伯纳德麦道夫
伯纳德·麦道夫(Bernard L. Madoff，又译：伯纳德·马道夫、伯纳德·马多夫)——美国历史上最大的诈骗案制造者
伯纳德·麦道夫——美国历史上最大的诈骗案制造者
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伯纳德·麦道夫(Bernard L. Madoff，又译：伯纳德·马道夫、伯纳德·马多夫，1938年4月29日-2021年4月)曾是美国华尔街的传奇人物，被誉为“华尔街的传奇”、与巴菲特齐名的“投资专家”，还担任过纳斯达克股票市场公司董事会主席。但与此同时，他也一手策划了美国史上最大的投资诈骗案。虽然麦道夫本人强调诈骗活动从上世纪90年代初期开始，但同案交易员David Kugel指控其犯罪活动最早可以追溯到上世纪70年代。在2008年12月骗局被麦道夫的两个儿子亲手揭露时，总共有136个国家的3.7万人受骗，其中不乏斯皮尔伯格、凯文·贝肯、房地产开发商弗雷德·威尔彭等社会名流。
当地时间2008年12月11日上午8点，美国纳斯达克市场前主席伯纳德·麦道夫(BernardL.Madoff)因涉嫌进行一项规模达500亿美元的“庞氏骗局”而被美国联邦调查局逮捕并被起诉接受调查。如果罪行确凿，他将面临20年的牢狱之灾和最高达500万美元的罚金。美国媒体报道称，这可能是美国历史上最大的诈骗案之一。[1]
麦道夫于2009年认罪。经审判，其承认了11项与证券欺诈、洗钱、伪造文件有关的重罪指控，被判监禁150年；法院还同时开出1700亿美元的天价罚没单。
值得注意的是，2019年7月25日，麦道夫曾请求时任美国总统特朗普削减他的150年刑期。负责麦道夫一案的联邦检察官表示，这一要求是“肆无忌惮”。
北京时间2021年4月14日晚间，据美联社等美媒报道，消息人士透露，美国史上最大庞氏骗局的主犯伯纳德·麦道夫在狱中死亡，终年82岁。报道称，麦道夫死于北卡罗来纳州巴特纳的联邦医疗中心，据悉为自然死亡。
亲切的称呼“伯尼”[2]
麦道夫热爱高尔夫，虽然他已经70岁了。
他常出现在佛罗里达和纽约的各个高尔夫球俱乐部里，是一个高尔夫球老手。在十年的时间里，他的杆数都稳定在82-88杆之间。
“伯尼”是麦道夫的投资人对他的亲切称呼。在佛罗里达以及纽约的犹太社区里，麦道夫被很多人视为投资方面的“上帝”。麦道夫的基金，被圈子里的人简称为“犹太人基金”。甚至有些人称他的基金为“犹太人T-NOTES”，意指同财政部发的短期国债一样牢靠。可见他的信誉有多高。
周围有人认为，麦道夫是一个有些羞涩、不善交际的人。在佛罗里达的棕榈滩乡村俱乐部，他显得不那么喜欢社交活动。
好几次他都对那些狂热地想加入他的投资业务的朋友们说“不”，麦道夫希望他们能够想清楚自己究竟要什么。
当然，少于一百万美元的投资，麦道夫是不要的。而且，他的另一苛刻条件是，如果你想投资于麦道夫，那么请你不要问他关于投资的任何问题，信任他，你就会得到每月1%-2%的稳定回报。在棕榈滩俱乐部，大家都知道，大家也都是这样拿到红利的。
伯尼对自己这个品牌的骄傲，也是投资圈里众人皆知的。在棕榈滩乡村俱乐部这个犹太人俱乐部里，最不缺的就是钱。自从1967年在这里买了房以后，伯尼和他的太太就是棕榈滩乡村俱乐部的常客了。
要加入这个俱乐部，你得证明自己的钱是干干净净挣来的，而且，你得是一个乐善好施的人，一个有魅力的人。
而伯尼和他的太太，符合所有的标准——他是犹大人大学Yeshiva University的捐助人，他甚至还是民主党的赞助人。他是深受信任的委托人，Yeshiva University委托他运营整个大学的财产。他是纽约城市中心、历史大剧院和纽约市文化研究机构的会员。他经常为BONE MARROW 基金会做慈善义工，他还捐款给很多医院和剧院。
总之，在很多人看来，胖胖的、笑起来很可爱的犹太人“伯尼”，几乎是一个无懈可击的人，是大家的好朋友，也是家族基金的可靠委托人。
麦道夫的起家[2]
麦道夫的故事，起码要从半个世纪之前说起。他从一个纽约皇后区的犹太穷小子，白手起家成为一个受人尊敬的人，甚至还担任了纳斯达克交易所的主席。
