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财务需求法是指在规划个人或家庭的人身风险时，须先诊断自己或家庭的财务状况，我们称之为“财务需求分析”。
根据一个家庭在某个时点的资产负债状况，算出这个家庭各个时期的财务需求，综合计算出此时点上的总需求，根据总需求确定保险金额。通过财务需求各项目计算出来的费用的总和十分精准而且实际有效，参考价值高，操作性强，非常具有说服力，真正体现了寿险理财行销的精髓，达到了客户与业务人员的双赢结局。做好分析后，才能就其需求金额以及其所处生涯阶段，设计周全的保险规划，以确保个人或家庭的财务安全。所谓需求：是指当个人或一个家庭中的主要经济来源者发生死亡、残废、疾病或面对退休后的生活，他与他的家庭所要面对的财务需求。
一般而言，个人或一个家庭的财务需求可分为：家庭生活资金。子女教育婚嫁费用。住宅基金。夫妻养老费用。夫妻意外伤残费用。夫妻下岗后收入损失费用。退休生活基金。最后丧葬费。