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住房改造贷款也称住房改良贷款，是指银行提供给消费者用于住房改造、维修的贷款。
住房是一种长期耐用消费资料。住房在一次投入使用后，便被固定在消费过程中长期使用。住房在使用过程中，一方面由于消费水平的提高和实际生活的需要，部分住房会出现需要进行改造、装饰以提高使用效能的需求。另一方面，由于使用的磨损或自然力的侵蚀，住房必然会发生损坏。住房经过长期使用后，其价值和使用价值会因使用而降低。使用时间越长就愈陈旧，性能与功能也愈差。为了保证住房能持续发挥其使用价值的作用，延长使用期限，经过一定时期必须对其进行价值补偿和实物替换．也就是进行房屋修缮工作。住房改造或修缮是住房生产在消费领域中的延续。这些工作的开展都需要一定的资金。在消费需求与有限支付能力出现时间差异时，住房改造贷款可以缓解这种矛盾，使住房使用过程中的消费需求得以实现。[1]