医保改革全面启动，反对声却在全国各地上演。近日，武汉市发布《职工医保门诊共济细则》政策解读，引发强烈的反响，退休职工叫疼，灵活就业人员不满，企业职工也觉得亏了，改革的目的本来是为了进一步体现共济性，提高门诊共济保障水平，可为什么认知鸿沟这么大？到底谁吃亏了？
事情还得从2020年8月说起，当时国家医保局发布了《职工医保门诊共济保障机制》（征求意见稿），这份征求稿中最大的变化就是职工个人账户的单位缴费部分全部纳入统筹基金，不再计入个人账户。当时很多人一听就不乐意了，毕竟涉及到自己的医保资金，每个月肉眼可见的少了。
一直以来，职工医保都有两个账户，一个是个人账户，个人缴纳的2%都划入进来，另一个是统筹账户，单位缴纳的30%也划入个人账户，70%进入统筹账户。比如一个月个人缴纳150元，单位缴纳300元，原来个人账户有240元，现在只有150元。
从2021年12月底起，医保个账改革就开始在各地推行起来，这一次武汉的文件没想到引发了这么大的争议。
退休人员反应强烈，是因为它们是医保的最大使用群体，老年人看病多。正所谓“手中有钱，心中不慌”，个人账户的钱减少了，它们就没安全感了。
灵活就业人员更是怨声载道，说自己是本来就收入低，属于弱势群体，现在还停止了门诊和购药补助。
但实际上到底谁吃亏了，账其实很好算，就看缴纳的金额和最终的报销比例。还是以武汉市为例，2022年度武汉市职工基本医疗保险缴费基数月标准为6795元，灵活就业人员按6%缴纳，算下来每月缴纳6795元×6%+7元（大额医疗保险）=414.7元。
企业职工个人缴纳2%，单位缴纳8%，如果都以6795元为基数，那就是缴纳679.5元。
再来看报销比例，这一次武汉职工医保改革，实际上是增加了普通门诊统筹待遇，最低报销50%、最高报销80%。企业职工和灵活就业职工的起付线，报销比例是一样的。也就是说灵活就业人员缴纳的医保更少，但享受的待遇却是一样的。
有人可能会说单位给企业职工医保缴纳了大头，自己并不用交多少。但实际情况是单位缴纳的部分也是个人出钱的，它在招你进来时，已经把这个成本算进去了。
而且这次改革虽然停止了灵活就业人员的补助，但却增加了普通门诊报销，并不吃亏。
还有就是灵活就业人员不要总把自己当作弱势群体，一些个体户，自由职业者的收入不一定比企业职工低，真正的弱势群体是那些参加城乡居民医保的人群。
按缴纳金额来看，企业职工是最多的，负担最大的，有人甚至说现在企业职工的医保就是一种税，而且是重税。为什么这么说呢？我们再来算一笔账。
国家医保局的数据显示，2021年职工医保参保人数为3.5亿，医保基金收入1.9万亿，人均缴纳5400元；城乡居民医保参保人数为10亿，医保基金收入9724亿元，人均缴纳972元。
10亿城乡居民一年交了不到1万亿，而3.5亿职工却交了近2万亿。但是，他们享受的待遇差别并不大。
以北京市为例，城镇职工普通门诊报销60%-85%，退休职工报销比例高一点。城乡居民报销50%-55%。城镇职工普通住院报销85%-98.5%，城乡居民报销75%-80%。北京比较特殊一些，因为有很多机关事业单位人员，拉高了报销比例，在其它城市预计差别不是特别大。
在3.5亿职工医保参保人员中，企业职工有2.4亿人，灵活就业人员是4853万人，毫无疑问，企业职工是医保的最大人群，也是贡献最多的人群。要说损失，他们才是最大的，自己缴纳的医保用来共济他人。
至于为什么要进行医保改革，当然是因为医保资金的状况不乐观。10亿人才缴纳那么点钱，但报销的比例和范围却在不断提升，钱从哪里来？于是，有专家认为医保的资金绝大部分都“藏富于民”了，没有得到合理的利用。
藏在哪里？不就是企业职工的个人账户里面吗？如果不拿出来钱，趴在账上就浪费了。但对于企业职工来说，他们反对声强烈也是能够理解的，自己交的最多，最后报销的比例差别却没有很大，那我还不如买城乡居民医保。
但是，在公司上班都强制交职工医保，也是没办法的。其实也没必要计较这么清楚，我们购买医保就是一种互助共济，别人生病时，你先给有需要的人用，当自己有需要时，别人也是在帮自己。
不可能说交了多少，最后就得用多少，一辈子无病痛，健健康康，几乎用不上是最好的，这样算也不亏的。
