作者| 猫哥
来源| 大猫财经
“不是我的菜，我就这么坦率！”
“不靠谱的大爷不比不靠谱的小伙少！”
这些金句不是出自网络段子，而是来源于老年相亲节目里的大爷大妈们。
这两年，一批老年相亲节目火爆出圈，成了很多年轻人的下饭剧。
我们羡慕大爷大妈们对待感情的直白坦率，不矫揉造作，更羡慕他们可观的退休金。
而他们追寻感情的这份底气，恰恰也是和稳定的物质生活分不开的。
在老年相亲节目里，有老人在东北小镇拿着每月5000块的退休金，这已经远超当地年轻人的平均收入……
工作4年，我的收入被父母退休金倒挂了
事实上，年轻人的收入被老人的退休金倒挂已经不是什么新鲜事了，最近有一篇采访，就专门讲述了发生在几位年轻人身上的此类事件。
主人公之一的邵东，工作生活在河北的一座小城市，毕业后的他换过很多份工作，好的时候一个月赚到过6000块，但目前大部分时间，他每个月只能勉强赚到3000块。
可仅凭着如此微薄的收入，他还要每月交1000块的房贷，以至于每到月底，他都需要靠信用卡透支或者花呗，支撑一段时间。
这种拮据的日子，终于在他参加工作后的第4个年头有了改善。不过不是因为升职加薪，而是父母双双退休，每个月的退休金加起来有8000多块，远超邵东苦哈哈赚来的那点钱，房贷月供也就自然而然“转移”到了父母身上。
父母退休后，避免了疯狂的内卷，有大把时间去追求自己喜欢的生活方式，收入还完全不用担心，由国家统一支付，每年还有上涨的可能。
从2005年以来，国内退休金已经实现了“18连涨”，每年比较退休金的上涨额度，是100多、200多还是300多，已经成为很多退休人员与老同事聊天时的经典话题。
试问这样的生活又有谁不羡慕呢？以至于很多年轻人都想提前退休了。
退休后，我们能过上父母的生活吗？
理想很丰满，但现实却很骨感，即便我们交够了社保年限，如果没有达到退休年龄，也是领不了退休金的。
比如最近的一位杭州小伙，因为拆迁，27岁就交够了15年社保，生活也并没有太大的改变。
那么，我们“熬”到父母的年纪，就能过上父母的生活了吗？
这就不得不提我们养老金的运作模式了，它的发放涉及到一个时间错配的问题：
咱们现在交的养老保险的钱，不是咱们以后领取的退休金，而是给现在退休的老人领取；
咱们以后领的退休金，则是从当时年轻人交的养老保险的钱里划拉。
我们希望这样一代一代的接力下去，但现实是，“老龄化”与“少子化”趋势日益凸显，领钱的比交钱的越来越多，不知道哪一天就接不上了。
当然，退休金是关系国计民生的大事，国家肯定会采取很多措施来防止这种事情发生。
比如延迟退休，国家最新的十四五规划明确说：按“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，逐步延迟法定退休年龄。虽然具体方案还在研究中，但延迟退休是板上钉钉的事了。
比如延长社保缴费年限，广东、山东、河北等多地已经宣布将职工医保的最低缴费年限统一到男30年、女25年，未来很多地方都会跟进。
这些组合拳一出，我们多交几年钱，再晚领几年钱，社保也就能缓口气了。
但是，这种种迹象也表明了退休金账户的紧张程度，当我们退休时，想仅凭着退休金就过上体面、有尊严的养老生活，可能会比较困难。
每月3杯咖啡，为养老生活更添底气
那么，难道我们要坐以待毙吗？有没有什么办法让我们退休后也能拥有现在的父母们这样稳定的物质生活呢？
其实，国家已经提出了一个很好的思路，今年4月份，国务院办公厅发文推动“个人养老金”的发展，专款专用。
说白了，国家鼓励我们在社保之外，也自己存笔养老钱。
虽然它还没有正式落地，但猫妹发现有保险公司已经在做这件事了。
基于对养老趋势及需求的深刻洞察，招商信诺人寿推出了“有钱花”养老年金保险。
我们每月最低只需要交100块钱，就能在退休后拥有一笔“与生命等长”的终身稳定现金流。不过3杯咖啡的金额，即便是月光族，也可以轻松养成良好的积累习惯。
并且，这笔现金流的确定性还很强，每年或者每月领多少钱，都写进合同，没有那些幺蛾子。因为是养老的刚性需求，“有钱花”年金绝对是更佳的选择。
举个栗子：
25周岁的Z女士担心未来养老金不够花，面对日益复杂的投资风险和经济环境，决定购买“有钱花”年金，选择每月交500元，交10年，合计投入6万元：
Z女士55岁退休后每年可领约5703元，活多久领多久，领一辈子；
Z女士退休后30年累计可领取约17.11万元养老年金，约为投入的285%，Z女士每年将这笔钱用于周游大好江山；
Z女士活到100岁，累计可领回约26.23万元养老年金，约为投入的437%。
而且，越早投保，届时可领取的养老金额也越高。在上述案例中，Z女士选择25周岁投保，将比35周岁投保多领取养老年金高出约41.2%。
所以，大家赶快行动起来吧，唯一不担心后路的方式，就是把前路走长，年轻时每月种下一粒粟，老年时就会收获万颗子。