州联合农村商业银行股份有限公司因“贷款用途管控不力，个人消费贷款资金被挪用于购房。”被中国银保监会浙江监管局对杭州联合银行罚款人民币30万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：中国银行股份有限公司十堰分行因“违规发放贷款增加地方政府隐性债务。”被中国银行保险监督管理委员会湖北监管局对中国银行股份有限公司十堰分行予以罚款50万元；对责任人吴玲、周建峰、刘建新、杨俊青、李雄海分别予以警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：中国农业发展银行十堰市郧阳区支行因“违规发放贷款增加地方政府隐性债务。”被中国银行保险监督管理委员会湖北监管局对中国农业发展银行十堰市郧阳区支行予以罚款100万元；对责任人彭伟、周文、余可成分别予以警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：恒丰银行股份有限公司扬州分行因“信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实、贷款审查不尽职”被中国银行保险监督管理委员会扬州监管分局没收违法所得1.9万元，罚款105万元。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：时任本溪禾丰村镇银行股份有限公司行长陈某某因“对本溪禾丰村镇银行股份有限公司以下违法违规行为负有直接责任：未按规定履行客户身份识别义务”被中国人民银行本溪市中心支行罚款1.405万元。
信息来源：中国人民银行
监管处罚 ：达州农村商业银行股份有限公司杨某某因“对达州农商银行普惠小微企业贷款数据不实承担审核管理责任。”被中国银行保险监督管理委员会达州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：达州农村商业银行股份有限公司袁某某因“对达州农商银行普惠小微企业贷款数据不实承担直接责任。”被中国银行保险监督管理委员会达州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：曲某某因“当事人时任九江银行合肥分行金融市场部负责人，应对该行违规开展同业业务的违法违规行为承担直接经办责任和管理责任。”被安徽银保监局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：张某某因“交通银行信用卡中心未依法合规使用客户信息，严重违反审慎经营规则，张某某对上述违法违规行为负有管理责任。”被中国银行保险监督管理委员会上海监管局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西崇仁农村商业银行股份有限公司蒋某某因“对江西崇仁农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款及贷后管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西崇仁农村商业银行股份有限公司吴某某因“对江西崇仁农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西崇仁农村商业银行股份有限公司余某某因“对江西崇仁农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，违规发放借名贷款的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西崇仁农村商业银行股份有限公司黄某某因“对江西崇仁农村商业银行股份有限公司贷后管理不到位，贷款资金被挪用于股权投资的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西资溪农村商业银行股份有限公司何某某因“对江西资溪农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，发放借名贷款及贷前调查不尽职，贷后管理不到位，信贷资金被挪用于房地产领域的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西资溪农村商业银行股份有限公司许某某因“对江西资溪农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，发放借名贷款的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：江西资溪农村商业银行股份有限公司冯某某因“对江西资溪农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职，贷后管理不到位，信贷资金被挪用于房地产领域的违法行为负直接责任”被中国银保监会抚州监管分局警告。
信息来源：银保监会
监管处罚 ：恒丰银行股份有限公司扬州分行周某某因“对恒丰银行股份有限公司扬州分行信贷资金被挪作他用、票据业务贸易背景不真实负管理责任”被中国银行保险监督管理委员会扬州监管分局警告，罚款6万元。
信息来源：银保监会