据公开报道，麦道夫1960年注册他自己的公司时，只有5000美元资本。 而这5000美元是靠当救生员以及帮别人安装地下喷淋系统攒下来的。伯尼没有完成预定的法学院课程，而是从学校退了学，开办了自己的公司。
1970年代，因为美国证券行业的监管规定改变，聪明的麦道夫很快就从证券行业里找到了发财的捷径。
“在那个时代，做股票是手工的，时常很慢，需要很多交易员而且需要很高佣金。”麦道夫在一个视频中如是回忆，“而我的公司很早就靠自动化交易赚了很多钱。”
华盛顿乔治城大学助理教授James Angel指出，麦道夫是现代华尔街交易体系的先驱之一。麦道夫的公司是首批自动化做市商(撮合买方与卖方)之一，靠电脑匹配不同证券交易商之间的报价。麦道夫的公司也是首批给予“订单返佣”的公司，因此他的生意源源不断的涌来。
麦道夫的起家跟纳斯达克交易所的崛起，之间有着密不可分的关系。纳斯达克交易所(NASDAQ，全美证券交易商自动报价系统)之所以成功成为美国著名的交易所系统，跟背后的全美证券交易商协会(NASD)密不可分。
NASD一直强烈支持证券交易的电脑化，而麦道夫的公司恰恰是NASD中最为活跃的公司之一。作为早期的鼓吹者之一，麦道夫经常出现在证券监管者关于电脑交易系统的圆桌论坛上。
随后，随着纳斯达克交易市场迅速成长，瞄准“电脑交易”的麦道夫公司也迅速做大。据其公司网页上的资料，麦道夫证券公司的交易速度一直是惊人的。早期以秒来记算，而现在则是以纳秒(时间单位，一秒的10亿分之一)来计算。交易量居全国交易量的前23名。
作为早期的革命先驱和奠基人之一，伯尼很快在纳斯达克交易所成为举足轻重的人。但是现在纳斯达克的官方纪录上，没有详细的麦道夫任职的记录，只有《今日美国》的报道表明，他在1991-1993年，曾担任过三年的纳斯达克交易所主席，并一直担任全美证券交易商协会董事和证券服务业协会董事。
作为证券业的“里程碑”式的人物，麦道夫赢得了很多人的尊重。“他是我们行业里的国会议员。”Marianne Brown, Omgeo公司的CEO在接受记者采访时这样形容伯尼的“江湖地位”。
据本报记者在《商业周刊》企业研究中心查到的数据，麦道夫在众多美国公司中担任董事。而这一直也是一个人是否德高望重的重要指标。
当然，他也很好利用了他的“受人尊重”的身份。
撒谎者[2]
麦道夫证券管理公司位于第三大道885号的三十楼。
但在同一大楼的十七层，麦道夫另外租用了一家办公室，开办了秘密的“证券咨询业务”。
据举报麦道夫的公司高级职员1号宣称，麦道夫平时对这些咨询业务的文件都是上锁或者加密的，公司无人知晓。据2008年1月上报的数据，其证券咨询业务的规模高达171亿美元。
如此庞大的投资额都是被麦道夫的月增长1%-2%、十几年直线上升的高赢利给吸引过来的。至于为什么在别人不赚钱的岁月里，他可以赚钱，麦道夫则用几个字简单做了解释：“内部消息”。
就是靠这几个字，麦道夫征服了众多美国与欧洲的机构投资者。很多精明无比的对冲基金管理者、专业投资人士，竟也被“内部消息”这几个字给轻而易举征服了。
想想也是，如果前纳斯达克主席都不能获得一些内部消息，那么这个世界也就真正完美了。
真正的故事或许正是从这里开始的，也是从这里开始坍塌的。
最简单的描述是麦道夫并不是投资高手，他所承诺给客户的每个月1%-2%的回报都没有完成。为了圆谎，他玩了“庞氏骗局”——用新投资者的钱，给之前的投资者分红。
当然，这样游戏是无法一直玩下去的。当12月的第一周，“伯尼”的某个客户提出要赎回70亿美元的资金时，他就知道他要完了。
不过，在重压之下，麦道夫依然努力扮好一个好家庭成员和好朋友的角色，他提出要把手上的2亿到3亿美元分给家人和朋友。他也设计好扛下所有的罪行，不给同在公司工作的两个儿子和弟弟带来任何危险。
12月16日，纽约的夜晚让人惊奇的温暖，有些像是春天。不知道在这个夜晚，尚在享受最后几天的自由麦道夫会想到些什么。
投资公司只是一个骗局[3]
据联邦调查员西奥多·卡乔皮称，12月10日，麦道夫在其曼哈顿办公楼跟其手下至少3名高层谈及“骗局”一事。当时，麦道夫称其经营的这家投资顾问公司只是一个骗局，已经破产多年亏损了至少500亿美元。而他则借用现在这个“空壳子”上演了“一场巨大的庞氏骗局”，骗取投资人注资。
