近两年来，我国居民的储蓄存款规模在快速上升。截止到 2022 年一季度，我国居民存款总额已经达到了 111.13 万亿元。人均存款余额达到了 7.88 万元。这主要有两个原因：受到疫情反复的影响，很多人开始意识到存钱的重要性。此外，现在投资高收益品种的风险太大，盲目投资会亏光本金，倒还不如把钱存入银行更安心。
不过，从目前情况看，国内存款的利率一直呈现下行的趋势之中，前些年还能看到 4% 以上的存款利率，现在基本上都已经看不到了。而且，很多银行都出现了 3 年期的存款利率要比 5 年期更高的现象。这主要是 3 年期是主流， 5 年期却很少有人存这么长时间。所以，银行往往会将 3 年期存款利率比5年期更高一些。
最近，有人提出，有 100 万存 3 年死期，利息是多少？存在哪家银行利息更高一些呢？实际上， 100 万存 3 年死期，如果是存在大型国有银行， 3 年期的利率在 3.25% ，平均每年能获得 3.25 万元利息收入，三年之后可以获得 9.75 万元。如果 100 万存在中小银行， 3 年期的利率是 3.5% ，平均每年利息有 3.5 万元，三年之后可以获得利息 10.5 万。
当然， 100 万如果购买大额存单，国有银行 3 年期大额存单的年利率是 3.3% ，国有银行大额存单的利率与定期存款的利率相差并不大。如果这 100 万购买中小银行3年期的大额存单，就可以获得 3.85% 的年利率，平均每年有 3.85 万元的利息收入，存款到期后可以获得 11.55 万的利息收入。显然，储户如果把 100 万存在中小银行就能获得比国有银行更高的利息收益。
此外，现在很多银行为了更好的吸收储户存款，还推出结构性存款来吸引储户。结构性存款的收益率往往可以达到 4.12% 至 4.5% 。所谓结构性存款，就是银行从储户的存款当中拿出一小部分资金，投资股市、基金、外汇、黄金等高收益的品种。
不过，结构性存款也存在着一定的投资风险。如果投资成功当然可以获得预期较高的收益率。而如果投资失败了，储户虽然能够保住本金不失，但是利息可能会受到损失。所以，结构性存款的收益波动性较大，运气较好的时候， 100 万存款三年之后至少获得利息收入 12.36 万元，而运气不好的时候，到时候获得的利息收入可能还不如定期存款利息多。
100 万存 3 年死期，利息有多少？如果你是把这 100 万存银行定期、大额存单等，那肯定是国有银行的利息少，而中小银行的利息要更高一些。而如果储户购买的是结构性存款，那建议大家还是购买国有银行的结构性存款，因为大型国有银行的理财能力相对较强，储户购买了结构性理财产品，出现利息损失的概率较小。当然，也有很多小银行由于规模较小，并没有结构性存款这项业务。