无担保贷款

  	      	      	    	    	      	    
无担保贷款（Unsecured loans） 
 
目录
 
 
1 什么是无担保贷款
 
2 无担保贷款的主要类型
 
3 影响短期借款成本的因素
 
4 承诺费的存在对借款成本的影响
 
 
 
 什么是无担保贷款 
 
　　无担保贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 
 
 无担保贷款的主要类型 
 
　　1）信贷限额（对银行的）（Line of credit（with a bank）） 
　　2）循环贷款协定（Revolving credit agreement） 
　　循环贷款协定是银行给予企业最高限额信贷的正式的、法律上的承诺。承诺一旦生效，只要总借款额不超过所规定的最大数额，在借款者需要的任何时候，银行都应当提供信贷。 
　　3）交易贷款（Trade credit） 
 
 影响短期借款成本的因素 
 
　　1）利息率──受基准利率、借款者信誉、借款者与银行的关系等影响。 
　　2）补偿性存款余额（Compensating balance） 
　　3）承诺费（Commitment fee）：承诺费，贷款者为同意随时提供信贷而收取的费用。 
 
 承诺费的存在对借款成本的影响 
 
　　假设H公司与一家银行有循环贷款协定。在该协定下，公司可按14%的利率一直借款到200万元，但它必须按所借款资金保持10%的补偿性存款余额。此外，还必须为正式的信贷限额中未被使用的部分支付0.8%的承诺费。公司当年在此协议下借款60万元，所有借款都在到期日偿还；如果没有这一协议，公司将不在此银行保持现金存款余额。 
　　借款的实际利率： 
　　利息＝600000×14％＝84000 
　　承诺费＝1400000×0.8％＝11200 
　　实际使用金额＝600000×90％＝540000 
　　实际利率＝（84000＋11200）／540000＝17.63％ 
参考网站：http://sm.xmu.edu.cn