联邦调查员西奥多·卡乔皮在控诉中称，投资证券公司的员工们认为，麦道夫的上述言论意味着这些年来他一直以运营证券业务为手段欺骗其投资者，他在交易中亏赔了投资者的钱，再用另一部分投资人的资金为那些投资者返利。这种典型的庞氏骗局导致投资者损失上百亿美元。
卡乔皮还提到麦道夫公司一名员工的证词，称麦道夫本人对公司的投资咨询业务和财务预算讳莫如深。
对其所犯事实供认不讳
美国证券交易委员会表示，麦道夫于12月11日向美国联邦调查局承认，对其所犯事实供认不讳。麦道夫指出，这是他的过错，他已经破产并预计将进监狱。(来源：东方早报)
麦道夫因其妻子以1000万美元债券以及其住宅作为担保而被释放，并拒绝对此置评。
麦道夫诈骗案事件起因[3]
麦道夫被两个儿子告发欺诈
事件缘起于2008年12月初，麦道夫向其中一名儿子透露，客户要求赎回70亿美元投资，令他出现资金周转问题；2008年12月9日，麦道夫突然表示提早发放红利。对此，麦道夫的儿子感到可疑，第二天在公司便向父亲询问，当时麦道夫拒绝解释，指示两人到其寓所再谈。
同日，麦道夫于寓所向儿子承认，自己炮制的是一个巨型金字塔层压式“庞氏骗局”，前后共诈骗客户500亿美元。
麦道夫的儿子们2008年12月10日当晚便告发了老爸，一场可能是美国历史上金额最大的欺诈案，这才暴露在世人眼前。
麦道夫诈骗案欺诈手法[3]
据香港《文汇报》报道，美国联邦调查局(FBI)特工卡希奥皮在刑事起诉状中说，麦道夫的投资顾问公司以营运证券业务欺骗投资者，他在交易中亏损了投资者的钱，却以其它投资者的本金，藉词作为投资回报支付给另一些投资者，导致投资者损失数百亿美元。
麦道夫创办的投资证券公司主要担当股票买卖中间人，但他还秘密进行投资顾问业务，约有11至25名顾客，管理资产约171亿美元。麦道夫的职员指，公司的投资顾问业务位于公司另一层，麦道夫一直将有关财务文件保密，对投资业务亦含糊其词。
美国证交会指，麦道夫的对冲基金业务所有资产显然全部消失了。证交会对他进行另一项民事起诉，要求法官查封其公司及公司资产。
麦道夫获准以1000万美元保释外出，他步出纽约曼哈顿地方法庭时拒绝回应。其律师说他“长期在金融服务业担任领导工作，从业纪录白璧无瑕，是个诚实人，希望摆脱这不幸事件”。麦道夫被控一项证券诈骗罪，一旦罪成，最高可判囚20年和罚款500万美元。
案情指，麦道夫本月初对一名高级职员指，投资者要求赎回共70亿美元，但他无钱支付。他周三向两名高级职员承认，投资顾问业务是个金字塔式骗局，已准备自首，但欲先把仅余2亿至3亿美元发给员工、家人及朋友。消息指，该两名高级职员是麦道夫的儿子。
据指，麦道夫两名儿子将事件转告律师，律师周三晚通知联邦当局。卡希奥皮称，FBI前日抵达麦道夫寓所时，他已知他们的来意，承认“以不存在的钱支付给投资者”，指自己已破产，已有坐监准备。麦道夫的投资证券中介公司，曾为 350只纳斯达克股份提供服务，包括苹果、eBay和戴尔计算机等。
- AXA
- 纽约大都会队老板威尔彭(Fred Wilpon)
- GMAC金融公司董事长莫金(Ezra Merkin)
- 费城老鹰队前老板布拉曼(Norman Braman)
- 法国巴黎银行
- 瑞士银行
- 野村控股
- HSBC
- Man Group
- 西班牙国际银行(Santander)
- 避险基金Fairfield Greenwich公司
- Kingate全球基金
- Tremont资本管理公司
- 叶史瓦大学
- Maxam资本管理公司
美国麦道夫诈骗案受害人陆续公布损失
西班牙金融业巨头桑坦德银行2008年12月14日说，该行对冲基金Optimal在此次诈骗案中的风险敞口高达23.3亿欧元(约合31亿美元)。并且该行利用自有资金投资的1700万欧元(2260万美元)也有去无回。
瑞士银行业的损失也极为惨重，据瑞士《时报》2008年12月14日报道，瑞士UBP等数家银行的风险敞口总计达50亿瑞士法郎(约合42亿美元)。
法国巴黎银行2008年12月14日也公布损失额度。巴黎银行在一份声明中说，该行与纳斯达克没有直接投资业务，但受对冲基金牵连，可能蒙受至多3.5亿欧元(4.7亿美元)损失。
汇丰成为麦道夫涉嫌诈骗案最大受害者之一
知情人士表示，汇丰银行(HSBC)成为纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫涉嫌欺诈案中最大的受害者之一，在该投资管理人倒闭的公司中，潜在的风险敞口约为15亿美元。由于麦道夫涉骗金额达500亿美元的"庞氏骗局"(Ponzischeme)，这家总部位于英国的银行可能蒙受上述潜在损失，这表明麦道夫的客户及关系网络已延伸至全球金融行业一些规模最大、最富盛名的机构。
《华尔街日报》：麦道夫欺诈案祸及全球
美国《华尔街日报》13日报道，麦道夫欺诈案受害者包括美国多家公司和欧洲、日本众多投资者，其中不乏响当当的大人物和大公司。
报道称，纽约“大都会”棒球队所有人弗雷德·威尔彭在麦道夫公司投资数千万美元，其中既有私人资金也有球队资金。接近威尔彭的金融专家告诉《华尔街日报》记者，威尔彭过去经常赞扬麦道夫投资技巧高超。
J·埃兹拉·梅尔金原为通用汽车公司旗下金融机构GMAC的主管，现在是纽约阿斯科特合伙人证券公司的资金管理人。这家公司投入全部资产与麦道夫合作。梅尔金在11日晚致阿斯科特客户的信中承认，作为公司最大投资人之一，他个人“在灾难中损失巨大”。
“阴沟翻船”的还有知名金融机构费尔菲尔德·格林尼治集团、特里蒙特资本管理公司和马克萨姆资本管理公司。马克萨姆公司12日公布，与麦道尔合作致使公司亏损2.8亿美元。
麦道夫诈骗案的影响[3]
麦道夫被捕震惊美国上流投资者
纳斯达克前主席，出事前身为基金经理的麦道夫(Bernard Madoff)涉嫌欺诈的消息震撼了纽约和佛罗里达州的上流社区，这些地区的富人们数十年来将数十亿美元托付给了麦道夫。
新泽西州的罗斯(Ira Roth)就陷入了恐慌。他表示，自己家庭向麦道夫的公司投资了大约100万美元，86岁高龄的岳母是靠投资回报生活的，自己也一直靠基金来支付大学学费。
麦道夫丑闻震动华尔街
自从2008年9月中旬金融危机爆发以来，目睹一个个金融巨头倒下，华尔街投资者们的心理承受能力照说是经历了足够的锻炼。但是，当传奇人物、纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫11日被戴上手铐带走，并由此引出一个可能长达20年、高达500亿美元的投资骗局之后，华尔街还是被震动了。
一个拥有近半个世纪“白璧无瑕式”从业记录的投资专家，一种并不新鲜的欺骗手段(用高额回报引诱投资者，同时用后来投资者资金偿付前期投资者)，一大批具有丰富专业经验的受害者，完美演绎了华尔街的多面性。
麦道夫诈骗案的反思[3]
纳市前主席被捕 惊天骗局敲响美证券监管警钟
一场金融海啸令贝尔斯登、雷曼这样的金融巨头纷纷倒下，这样的局面足以让华尔街的投资者们痛心。然而这场海啸还掀出了更令人瞠目结舌的惊天骗局。美国检察人员日前指控纳斯达克股票市场公司前董事会主席伯纳德·麦道夫在过去20年中，通过操纵一支对冲基金令投资者蒙受大约至少500亿美元的损失。纽约时报发表评论称，这可能是“华尔街历史上最大的欺诈案”。
分析人士指出，麦道夫一案反映出证券投资行业监管不力的问题。即使从普通投资者的角度看，麦道夫的骗局也并不是毫无破绽。在近20年的时间里，无论熊市、牛市，麦道夫管理的投资基金如上了发条一般始终保持每月增长约1%，这并不合情理。
庞氏骗局 (Ponzischeme)是一种最古老和最常见的投资诈骗，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞齐的投机商人“发明”的。
庞齐是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他欺骗投资者向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当，后人把这种诈骗方式称之为“庞氏骗局”。